Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Вы решили взять кредит. Это важно знать

17 Ноябрь 2009 0 782 (с) econera.com

«Кредит без первого взноса», «кредит под 0% годовых», «даем кредиты всем и на любые потребности» - согласитесь, эти объявления и призывы еще совсем недавно звучали слишком заманчиво и даже навязчиво, и нам порой было очень сложно устоять перед ними. Нет ничего плохого в том, что банки предоставляют заемщикам кредиты. Вот только дело в том, что часто такие кредиты не только не решают наших проблем, но и могут привести к чрезмерной зависимости заемщика от кредитов. А это уж точно не цель кредитов. Конечно, после прокатившегося кризиса и зависших проблемных кредитов, банки сами будут с большей осторожностью подходить с выбору заемщика, но и тем вероятнее, что они захотят больше зарабатывать на этой оставшейся части заемщиков свои деньги. При выборе банка для кредитования под покупку квартиры, автомобиля, необходимо смотреть на условия, которые подходят именно вам. В этом случае особой разницы нет, входит ли банк в первую десятку или не попадает в сотню. Поэтому при принятии решения о получении кредита тщательно взвесьте все «за» и «против». Тем более, если у вас уже есть текущие кредиты.

Введем определения:

  • Кредит (от лат. creditum - кредит, ссуда, credere - верить) - средства и материальные ценности, которые предоставляются в пользование юридическим и физическим лицам на определенный срок и под процент. При этом процент - это и есть стоимость услуги кредитования.
  • Финансовое положение заемщика - это ваша возможность за определенный договором срок выплатить всю сумму кредита. Оно зависит от вашего ежемесячного дохода, регулярности получения доходов, текущих кредитов/обязательств.

Ваше финансовое положение важно для банка, предоставляющего кредит, но особенно важно для вас самих. Какую сумму вы можете выплачивать ежемесячно?

Пример расчета

Суммируем все источники дохода:

  • Заработная плата
  • Все дополнительные доходы

Вычитаем все планируемые расходы:

  • Расходы на коммунальные платежи/аренду
  • Расходы на питание
  • Расходы на образование
  • Транспортные расходы, в т.ч. на автомобиль
  • Расходы на развлечения
  • Ежемесячные сбережения (отчисления в собственный резервный фонд - до 10%)
  • Взносы по текущим кредитам
  • Прочие ежемесячные расходы

В результате получим:

  • Остаток денежных средств

Эта сумма, на которую вы можете рассчитывать, и которая может быть направлена на погашение нового кредита. Не забудьте учесть и такие нерегулярные расходы, как празднование дней рождений, расходы на отпуск, плановые ремонты машины, поход в поликлинику и т.д.

Надежность и репутация банка важна не только при размещении депозита, но и при кредитовании. Выбирайте банк, который работает прозрачно, информирует вас и помогает принять правильное решение при получении кредита. Сравнивайте условия выдачи кредитов в разных банках, а не просто номинальные годовые ставки, чтобы определить, чей кредит дешевле. Знать все расходы, связанные с получением кредита и его обслуживанием - это ваше право. Не стесняйтесь задавать все необходимые, на ваш взгляд, вопросы сотруднику банка. И не принимайте окончательного решения, если есть хотя бы один непонятный для вас вопрос, или вы не полностью уверены в том, что правильно поняли сотрудника банка.

Из каких основных частей складывается стоимость кредита?:

  • Сумма процентов за весь срок кредитования
  • Все комиссии
  • Расходы на оформление залога
  • Страховка
  • Дополнительные расходы

Сумма всех этих частей и есть - Реальная стоимость кредита.

В любом банке следует попросить смоделировать вашу сделку: чтобы вам рассчитали график погашения и сумму платежей, а также расходы, связанные с оформлением кредита, уплатой страховых платежей и нотариального оформления договора залога. Возьмите такие распечатки в нескольких банках и дома спокойно сравните все условия, чтобы определить, какой банк лучше. Потому что в каждом банке вас будут убеждать, что именно он - наилучший, и под воздействием психологических факторов можно не до конца вникнуть во все тонкости кредитования. Также очень желательно ознакомиться с текстом кредитного договора. Ведь, кроме процентной ставки, есть еще комиссионные, штрафные санкции.

Сравнивая полученную сумму в различных банках, вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования.

Старайтесь избегать кредитов, по которым вы не знаете процентную ставку, размеры комиссии или любой другой параметр, а Вам предлагается только график погашения с суммами платежей.

Справка: В среднем российский (а равно и украинский) потребитель переплачивает от 50 до 100 % от стоимости товара, купленного в кредит, иногда декларируемый под 0% годовых.

Это полезно знать потенциальному заемщику

Наиболее распространенные ловушки для заемщиков:

  • Декларируется низкая или нулевая процентная ставка.
  • Предоставляется график платежей, а процентная ставка вообще не оговаривается и не указывается.
  • В дополнение к немалой процентной ставке, устанавливается и взимается регулярная комиссия - ежемесячная/ежеквартальная.
  • Устанавливается комиссия, о которой заемщик узнает лишь при первом погашении.
  • Необоснованно большие расходы на оформление залога - оценка объекта залога, страховка всевозможных рисков и т.д.

Выгодных вам кредитов!

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123