Часто задаваемые вопросы об МФО и о процессе списания проблемной задолженности по микрокредитам.

В СМИ недавно была распространена информация о списании кредитной задолженности для 28 тысяч, и реструктуризации для 567 тысяч заемщиков МФО. Кроме того, на рынке циркулирует много недостоверных новостей по этому поводу. Мы собрали ответы на самые часто задаваемые вопросы для удобства наших пользователей.

Вопросы

Вопросы Популярные вопросы

Обновлен 03 декабря в 02:06

1

Как это работает?

Обновлен 02 декабря в 13:17

В целях недопущения закредитованности заемщиков, в первую очередь относящихся к СУСН регулярно применяют меры по снижению уровня проблемной задолженности. К таким мерам относятся: реструктуризация задолженности, частичное или полное прощение пени, вознаграждения, основного долга.

 

Заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, необходимо обратиться в МФО с просьбой индивидуального решения проблемы погашения долга. К заявлению следует приложить документы объясняющие причины возникновения финансовых сложностей (справки из больницы, места работы и прочее).

 

Это заявление рассматривается, и МФО сообщает клиенту о своем решении. Как правило, МФО идут на встречу людям, испытывающим сложности, и предоставляют приемлемые условия для погашения долга.   

 

Следует отметить, что проводимые МФО меры по снижению проблемной задолженности, не относятся к государственной инициативе или кредитной амнистии. 

Для вас ответ оказался полезным?

2

Кто может воспользоваться реструктуризацией микрокредита?

Обновлен 02 декабря в 13:17

Реструктуризация микрокредита применяется к проблемным заемщикам, которые испытывают трудности в результате снижения доходов, потери работы или трудоспособности, либо они относятся к социально-уязвимым слоям населения. 


Хотя заемщики могут обратиться к кредитору на любом сроке просрочки, по соглашению с АРРФР (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка) особый подход применяют к заемщикам с просрочкой более 90 дней с даты погашения микрокредита.

Для вас ответ оказался полезным?

3

Кто может рассчитывать на полное или частичное списание микрокредита?

Обновлен 03 декабря в 02:06

Решения о частичном или полном списании долга принимаются МФО в индивидуальном порядке на основе анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий. 

Для вас ответ оказался полезным?

4

Что такое реструктуризация и кто ее может получить?

Обновлен 03 декабря в 02:06

Реструктуризация — это облегчение условий погашения кредита за счет увеличения временного отрезка выплат. При реструктуризации также может снижаться и общая задолженность заемщика.

 

К примеру, если вы взяли ссуду на 30 дней, но допустили просрочку платежей, по вашему заявлению МФО может продлить срок погашения займа на период от 2 до 12 месяцев. На временной лаг влияет сумма кредита и финансовое положение заемщика. Человек получает от МФО новый график, где долг поделен на равные платежи. 

Для вас ответ оказался полезным?

5

Сохранится ли запись о реструктуризации в моей кредитной истории?

Обновлен 02 декабря в 13:18

В соответствии с законодательством МФО, обязаны предоставлять информацию о микрокредитах в Кредитные бюро.

 

Явное преимущество реструктуризации для клиента — это то, что при надлежащем погашении уже реструктуризированного долга, кредит не будет являться проблемным. Таким образом, в случае соблюдения графика платежей, кредитная история человека не будет ухудшаться.

Для вас ответ оказался полезным?

6

Какие виды займов попадают под реструктуризацию/списание задолженности?

Обновлен 03 декабря в 02:06

Краткосрочные микрокредиты (45 дней до 50 МРП), предоставленные электронным способом в онлайн-режиме.

 

Остальные особенности определяются МФО в индивидуальном порядке. 

Для вас ответ оказался полезным?

7

Куда обращаться за реструктуризацией микрокредита?

Обновлен 02 декабря в 15:56

Заемщикам, испытывающим проблемы с погашением долга необходимо обращаться в МФО предоставившее микрокредит. Организация обязана в рамках досудебного урегулирования проблемной задолженности принять заявление, рассмотреть его и предоставить ответ клиенту.

