Берем кредит ответственно

Прежде чем обращаться в банк или МФО за кредитом, крайне важно тщательно оценить все риски и возможные последствия долговой нагрузки. Если вас интересует, как понять, не ухудшите ли вы материальное положение своей семьи, взяв заём, то здесь вы найдете ответ на этот вопрос.

Кредитная нагрузка представляет собой общую сумму платежей по всем займам. Самый комфортный вариант кредитной нагрузки – это до 25% от общего дохода семьи. Для семей, обслуживающих ипотеку, кредитная нагрузка выше – до 40%.

Когда платежи составляют 40–50% от дохода, такая долговая нагрузка считается высокой; если больше — то критической. Принимать на себя подобные обязательства опасно, поскольку даже незначительное ухудшение финансового положения может затруднить своевременное выполнение кредитных обязательств.

Собственная платежеспособность

Перед тем как взять кредит, важно тщательно оценить свои финансовые возможности. Это включает анализ текущих и предполагаемых доходов и расходов, чтобы убедиться, что вы легко справитесь с ежемесячными платежами по кредиту.

Для точной оценки созванного бюджета эксперты рекомендуют вести учет финансов с помощью двух таблиц. В первой таблице отслеживайте все финансовые поступления вашей семьи, а во второй — фиксируйте все расходы. Вы можете организовать учет в Excel, использовать специализированные приложения в смартфоне или просто записывать данные в тетрадь.

В таблицу доходов включите все регулярные финансовые поступления членов семьи, такие как зарплаты, пенсии, пособия, доходы от аренды недвижимости и проценты от инвестиций.

В таблице расходов занесите все стабильные ежемесячные траты:

покупка продуктов и бытовых товаров,

коммунальные платежи,

услуги связи,

транспортные расходы,

образование, 

занятия для детей,

медицинские услуги. 

Заранее планируйте траты на одежду для каждого члена семьи, техническое обслуживание автомобиля, развлечения.

Условия кредита

Необходимо полностью понимать все условия кредитного договора, включая процентные ставки, сроки погашения, ежемесячные платежи, общую стоимость кредита. Кстати, здесь мы рассказывали, как срок кредита влияет на сумму займа. 

Прежде чем получить кредит, изучите рынок на нашем сайте. Это простое действие поможет найти наиболее выгодные условия и наименьшую процентную ставку.

Своевременные платежи

Для поддержания хорошей кредитной истории важно вносить платежи вовремя. Пропуск или задержка выплат может привести к дополнительным сборам, штрафам и ухудшению кредитной истории.

Никогда не берите новые кредиты для покрытия существующих долгов.

Форсмажорные обстоятельства 

Позитивный настрой всегда важен, но в финансовых вопросах ценится реализм. Поэтому перед тем, как брать большой кредит необходимо обеспечить себе подушку безопасности. 

Эксперты говорят, оптимально иметь накопления, достаточные для покрытия всех неотложных расходов и кредитных обязательств на три месяца. Кстати, здесь можно выбрать депозит. 

Фото из открытых источников