Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Почему важна финансовая грамотность?

2 Ноябрь 2010 0 1391 (с) mln.kz

Мы почти не придаем значения фразе «Время - деньги». Но в этой лаконичной фразе заключена настоящая формула, которая помогает людям, ценящим время, становиться свободнее не только в прямом, но и в финансовом смысле. Парадоксальная вещь: если человек владеет большими деньгами, он, как правило, не обходится без финансового консультанта. А если доходы невелики, то люди о таком помощнике не помышляют, да и читать на эту тему не торопятся. Логика проста: как распорядиться своими небольшими доходами, могу и без консультантов.

Конечно, каждый волен сам решать свои финансовые задачи. Но если подойти к этому вопросу, перевернув причинно-следственную связь приведенного выше парадокса, то получается, что большие доходы, или достаток, есть у тех, кто со знанием дела, или, пользуясь советами специалистов, относится к управлению своими доходами. А тот, кто пренебрегает опытом и советами финансовых гуру, которые, кстати, ими публично делятся, не может выбраться из бедности. Ведь если посмотреть историю самых великих капиталов, то они возникали часто с нуля. Секрет всегда один - грамотный подход к бюджету. И в первую очередь, правильное управление формулой «время - деньги».

Платежи уходят в интернет

Время бесценно во все времена. Сэкономленное для отдыха, общения с близкими, создания чего-то полезного, в том числе, приносящего доход, - тем более. И сегодня такую экономию, и такую возможность дают различные финансовые инструменты. Не пробовали подсчитать, например, какую экономию времени и денег дают, например, платежные карты и возможности мобильного и интернет-банкинга?

Порой можно слышать, что обслуживание карты очень дорого. Но, к примеру, только одна поездка для оплаты коммунальных платежей - с учетом поездки в офис банка, ожидания очереди и самой процедуры - отнимает у человека как минимум 2-3 часа его времени. А владельцу карты на эту процедуру потребуется не более 5 минут, чтобы провести интернет-платеж и получить подтверждение.

Многие считают, что деньги на карте - это большое неудобство. Посмотрите на это с другой стороны: деньги на карте дисциплинируют, особенно в том, что касается ведения семейного бюджета. Проведите простейший эксперимент: попробуйте каждый месяц откладывать какую-то сумму самостоятельно, и дайте поручение банку, к примеру, перечислять со своей зарплатной карты на свой депозит 10 тысяч тенге.

Замечено, что у нас никто не считает сэкономленные на чем-то средства. Хотя весь цивилизованный финансовый мир полагает, что если ты сэкономил, то все равно, что заработал

Результат состязания будет более чем очевиден. В обиходе эти деньги уйдут незаметно, просочатся как вода сквозь пальцы. Так происходит из месяца в месяц, из года в год. На депозите же за год, даже при небольших процентах, предлагаемых банком, скопится сумма, достаточная для решения какой-то среднесрочной задачи. Например, на важную покупку, летний отдых, учебный курс или поездку ребенка в летний лагерь.

Столь же удобным и беспроблемным будет и гашение кредита, если дать соответствующее поручение банку на ежемесячное списание необходимой суммы с карт-счета. Это, кажется, сущие мелочи. Но, помимо дисциплины, простая операция избавляет заемщика от просрочек, и, соответственно, от штрафов и пени. И связанных с этим неприятностей. И, опять же, экономия средств на транспорт - будь то личный, общественный или такси.

Замечено, что у нас никто не считает сэкономленные на чем-то средства. Хотя весь цивилизованный финансовый мир полагает, что если ты сэкономил, то все равно, что заработал. И такие хитрые прибавки порой доходят до четверти семейного бюджета.

Возьми револьвер. Но стреляться не надо

Знания современных финансовых инструментов помогают решать многие текущие проблемы. Минувший 2009 год показал, а точнее, доказал многим казахстанцам, что проблему такого острого социального явления, как задержка заработной платы или неполная ее выплата, может решить возобновляемый (револьверный) банковский кредит даже на небольшую сумму. Лучше, если эта сумма будет в пределах среднемесячной зарплаты заемщика - тогда риск залезть в долг минимален.