 

Контактные номера телефонов, мессенджеров или email, как правило указываются на сайтах МФО и в заключенных с клиентом договорах.

 

Также заемщики могут обратиться в автоматизированный контакт-центр при микрофинансовом омбудсмене, если по каким-то причинам не удается напрямую связаться с МФО либо получить ответ на свое обращение. 

 

Телефон службы поддержки: +7 771 933 34 44, обращения также принимаются через WhatsApp по номеру +7 771 933 34 44 или email: manager@mfohelp.kz


Обращения и жалобы через контакт-центр принимаются в работу день в день. 

Для вас ответ оказался полезным?

8

Что делать, если у меня несколько кредитов в МФО и банках?

Обновлен 02 декабря в 13:19

Вам необходимо принять решение, какие займы вы не можете оплачивать в срок, и обратиться с заявлением в соответствующие МФО или банк. Также вы можете попросить у каждого кредитора отсрочку, либо новый график платежей.

Для вас ответ оказался полезным?

9

Кто платит за реструктуризацию и списание долгов?

Обновлен 02 декабря в 13:20

МФО, являясь частными коммерческими организациями, самостоятельно и за счет собственных средств принимают решение по каждому обращению. 

 

Проводимые МФО меры по снижению проблемной задолженности, не относятся к государственной инициативе или кредитной амнистии, т.е. не финансируются из государственного бюджета РК. 

Для вас ответ оказался полезным?

10

Какие законы регулируют вопросы задолженности?

Обновлен 18 ноября в 08:41

Начисление процентов и пени регулируется законодательными актами утвержденными Национальным банком РК. 

 

В соответствии с законодательством, есть следующие условия по работе с задолженностью: 

- срок начисления штрафов ограничен 90 днями просрочки; 

- размер штрафа не должен превышать 0.5% в день от суммы просроченной задолженности; 

- переплата по микрокредиту с учетом вознаграждения и штрафов не может быть более 50% от суммы основному долга по микрокредиту (в случае заключения договора микрокредита с 12.09.2022).  

- заемщик имеет право обратиться за досудебным урегулированием просроченной задолженности в МФО. 

Для вас ответ оказался полезным?

11

Я добросовестный заемщик, оплачиваю кредиты в срок с процентами. Считаю, что несправедливо прощать долги отдельным людям.

Обновлен 02 декабря в 14:52

Являться добросовестным заемщиком гораздо выгодней, чем быть проблемным должником. Оплачивая кредиты в срок, вы сохраняете положительную кредитную историю, либо улучшаете ее, тем самым повышаете шансы на получение займов на более выгодных для вас условиях. Это могут быть более низкие проценты или более крупные суммы кредитов. 

Для вас ответ оказался полезным?

12

У меня из-за сложной финансовой ситуации просрочки по микрокредиту, могу ли я рассчитывать на списание долга?

Обновлен 02 декабря в 13:20

Вам необходимо обратиться с заявлением в МФО. К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие ваше затруднительное финансовое положение. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

 

Как правило, МФО идут на встречу заемщикам и предоставляют варианты погашения задолженности. Вы также имеете право обоснованно предложить свой вариант погашения задолженности, то есть указать ту сумму, которую можете выплачивать ежемесячно с учетом вашего дохода. 

Для вас ответ оказался полезным?

13

Что будет, если я откажусь от погашения микрокредита для того, чтобы мне простили долг?

Обновлен 02 декабря в 13:20

МФО идут на встречу заемщику в части облегчения условий по погашению просроченной задолженности только при наличии обоснованных причин неплатежей. МФО также вправе в соответствии с законодательством Республики Казахстан взыскать задолженность в принудительном порядке или переуступить права требования коллекторскому агентству. Следует помнить, что МФО наравне с банками обязаны предоставлять информацию по ссудам и заемщикам в Кредитные бюро. Это означает, что информация о допущенной просрочке негативно повлияет на вашу кредитную историю.

