Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Как избавиться от статуса неблагонадежного заемщика?

28 Май 2014 1 9618 (с) prodengi.kz
Как избавиться от статуса неблагонадежного заемщика?

«Дорога в рай мостится хорошими кредитными историями» - так гласит современная народная мудрость. Кредиты являются уже обыденным явлением в современной жизни.

Многие наши сограждане хоть раз в жизни сталкивались с оформлением и выплатой кредита. Это может быть ипотекаавтокредитпотребительский кредит наличными или на товар.

Наладить хорошие отношения с банком трудно, а вот попасть в немилость - проще простого. Получить статус неблагонадежного заемщика можно не только, когда есть огромные по длительности просрочки, но и когда имеются совсем мелкие, казалось бы, несущественные недочеты.

Многие заемщики заблуждаются, думая, что в кредитную историю заносятся лишь сведения о погашенных или непогашенных кредитах. 

Вывести клиента на «чистую воду» может кредитная история. Многие заемщики заблуждаются, думая, что в кредитную историю заносятся лишь сведения о погашенных или непогашенных кредитах. На самом деле в кредитной истории содержится гораздо больше информации.

Неблагонадежный заемщик 

Состав кредитной истории заемщика

Из чего же состоит кредитная история заемщика, рассмотрим подробнее. В нее входит следующие части.

- В первой части содержится информация о данных клиента: фамилия, имя, отчество, данные удостоверения личности, ИНН, адрес прописки и проживания, контактные телефоны и т.д.
- Во второй части раскрывается социально-экономический статус клиента: образование, сфера деятельности, занятость, семейное положение, количество детей и размер ежемесячного дохода.
- В третьей, основной, части расписаны полностью все имеющиеся кредиты во всех кредитных учреждениях. Сюда входит информация о суммах выданных кредитов, сроках, порядок выплаты, переплата по процентам, внесенные дополнения или изменения по кредитному договору, факты судебных исков, своевременность исполнения обязательств по выплате долга, а также платежная дисциплина за 2 года.
- Четвертая, дополнительная, часть содержит информацию по проведенным запросам именно данной кредитной истории. Человек может узнать кто, когда и в какой форме интересовался его кредитным отчетом.

Как данные могут попасть в кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в Первом кредитном бюро (ПКБ). Это коммерческая организация, которая занимается сбором и хранением информации о заемщиках. Просто так кредитные организации, в которых клиент заключает кредитные договоры, не могут передавать данные третьим лицам (ПКБ выступает именно третьим лицом) и не могут делать запросы о клиенте в бюро без согласия клиента. При заполнении заявки на кредит, кредитную карту, либо любой другой банковский продукт, связанный с займом, в заявлении обычно содержится пункт о том, что клиент разрешает кредитной организации узнавать сведения о его кредитной истории.

Часто банк «закрывает глаза» на короткие просрочки (до 30 дней), и в дальнейшем при подаче заявок, финансовое учреждение будет считать кредитную историю достаточно хорошей. 

Как из статуса хорошего заемщика перейти в статус неблагонадежного?

Неблагонадежным признается заемщик, имеющий невыполненные обязательства перед кредитной организацией. Это может быть по причине того, что заемщик уклоняется от уплаты долга, либо имеет длительные просрочки по выплате. Если уклонение от выплаты без указания объективных причин - это отягчающее действие, то просрочка не всегда негативно может влиять на кредитную историю.

Часто банк «закрывает глаза» на короткие просрочки (до 30 дней), и в дальнейшем при подаче заявок, финансовое учреждение будет считать кредитную историю достаточно хорошей.

История может быть испорчена также по вине банка. Во всем имеет место человеческий фактор, по причине которого может сложиться ситуация, когда сотрудники кредитной организации неправильно подали данные в ПКБ, либо просрочка произошла по вине банка.

Как получить персональный кредитный отчет?

По закону один раз в год можно сделать запрос в ПКБ бесплатно, за повторное предоставление отчета придется заплатить 400 тенге. На основании данных можно принимать решение, как исправлять негативные моменты.

Получить на руки полную кредитную историю о себе можно несколькими способами:

- В режиме онлайн через порталы www.myth.kz либо www.egov.kz. Однако для этого вам необходимо будет получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) в ближайшем ЦОНе.

- Непосредственно в офисе ПКБ, где вы должны будете подать заявление. Физическому лицу достаточно будет при себе иметь оригинал и копию удостоверения личности. Кредитную историю предоставляют в течение 24 часов лично вам в руки либо третьему лицу, на основании выданной вами нотариальной доверенности.

- Через АО «Казпочта» или другие организации, оказывающие услуги почтовой связи необходимо отправить нотариально заверенное заявление, а также копии необходимых документов.

Как исправить статус неблагонадежного заемщика?

Если история испорчена по вине кредитной организации, то необходимо написать заявление в банк, и, как правило, эти погрешности устраняются очень быстро.

Что же делать, если речь идет о полной или частичной невыплате долга. В этом случае можно заполнить свою кредитную историю безупречно выплаченными кредитами, пусть даже небольшими. Крупные банки, вероятно, откажут в кредите, в этом случае есть место воспользоваться услугами более мелких финансовых организаций. Условия, которые будут навязывать такому клиенту, могут быть довольно жесткими. Однако после того как несколько кредитов будут выплачены исправно, доверие банков, скорей всего, вернется.

Если кредитная история все-таки испорчена полностью и окончательно, то и в этой ситуации есть решение для исправления кредитной истории, правда оно требует более длительного ожидания. В соответствии с Законом РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» хранить историю заемщика можно 10 лет после получения последней информации о нем. По окончанию этого срока, данные уничтожаются, и кредитная история снова будет чистой.

В любом случае надо пытаться исправить кредитную историю, либо положиться на объективность банка. Иногда банки, даже и некоторые крупные, вновь могут доверить деньги даже неблагонадежному заемщику, если он докажет честность намерений. Если отказывать всем, кто имеет погрешности в выплатах, то выдавать кредиты будет некому.

Для того, чтобы не потерять лицензию и аккредитацию, а также доступ к международному банковскому кредитованию, банкам нужен сформированный кредитный портфель. По этой причине кредитные организации заинтересованы в потребности клиентов в кредитах. А клиентам, в свою очередь, всегда надо доказывать, что даже если кредит не может быть выплачен, то на это есть объяснимые причины.
А какие у вас отношения с банками? Считаетесь ли вы у них благонадежным заемщиком или ваша кредитная история уже подпорчена?

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123