Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Альянс банк преодолевает кризис

25 Декабрь 2009 0 1280 (с) kapital.kz

95,1% кредиторов АО «Альянс Банк» проголосовали за одобрение плана реструктуризации задолженности банка. Следующими этапами в процессе реструктуризации долга станут утверждение плана реструктуризации специализированным финансовым судом Алматы и его реализация. Эти процедуры банк намерен завершить до 1 марта 2010 года, после чего будут выпущены новые ноты, облигации банка.

Общий объем долга, подлежащий реструктуризации, составляет 677 млрд. тенге или порядка $4,5 млрд. (включая начисленные проценты). В результате реализации плана реструктуризации задолженность банка сократится до порядка 150 млрд. тенге или $1 млрд. Таким образом, Альянс Банк первым в Казахстане выйдет из кризиса - с очищенным балансом, с оптимизированной организационной структурой, прозрачной системой корпоративного управления и с новой стратегией развития.

О том, как шли переговоры с кредиторами банка, новой стратегической цели финансового института, кредитной и депозитной политике банка в 2010 году в интервью «Капитал.kz» рассказал Максат Кабашев, председатель правления АО «Альянс Банк».

- Расскажите, в каком ключе шли переговоры с кредиторами? Какие точки столкновения были преодолены? Насколько оказалась важной роль государства в переговорах с кредиторами?

- Процесс переговоров был довольно сложным и нервным. Казахстан впервые столкнулся с такой ситуацией в банковском секторе. Но ее решение оказалось оригинальным и правильным. Хочу отметить, что мировой опыт реструктуризации банков развивается, в основном, по двум направлениям - либо банки объявляют о банкротстве, либо их стопроцентно выкупает государство, как это произошло с некоторыми фининститутами Великобритании и Исландии.

В нашем случае сами кредиторы участвовали в реструктуризации банка с той целью, чтобы дальше работать, быть акционерами банка и получать доход, вернуть, таким образом, деньги. Но на данном этапе они должны были показать свою готовность простить часть долга. Это и был самый сложный момент, поскольку у Альянса ограниченное количество денег. Кроме того, кредиторов нужно было убедить в том, что у банка есть будущее. И то, что 95,1% проголосовали «за», является показателем доверия кредиторов к банку.

Таких результатов Альянс Банк не достиг бы без помощи государства. 5 октября государство в лице ФНБ «Самрук-Казына» подписало Соглашение об условиях реструктуризации с Комитетом кредиторов и банком, в котором приведены условия приобретения контрольного пакета акций банка ФНБ «Самрук-Казына», а также оговорены вопросы корпоративного управления при условии одобрения кредиторами плана реструктуризации. На сегодня все договоренности достигнуты. Фонд «Самрук-Казына» по итогам реструктуризации будет владеть 67% акций банка, остальные (33%) будут распределены между кредиторами. Теперь банку осталось рассчитаться по опции 1, которая предполагает выкуп за наличные деньги с дисконтом в размере 77,5%. Максимальная сумма наличных денежных средств для данной опции составляет $500 млн. Выкуп по опции 1 будет осуществляться по фиксированной цене. Минимальная сумма задолженности, подлежащая погашению банком по данной опции, составит $1,85 млрд. 2-ая опция - это семилетняя пролонгация с дисконтом 50%, по сниженной процентной ставке и амортизацией основного долга по окончании 4-хлетнего льготного периода. 3-я опция - выплата долгов по номиналу, но через 7 лет льготного периода в течение следующих 10 лет. 4-ая - Альянс Банк выплачивает долги по номинальной стоимости в течение 13 лет после 10 лет льготного периода. 5-ая - кредиторы конвертируют долги в акции банка с дисконтом от 75 до 80%.

Мы, благодаря активной поддержке государства, выполнили свои обещания сохранить банк и дать новый импульс его развитию. И я рад сообщить нашим клиентам - как настоящим, так и будущим - что в новый год мы входим, оставляя проблемы позади.

- Участвует ли Банк в программе поддержки обрабатывающей промышленности ФНБ «Самрук-Казына»? Если да, то успеваете ли Вы освоить средства в установленные сроки?

- Да, мы получили 2 млрд. тенге по этой программе и до 25 декабря должны освоить всю сумму.

- Как Вы можете оценить влияние событий уходящего года на Банк? По Вашему мнению, Банк преодолел глобальный экономический и внутренний кризис?

