Как управлять долгами

Управление долгами требует терпения, дисциплины и стратегии. Регулярное отслеживание собственного финансового положения и принятие проактивных мер помогут вам эффективно управлять долгами и работать на благополучие.

Составьте бюджет

Определите свои ежемесячные доходы и расходы. Разработайте план трат, уделяя особое внимание погашению долгов.

Взгляните на свои расходы и выделите те, которые можно сократить. Если, например, вы каждый день обедаете в кафе, начните готовить дома и брать еду на работу с собой. Пересядьте с такси на автобус. Посиделки с друзьями по пятницам перенесите из ресторана к кому-нибудь домой. На первый взгляд это мелочи, которые не оказывают серьезного влияния на бюджет. Но накладываясь друг на друга, они превращаются в настоящие черные дыры, куда утекает львиная доля доходов. Здесь мы подробно рассказывали о личном бюджете. 

Приоритезируйте долги

Определите, какие из ваших долгов имеют наивысшие процентные ставки. 

Приоритезируйте и погашайте долги с наивысшими процентами в первую очередь. Это называется стратегией «снежного кома». Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

Подробно о погашении кредитов мы рассказывали здесь. 

Процентные ставки

Рассмотрите возможность переговоров с кредиторами о снижении процентных ставок. Кстати, здесь мы рассказывали, чем реструктуризация отличается от рефинансирования. 

О том, как обращаться в финансовую организацию с запросом на снижение процентных ставок по кредитам мы рассказывали здесь. 

Избегайте новых долгов

Пересмотрите свои потребительские привычки и избегайте новых долгов. Подходите к крупным покупкам осмотрительно, взвешивая их финансовые последствия.

Поощрение 

Следите за своим прогрессом и регулярно обновляйте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы на правильном пути к управлению своими долгами.

Кстати, здесь мы отвечаем на вопросы о реструктуризации долгов в МФО. 

Фото из открытых источников