Как молодым водителям защитить авто и не переплатить

Молодые водители чаще попадают в аварии из-за неопытности, а ремонт современного автомобиля может обойтись дороже, чем сама машина. Так, согласно отчету Министерства здравоохранения РК только в прошлом году свыше 40 тыс. казахстанцев получили травмы в результате ДТП. Каско всегда защитит от финансовых потерь в случае дорожно-транспортного происшествия, угона или повреждений — даже по вашей вине. Без страховки придется платить за ремонт из своего кармана, а с учетом высоких цен на запчасти и услуги СТО это серьезный удар по бюджету. Кроме того, банки требуют каско при автокредите. Выбирая гибкие тарифы (например, с франшизой или ограниченным покрытием), можно снизить стоимость полиса и получить надежную защиту без переплат. Здесь расскажем, как молодые водители могут купить надежный и удобный полис, не разорив владельца авто. 

Во многих странах стоимость автострахования для молодых водителей значительно выше из-за статистики аварийности. Например, в Великобритании и США страховые компании используют систему телематики (black box), которая отслеживает стиль вождения и позволяет снизить цену полиса при аккуратном вождении. В Германии и Японии молодые водители могут получить скидки после прохождения дополнительных курсов безопасного вождения.

«Страховая сумма, размер франшизы, объём рисков – влияют на стоимость страхового покрытия в наибольшей степени. Наличие истории участия в ДТП, или даже совершение ДТП по вине застрахованного значение имеют и учитываются при расчёте тарифа, но не играют решающей роли. Да, тариф для виновника ДТП будет выше, но не кратно, в пределах 10-20%, не более», - уточняет Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

В развивающихся странах, таких как Индия и Бразилия, каско остается менее популярным из-за высокой стоимости, и молодые водители чаще ограничиваются обязательным страхованием ответственности водителей транспортных средств. Однако в последние годы растет спрос на условно-полные полисы (с франшизой или ограниченным покрытием), которые делают страхование более доступным. В ОАЭ и Саудовской Аравии, где дорогие автомобили и высокие риски угона, каско часто является обязательным условием для оформления кредита на машину.

«При покупке полиса каско в нашей компании водительский стаж сейчас роли не играет. Навык вождения невозможно подтвердить наличием водительского удостоверения. Водитель может иметь права 10 или даже 20 лет, но сесть за руль только пару раз за все это время. На стоимость каско влияют возраст автомобиля и страховые риски, включенные в полис», - комментирует пресс-служба СК Jusan Garant.

Экономим с умом 

У отечественных страховщиков нет льготных программ или скидок для молодых водителей. Но компании рассматривают специальное предложение для аккуратных водителей - каско по сниженному тарифу. 

«Наличие противоугонных систем влияет на стоимость страховки, так как снижает риск угона или повреждения автомобиля, что, в свою очередь, уменьшает вероятность наступления страхового случая. Поскольку оснащение транспортных средств противоугонными устройствами является общепринятой практикой, наша компания принимает данную опцию в качестве базовой и учитывает её при тарифообразовании, без дополнительного подтверждения со стороны водителя», - объясняет председатель правления СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев.

Совершенно точно можно сказать, что водители с незначительным опытом на дороге – до 3-х лет, попадают в ДТП в 2-3 раза чаще, чем водители со стажем. У водителей без опыта, это показатель ещё хуже – в 4-5 раз чаще попадают в ДТП по сравнению с опытными водителями. В СК «Евразия» на стоимость страхового полиса каско наличие дополнительных противоугонных систем существенно не влияет, как и наличие постоянного парковочного места за забором и под охраной.

«ДТП является основным риском, влияющим на стоимость Каско. Да, автомобили в Казахстане угоняют, но достаточно редко, а вот риск попасть в ДТП значительно выше, примерно 1 к 20. Даже покрытие рисков стихийных бедствий в тарифе имеет гораздо больший вес по сравнению с риском угона», - уточняет Нуржан Джантуреев.

Советы 

«Для начала, мы в целом рекомендуем водителям, которые только сели за руль, приобрести полис каско. В больших городах даже опытные автомобилисты порой не могут быстро и правильно среагировать в критической ситуации на дороге, а новичкам, не имеющим достаточного навыка, вдвойне тяжелее. Страховка – гарантия спокойствия на дороге, что в случае ДТП полис покроет ущерб. Ну и при оформлении каско стоит выбрать только те риски, которые действительно нужны водителю. Это значительно снизит стоимость полиса», - рекомендуют в СК Jusan Garant. 

«Главный совет новичкам – строго соблюдать правила дорожного движения, чтобы не стать виновником ДТП. Водительский стаж можно сравнить с кредитной историей, который учитывает все события на дороге», - говорит Нуржан Джантуреев.

«При первичном заключении договора каско снижение страховой премии без потери качества страхового покрытия практически невозможно. Для оптимизации стоимости, как правило, применяются франшизы или предлагаются программы с ограниченным перечнем страховых рисков, что неизбежно сказывается на объёме защиты. В дальнейшем, при пролонгации договора каско, на размер страховой премии будет влиять убыточность по предыдущему периоду. Таким образом, аккуратное и безубыточное вождение позволяет клиенту рассчитывать на предоставление скидки при продлении страхования», - делится Азамат Керимбаев.

Полис каско страхования можно купить здесь. 

Фото из открытых источников