- При всей суровости мирового финансового кризиса, на Альянс Банке сильно сказались внутренние проблемы, и я думаю, что эти кризисные явления в банке преодолены. Осталось дождаться, когда глобальный финансовый кризис пойдет на убыль, а мы уже видим позитивные сигналы с мировых рынков.

По нашим прогнозам, следующий год будет годом подъема экономики, финансовой системы.

- Как у Банка обстоят дела с ликвидностью?

- С начала 2009 года из-за внутренних проблем и негативных новостей в банке произошел большой отток депозитов, а по итогам 2008 года сформировался отрицательный капитал. Это держало вкладчиков в довольно нервной ситуации, а многие компании по своим внутренним правилам не могли держать свои деньги в таком банке. Сегодня мы видим и констатируем рост депозитной базы, который происходит с ноября 2009 года. Это связано с тем, что из банка перестали выходить негативные новости, а все плохие новости были за его пределами. Поэтому ситуация не столь катастрофическая с ликвидностью, она улучшается, и у нас есть деньги для кредитования.

- Как изменилась депозитная база Банка в 2009 году? Прекратился ли отток депозитов?

- Банк в свое время занимал 11% депозитной базы розничных лиц на рынке. За 2008-2009 годы фининститут ушел на позиции, когда он держит 2-2,5% депозитной базы физических лиц в Казахстане. Сегодня процесс оттока остановился, и мы планируем восстановить долю на рынке.

- Что Вы можете сказать о кредитном портфеле?

- Половину портфеля банка сегодня составляют розничные кредиты, и остальную часть делят корпоративный сектор и сектор малого и среднего бизнеса (МСБ). Что касается розничного портфеля, то при всей его проблемности, он генерирует доходы. Так, с начала года банк в три раза увеличили доходность по розничному портфелю.

Что касается корпоративного портфеля Альянс Банка, то там мы видим такие же проблемы, как и в других банках. Это те кредиты, в залоге которых земля и недвижимость, или они были взяты в банке на их приобретение. В части МСБ - компаниям выдаются средства, бизнес оживает и начинает генерировать доходность. Благодаря государственным программам многие наши клиенты были рефинансированы, и они встали в график оплаты долга.

- В чем сегодня заключается стратегическая цель Банка? Работа с физическими и юридическими лицами будет проводиться в прежнем паритете или будет выбран путь на смещение в одно из направлений?

- Стратегическая цель банка - вернуть деньги, которые государство вложило в Альянс Банк, в ближайшие два года, путем поиска стратегического инвестора. По данному направлению переговоры уже ведутся. Альянс Банк в перспективе должен опять стать 100%-но частным.

- Как изменится Ваша кредитная и депозитная политика в 2010 году? Планируется ли снижение ставок по кредитам и депозитам, либо их увеличение.

- Да, конечно, банк планирует изменение ставок. В части депозитного портфеля мы разработали новый депозитный продукт, с которым в будущем году выйдем на рынок. Будет представлена продуктовая линейка - «Альянс депозит», в которой процентная ставка будет варьироваться в зависимости от срока, продолжительности, вида. И вкладчик сможет выбрать то, что выгодно для него, так как банком будет осуществляться индивидуальный подход к каждому клиенту. Сегодня в своей работе мы делаем упор на стабильность и отсутствие рисков у банка, поскольку акционером выступает государство, ситуация с портфелем улучшается, кредитование осуществляется, мало внешних долгов. То есть сегодня в Альянс Банке можно не только держать деньги, но и приумножать их.

Что касается кредитного портфеля - Альянс Банк осуществляет программу помощи заемщикам по залоговым кредитам - там предлагается целый комплекс мер, в том числе идет снижение ставки на 4-5%. С нового года планируем запустить программу по уменьшению процентной ставки по кредитам для МСБ. Ставка также будет уменьшена на 4-5% и по новым кредитам. Таким образом, Альянс Банк на 30-35% снижает ставки по кредитованию. Кредитовать мы начнем уже в первой половине 2010 года. Причем, в первую очередь будут кредитоваться наши постоянные клиенты - как мы и обещали, те, кто вместе с нами прошел через все испытания, поддерживал нас, выполнял свои обязательства перед банком - эти клиенты для нас привилегированные. Но, конечно, мы будем рады и новым - для этого банк и осуществлял свою антикризисную программу.

Марите Любинайте

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123