 

Отрицательная кредитная история существенно снижает ваши шансы на получение кредитов в будущем. Вместе с тем, улучшение испорченной кредитной истории занимает значительное время (от 2 до 5 лет). 

Для вас ответ оказался полезным?

14

Если мне спишут кредит, могу ли я взять еще один?

Обновлен 02 декабря в 13:21

Решение о предоставлении кредита принимается в соответствии с собственной кредитной политикой конкретного МФО или банка с учетом законодательных требований по расчету долговой нагрузки на клиента.

 

Следует помнить, что заемщик до подачи заявления на получение очередного кредита, должен самостоятельно оценить свое финансовое положение и собственные возможности.

 

Погашать кредит в срок – это полная ответственность заемщика.  

Для вас ответ оказался полезным?

15

Как изменится моя кредитная история, если мне спишут кредит?

Обновлен 18 ноября в 07:23

Информация о допущенной просрочке на регулярной основе передается в Кредитные бюро. Удалить эту информацию из кредитной истории невозможно.


Соответственно, даже в случае списания задолженности (частичной или полной), информация о допущенной просрочке останется в вашей кредитной истории, и будет негативно на нее влиять. 

Для вас ответ оказался полезным?

16

Нужно ли мне предоставлять какие-либо документы, подтверждающие ухудшение моего финансового положения?

Обновлен 18 ноября в 07:23

Да, к заявлению вам необходимо приложить любые документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Это могут быть справка о потери трудоспособности, или документы, подтверждающие изменение жизненных обстоятельств.  

Для вас ответ оказался полезным?

17

Мне предложили платную консультацию для уменьшения суммы кредита. Имеет ли смысл пользоваться услугами посредников-юристов?

Обновлен 02 декабря в 13:21

Все посреднические и юридические услуги, связанные с урегулированием проблемной задолженности, оказываются вне поля надзорных органов т.к. такая деятельность не регулируется и не лицензируется. Как правило, гонорары таких консультантов неоправданно высоки, они не дают гарантии, а только обещают, они занимают время, приносят дополнительные финансовые траты и стресс.


Гораздо выгоднее и проще обратиться напрямую к кредитору с заявлением о реструктуризации. 

Для вас ответ оказался полезным?

18

В МФО мне отказали в предоставлении графика погашения задолженности и списании части долга. Что делать?

Обновлен 02 декабря в 13:22

Каждый случай следует рассматривать индивидуально. Вероятно, вы не предоставили документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, или изменение жизненных обстоятельств, в связи с чем МФО было принято отрицательное решение по вашему запросу.


Рекомендуем обратиться к микрофинансовому омбудсмену. Телефон: +7 771 933 34 44, обращения также принимаются через Whatsapp по номеру +7 771 933 34 44 или email: manager@mfohelp.kz.  

Для вас ответ оказался полезным?

19

Сколько дней будет рассматриваться мое заявление на списание микрокредита?

Обновлен 02 декабря в 13:22

В случае предоставления заемщиком полной информации, подтверждающей изменение жизненных обстоятельств или финансового положения, решение по заявлению принимается быстро: в течение 1-2 дней, и не более 15 дней.  

Для вас ответ оказался полезным?

20

Что будет, если человек допустит просрочку уже по новому графику?

Обновлен 02 декабря в 13:22

В случае нарушения новых обязательств, к клиенту банка или МФО могут быть применены досудебные и судебные меры взыскания задолженности, включая ограничения на выезд, блокирование банковских счетов, и прочие законные инструменты. Ваша кредитная история однозначно ухудшится, как и возможность кредитования в банках или МФО. 

Для вас ответ оказался полезным?

Не нашли ответ на свой вопрос? Напишите нам

Наши специалисты ответят вам в ближайшее время

Вопросы
Ошибка Заполните Имя
Ошибка Заполните email
Осталось символов 500

Отправляя вопрос, вы соглашаетесь на сбор и обработку своих персональных данных согласно закону РК №94-V

Ваши данные надежно защищены