Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Страховая копилка

27 Март 2009 0 811 (с) fingramota.kz

В Казахстане существуют два типа страховых компаний: одни занимаются общим видом страхования, другие - страхованием жизни. Это два разных направления деятельности, которые не может в себе совмещать одна компания. Накопительным страхованием занимаются только компании по страхованию жизни: «Халык-Life», «БТА Жизнь», «Казкоммерц-Life», «Alliance - Страхование Жизни», «СК Астана-Финанс», АО «Чешская Страховая Компания Казахстан - Страхование жизни» и «Государственная аннуитетная компания».

Три в одном

Схема, по которой работает накопительное страхование, выглядит следующим образом. Заключив договор со страховой организацией, человек в течение определенного времени перечисляет денежную сумму, а страховщик инвестирует ее в различные финансовые инструменты. По истечении срока, который оговорен в договоре, страховая компания обязуется выплатить человеку не только накопленную за это время сумму и гарантированный ежегодный доход по процентной ставке (2-8%), прописанный в договоре, но и дополнительные инвестиционные накопления. Таким образом, накопительное страхование - это некий инструмент-комбинация трех продуктов: банковского депозита, самого страхования жизни и инвестирования.

Есть ли отличие?

Главное отличие от банковских депозитов состоит в том, что по депозитам банк выплачивает только обещанные проценты, а страховая компания, помимо выплаты гарантированного дохода, предоставляет дополнительные бонусы от инвестирования. Это происходит, когда страховщик, удачно сработав на финансовом рынке и заработав больше, чем планировал, распределяет часть прибыли среди своих клиентов.

Инвестирование при накопительном страховании осуществляется двумя способами.

Первый - компания сама принимает решение о том, куда и как выгоднее всего вкладывать деньги. Информацию о доходе вложенных средств страховые компании оглашают клиентам раз в год - после подведения итогов своей деятельности. Дивиденды или инвестиционные бонусы неограничены, бывает и так, что компания за год выплачивает своему клиенту сумму, в несколько раз превышающую проценты по депозитам.

Второй - страхователь сам выбирает инструменты вложения (ПИФы, акции, облигации, товарные активы, недвижимость и т.д.) и самостоятельно контролирует свою доходность. При таком виде инвестирования страховая компания выполняет роль управляющего, а риски по доходности вложенных средств несет сам клиент.

Рассчитывайте заранее

В накопительном страховании существуют различные персональные программы, когда можно копить деньги на обучение ребенка, на свадьбу, на покупку жилья, на подарки внукам и на получение дополнительной пенсии. Заключить договор можно с 18 лет. При этом страховщики предлагают программы, рассчитанные на разные возрасты. Например, по программе «Дети» на страхование принимаются дети от 1 года до 15 лет. Накопительные программы для взрослых могут приобрести люди от 16 до 60 лет.

Если у вас есть свободная сумма, которую вы готовы вложить в накопительное страхование, то сначала необходимо определиться со сроками выплаты будущего дохода: получить всю сумму накоплений единовременно по окончании срока действия договора страхования или же по частям в течение определенного периода времени (до конца жизни, например).

Надо оговорить, как удобнее отчислять деньги: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Особенность накопительного страхования в том, что чем дольше срок договора, тем выше доход.

Здоровье имеет значение

Важную роль играет состояние здоровья будущего застрахованного. Поэтому при заключении договора придется пройти полное медицинское обследование, причем за свой счет и в медучреждении, назначенном страховщиком. Если выясняется, что клиент серьезно болен - страдает сердечной недостаточностью или онкологическим заболеванием, - то в страховке ему могут отказать.

Также отметим, что при страховании клиента учитывается его профессия. Так, сумма страхования офисного работника и пожарника будет разной. Максимальная страховая сумма, на которую может рассчитывать человек, в среднем составляет 7-10 годовых зарплат.

Если человек по какой-то причине больше не может вносить текущие платежи или у него возникли материальные трудности и срочно понадобились деньги, то он может, обратившись в свою страховую компанию, получить часть вложенных средств. При этом, конечно, страховая сумма уменьшится, но договор будет действовать дальше.

Если же с застрахованным произошел несчастный случай, то деньги выплачиваются близким и родственникам пострадавшего.

Несколько советов

Поскольку договор накопительного страхования долгосрочный, то необходимо помнить о нескольких важных вопросах:

  • Можно ли этот договор расторгнуть досрочно? С какого момента можно это сделать и за какую плату?
  • Можно ли увеличить или уменьшить страховую сумму?
  • Можно ли изменить график внесения платежей, в частности просрочить один или несколько страховых взносов?
  • Как можно передать права на полис другому лицу, скажем, банку?
  • Можно ли заложить полис в страховой компании и получить под него кредит?

"Наши деньги", Алия Адамбаева

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123