Как снизить ставку по кредиту

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» на слуху с 90-х годов. К этим инструментам прибегают физические и юридические лица, финансовые организации и даже страны - все, кто стремится снизить платежи по кредиту или платить по своим обязательствам реже. Здесь мы расскажем о разнице между рефинансированием займа и реструктуризацией ссуды. 

Люди стремятся изменить условия по кредиту, когда попадают в трудные ситуации. У кого-то, например, снижаются доходы и платежи становятся непосильными. Кто-то болеет, и не может оплачивать счета. Именно для этих ситуаций и были созданы рефинансирование и реструктуризация. Кстати, к ним прибегают, и когда ставки на кредитном рынке серьёзно уменьшаются. Но такое в Казахстане было лишь раз, и длилось недолго. 

Рефинансирование 

Рефинансирование — погашение долга по ссуде путем оформления нового займа. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в кредитной истории человека делается соответствующая запись. Новая ссуда закрывает старый долг. По этом причине реструктуризацию часто называют перекредитованием.

При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.

Что дает рефинансирование

Можно закрыть сразу несколько кредитов или долгов по кредитным картам. Такая операция позволит создать простой и удобный график платежей. 

Новые условия кредитования выгоднее заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее. Сниженные проценты уменьшают переплату по займу. 

Рефинансирование может включать увеличение срока выплат. Это обычно ведем к снижению суммы ежемесячных платежей. 

Реструктуризация

Реструктуризация кредита — это изменений условий существующей ссуды. Реструктуризацию проводит та же кредитная организация, что и дала ссуду. К реструктуризации прибегают люди, которые испытывают серьезные проблемы с погашением долгов. 

Для реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением в банк или МФО. 

Что дает реструктуризация 

Реструктуризация как правило включает в себя снижение процентных ставок, списание пени. 

Обычно реструктуризация предполагает увеличение сроков кредитования. 

Банки дают время клиенту привести свои дела в норму. Обычно в это время человек платит только проценты по ссуде. Но иногда финорганизации на короткий срок освобождают клиентов от любых выплат. 

Большая разница

Рефинансирование позволяет оптимизировать выплаты, изменить график платежей, уменьшить процент и свои траты на кредит. Заемщик может сам выбрать лучшее предложение среди кредитных организаций страны. 

Реструктуризация вынужденная мера, когда клиент банка или МФО на справляется с долгами. Реструктуризация используется при форс-мажорах и резком ухудшении финансового положения человека. Но, эта опция тоже снижает стоимость кредита, а также дает временную «передышку» заемщику. 

Подробно о реструктуризации, кредитных каникулах и списании долгов мы рассказываем здесь. 

Ирина Ледовских 

Фото из открытых источников