Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Использование кредитки с умом

17 Июнь 2014 0 1671 (с) o-karte.ru
Использование кредитки с умом

Кредитная карта очень часто может стать палочкой-выручалочкой в самых разных ситуациях. Например, она поможет спланировать семейный бюджет, совершить крупные покупки на короткий срок и т.п. Но она принесет намного больше пользы только при ответственном использовании этого удобного способа расчета.

Что же необходимо учитывать, чтобы кредитка приносила пользу, а не вред?

Кредитный договор

Кредитка станет вашим помощником, только если вы будете знать о ней все.

Поэтому, выдав такую карту, банк обязан ознакомить вас со всеми условиями использования. Но, чаще всего, копию договора просто выдают на руки.

Если же вы только выбираете себе продукт того или иного банка, они наперебой будут расхваливать свои кредитки, освещая их преимущества, давая вам бланк заявления. Дальше выбор за вами: прочитать внимательно договор, расспросив о неточностях у консультанта, или начать пользоваться безрассудно, не зная недостатков конкретного вида банковских карточек.

Но ВНИМАТЕЛЬНО ПРОЧЕСТЬ АБСОЛЮТНО ВСЕ ПУНКТЫ ДОГОВОРА И ВЫУЧИТЬ КОМИССИИ является обязательным условием успешного использования любого финансового инструмента.

Ваши права вас защищают

Только зная свои права, владелец кредитной карты может быть спокоен, ведь банк страхует свои продукты от многих рисков. Также стоит узнать обязанности и ответственность финансовой организации.

Существует ряд вопросов, ответы на которые должен знать каждый владелец карты:

 - По каким причинам и как происходит увеличение или уменьшение кредитного лимита?

 - Чем чревата потеря карты? Может ли кто-то другой совершить по моей кредитке транзакции и кто будет за них платить?

 - Если оплаченные с помощью карты товар или услуга будут некачественными, могу ли я отказаться от них и существует по такому случаю страховка, ведь я уже должен банку?

 - Есть ли какие-то дополнительные страховки, например, для путешественников?

 - Есть страхование на случай несчастного случая или смерти при путешествии?

Соблюдение обязанностей позволяет избежать проблем

Перед тем, как активировать кредитку, нужно внимательно изучить все условия использования карты, все обязательные платежи, их размер, комиссии и тарифы.

Есть карты, за которые банки взимают плату при ее открытии, а дальше – ежегодно.

Есть банки, которые изымают определенную сумму за заявку, за отсутствие клиентской активности, за преждевременное погашение долга и др.

Почти всегда необходимо платить комиссию и штрафы за просрочку обязательного платежа, за обналичивание кредитных средств, за использование средств выше кредитного лимита.

Поэтому, только точное соблюдение всех условий позволит использовать кредитку с пользой и оставаться в выгоде.

Пользуйся бесплатно или Grace Period

Срок, обычно от 20 до 55 дней, когда использование кредитных средств бесплатно. То есть, если рассчитаться кредитной картой (безналичный расчет), то в течение этого срока проценты за использование денежных средств насчитываться не будут.

Если владелец карты вернет весь долг до окончания льготного периода, то пользование кредитом ему будет полностью бесплатно!

Эта удивительная возможность доступна только в том случае, если нет задолженностей по предыдущим расчетам. И для некоторых карт льготный период может быть привязан к каждой операции отдельно - такой период обычно дней 20-25 с момента совершения транзакции. Он может быть и общий для всех операций, сроком 50-55 дней, но отсчитывается он с первой покупки до истечения льготного периода, а в эти дни можно совершать еще множество других расчетов и покупок.

Если же не вернуть всю суму долга к моменту окончания льготного периода, то проценты за использование банковских средств будут начисляться с дня первой покупки.

Если же для карты не предусмотрен такой беспроцентный период, то платить за использование кредитных средств нужно будет с первого дня совершения операции (оплата картой, снятие наличных и др.).

Наличка с кредитки

Для всех типов кредитных карт обычно самые невыгодные условия снятия наличных – нужно заплатить немаленькую комиссию за обналичку и процент за использование денег. Особенно невыгодно снимать деньги с кредитки в чужом банкомате (другого банка), снимать часто и небольшие суммы. Иногда льготный период не распространяется и на снятие наличных денег с карты даже в банкомате банка, выдавшего карту.

Расчет по безналичному способу (по терминалам в торговых точках, он-лайн платежи и др.) самые выгодные для владельца.

Учимся рассчитывать проценты по своему кредиту

Когда вы воспользовались кредитной картой, любым из доступных способов потратив деньги банка, это означает, что банк предоставил вам свои средства для оплаты той или иной траты – то есть выдал кредит. Поэтому, вы должны платить определенный процент за это использование этих денег, и комиссия начисляется в строго оговоренный день месяца, прописанный в договоре.

Избежать этой платы можно, только если погасить всю сумму долга до окончания льготного периода. Нужно читать все пункты договора, особенно мелкий шрифт – там может быть указано об отсутствии льготного периода или о комиссии за нулевую задолженность или за неактивную карту в течение какого-то периода.

Если в ваши планы не входит погашение всего долга сразу, то ежемесячно вам придется оплачивать минимальный платеж, он является обязательным и составляет 5-10% от суммы долга. В эту сумму входит часть долга и проценты за использование банковских средств. Если же не платить этот обязательный платеж, то к сумме долга добавятся и штрафные санкции, которые немалы.

Таким образом, выплата даже небольшой суммы может растянуться на несколько лет, и переплата по такому методу погашения составит 200% и выше. Чем быстрее будет выплачен весь долг, тем меньше будет переплата и выгоднее условия кредитования.

Самый верный способ использования кредитной карты – возращения долга банку в течение льготного периода и безналичный расчет.

Пока не выплачен основной долг, пользоваться кредиткой нежелательно, ведь это только увеличивает задолженность, а значит, растут проценты по кредиту. Особенно нежелательно превышать кредитный лимит, за это также полагаются высокие штрафные санкции.

Чтобы не разрушить семейный бюджет, перед тем как начать пользоваться любой кредитной картой, нужно четко уяснить размер процентной ставки, все комиссии и штрафы и учитывать это при планировании ежемесячных расходов.

Начисление процентов

Так как в договоре, который подписывается при получении банковской карты, указываются годовые процентные ставки, а снимаются проценты за кредит ежемесячно, часто возникает непонимание, как же их считать.

Например: годовая ставка составляет 18%.

Если бы сумма потраченных средств за год составила 100$, а проценты за использование снимались только в конце года, то это составило бы 100$+18$.

Если же они будут сниматься ежемесячно, то каждый месяц будет сниматься 5-10% от долга (в зависимости от условий по данной карте) плюс проценты на эту сумму (расчет по сложному методу). В результате получится на несколько процентов выше, чем годовая ставка.

Для расчета ежемесячных процентов за пользование кредитом банк выполняет следующие операции:

18 (годовая ставка) / 12 (месяцев) = 1,5% (на среднюю сумму долга по дням)

Так сложно размер долга рассчитывается из-за того, что ежедневно сумма долга меняется, растет, ведь большинство владельцев карт к основному долгу добавляют еще и ежедневные дополнительные траты по карте.

Несмотря на сложное название, ежедневная задолженность рассчитывается достаточно просто. Сумма долга по карте ежедневно фиксируется в одно время, в конце месяца суммируется и делится на количество дней (30).

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123