Кредитные ресурсы, как правило, тратятся более осмотрительно, и гасятся при первой же возможности. Плюсы такого кредита в том, что они легче предоставляются банком, как правило, линия привязана к платежной карте, гасится просто, через банкоматы с функцией «кэш-ин» (cash in). Кроме того, линия активна всегда (в пределах лимита), и восстанавливается, едва поступил взнос.

проблему такого острого социального явления, как задержка заработной платы или неполная ее выплата, может решить возобновляемый (револьверный) банковский кредит

Проценты начисляются только на фактически используемую сумму. И если средства не используются, то нет и комиссии. Наверняка, это был «секрет» многих семей, которые позволяли себе жить в кризис, не затягивая пояса, и удивляя знакомых тем, что можно жить, а не выживать в сложный финансовый период.

- Сейчас, когда предприятие начало выплачивать зарплату более ритмично и погашать свою задолженность за прошлые месяцы, мы полностью восстановили свой кредитный лимит, - говорит Ляззат Р. - Продукт удобный. Мы не меняли ничего в своих привычках, не брали в долг у друзей (да у многих из них были те же проблемы), не просили у родителей. Сейчас мы продлили срок кредитной линии, поскольку есть планы на лето, да и такая финансовая страховка лишней не будет.

Депозиты помогают экономить

По данным компании «BISAM Central Asia», которая проводила исследование финансовых предпочтений казахстанцев по заказу АРД РФЦА в рамках государственной Программы повышения финансовой грамотности населения, 66,7% опрошенных хорошо осведомлены о таком инструменте, как депозит. Это традиционный способ накопления и преумножения своих средств. Даже несмотря на кризис, казахстанцы сохраняют доверие к банковской системе.

- Я всегда внимательно слушаю советы финансистов. Поэтому я храню свои небольшие сбережения в трех разных банках и в трех разных валютах, - говорит Карина Д. - Это помогает избежать потерь на валютных колебаниях. Кстати, теперь есть мультивалютные вклады. Интересно наблюдать, как балансируется итоговая сумма, в зависимости от курсовых колебаний. И при этом важно знать, что ты в выигрыше, и что тебе девальвация или ревальвация не страшны.

Даже несмотря на кризис, казахстанцы сохраняют доверие к банковской системе

Моя собеседница рассказывает, что у нее депозиты разного типа. Срочные - на год и до 5 лет. И есть вклад до востребования - на случай непредвиденных расходов. Доходы семьи Карины невелики, и вклады были сделаны в разное время. Как правило, она такие сбережения делает, когда поступают неожиданные суммы. Например, муж получил премию или кто-то вернул почти забытый долг. Такой подход позволяет не менять привычный финансовый режим семьи, не делать бессмысленных покупок, но при этом всегда иметь средства на плановые приобретения, поездки.

Реальные бонусы

У семейного бюджета может быть и еще одна великая, недооцениваемая пока еще прибавка: бонусные программы различных банков. У нас традиционно не верят сообщениям торговых точек о скидках. И не без основания: есть в них некое лукавство. Как правило, торговцы перечеркивают цены, которых и в помине не было, и пишут якобы новые. А фактически - прежние. Плавали, знаем.

Банковские бонусы - иной природы. Как правило, они накапливаются при покупках в определенной сети магазинов, учреждений сервиса, аптечной сети, в некоторых авиа- и ж/д кассах. И по мере накопления бонусы реализуются либо как деньги в тех же точках продаж, либо как процентные скидки.

- Многие говорят, что эти торговые точки дорогие, поэтому и бонусы придумали, - говорит Анна Сергеевна П. - Но я с этим утверждением не согласна. Цены держатся на одном уровне почти везде с небольшими отклонениями, а бонусы - реальны. Можно копить бонусы, к примеру, в продуктовой сети, а товар приобретать в магазинах бытовой техники или в парфюмерном магазине. Логика такая: копите на повседневном, чтобы приобрести дорогостоящую вещь. У меня это получается.

Диалог о семейном бюджете и совместимости с ним современных финансовых инструментов можно продолжать и дальше. Но вывод однозначен: в выигрыше лишь те, кто в своем планировании бюджета полагается на знания, на умение пользовать различными финансовыми инструментами.

Деньги не просто счет любят, они любят бережный счет...

Динара ЮСУПОВА

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123