Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Что такое страхование?

24 Ноябрь 2009 0 3677 (с) gorodfinansov.ru

Закон определяет страхование как "отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Республики Казахстан, субъектов Республики Казахстан и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет других средств страховщиков". Другими словами, страхование представляет собой возможность защитить свои финансовые интересы в случае неблагоприятных ситуаций.

Если есть ценность, от потери которой ее владелец понесет значительные убытки, то эту ценность можно застраховать. Таким образом, ущерб от ее утраты будет значительно меньше. Кроме того, страховое дело является очень важной составляющей финансовой системы страны. Страхование выполняет несколько важных функций.

Во-первых, страховые системы аккумулируют значительные денежные средства. За счет этих средств формируется инвестиционный капитал, вкладываемый страховыми компаниями в ценные бумаги. Тем самым, фонды страховых компаний участвуют в работе финансового рынка и служат его развитию.

Во-вторых, страхование выполняет информационную функцию. Специалисты страховых компаний проводят большую работу по сбору и обработке статистических данных о том, насколько часто происходят те или иные события. В дальнейшем эта информация используется для построения финансовых моделей деятельности разных компаний.

В-третьих, это стабилизация финансового положения - как отдельных граждан, так и целых финансовых систем. Страхование защищает от неблагоприятных событий и тем самым сводит ущерб от этих событий к минимуму.

Кто принимает участие в процессе страхования?

В процессе страхования взаимодействуют несколько участников:

Во-первых, это страховщики - компании, которые за плату берут на себя риски, оговоренные в страховом договоре. Страховой договор заключается между страховой компанией и страхователем.
Страховщик проводит работу по:

  • оценке страхового риска, то есть вероятности наступления неблагоприятного события;
  • инвестированию активов, которые формируются из страховых взносов;
  • определению размера убытков и ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая и др.

Во-вторых, это страхователи - физические или юридические лица, страхующие свои риски и вносящие страховые взносы. Страхователь должен иметь страховой интерес, то есть обладать ценностью, потерять которую ему очень невыгодно.

Субьект, который при наступлении страхового случая получает возмещение называется выгодоприобретателем. Чаще всего выгодоприобретателем является сам страхователь. Но иногда, например, при страховании жизни, выгодоприобретателем могут быть члены семьи застрахованного лица.
В процессе страхования также принимают участие сотрудники страховых компаний: страховой брокер, страховой агент и страховой актуарий.

Страховой брокер - это агент страхователя. Брокер должен быть зарегистрирован в установленном порядке в качестве предпринимателя, который является посредником и действует от своего имени, но на основании поручений страхователя.

Перед страховщиком брокер несет ответственность за уплату страховых премий, а страхователю оказывает содействие в получении сумм страхового возмещения.

Страховой агент - это доверенное физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании проводит в пределах предоставленных ему полномочий операции по обслуживанию договора страхования.

Страховой актуарий - это специалист по страховой математике. Он разрабатывает методологию страхового процесса, определяет размер страховых тарифов, рассчитывает необходимые резервы компании, определяет размер выкупных сумм и т.д. Актуарные расчеты необходимы для того, чтобы страховая компания самостоятельно определяла финансовые границы своей деятельности. Законодательство предъявляет очень строгие требования к финансовому состоянию страховщиков. Именно актуарии помогают страховщику разобраться в сложном механизме определения страховых премий, резервов, тарифов и выкупных сумм.

Со стороны государства контроль за деятельностью страховых компаний осуществляет Агентство финансового надзора.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123