Эксперты рассказали, как накопить капитал для ребенка

Детский инвестиционный портфель, по своей природе, предполагает долгосрочные инвестиции. В этом контексте большинство экспертов мира советуют применять стандартный принцип сложного процента: чем раньше начать инвестировать, тем выше будет накопленная прибыль в долгосрочной перспективе. Определение оптимального срока для стартовых детских инвестиций зависит от сопутствующих факторов и целей. Здесь мы расскажем, как накопить капитал для ребенка, и об отечественных государственных программах, которые помогут родителям отложить на образование детей. 

Если вы планируете инвестировать для обеспечения учебы ребенка, то рекомендуется начать как можно раньше, чтобы накопить достаточный капитал к моменту, когда это понадобится. В этом случае срок инвестирования может составлять 10 лет и более.

Если ваша цель — обеспечить финансовую подушку для будущего ребенка, например, для первоначального взноса на жилье или стартового капитала для предпринимательской деятельности, то срок инвестирования может быть более длительным, 15-20 лет или даже больше.

Активы

Что касается активов, которые можно включить в детский инвестиционный портфель, это может быть комбинация различных инструментов для диверсификации рисков и повышения потенциальной доходности. Это могут быть акции, облигации, инвестиционные фонды, сберегательные счета и другие финансовые инструменты. Важно подбирать активы, учитывая ваше финансовое положение, цели и уровень риска, который вы готовы принять.

Кстати, здесь мы рассказывали, как заработать на KASE начинающему инвестору. 

Важно помнить, что инвестирование всегда сопряжено с рисками, и решение о выборе срока и активов следует принимать внимательно, возможно, с консультацией финансового эксперта. 

ГОНС депозиты 

Инвестиции для детей в финансовом мире принято называть «длинными деньгами». Мы живем в развивающейся стране, поэтому финансовые и экономические катаклизмы время от времени присутствуют в нашей жизни. Как копить на образование, если даже самые крупные банки в нашей стране продавались за символический один тенге?

Государственная образовательная накопительная система (ГОНС) – это возможность для любого гражданина нашей страны открыть на свое имя, либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане и за рубежом. 

Такой вклад называется AQYL. На него начисляются проценты от банка плюс ежегодное начисление государственной премии 5% или 7%.

Государственная премия начисляется ежегодно на всю сумму вклада с учетом вознаграждения от банка, но не более 100 МРП в год:   

7% для приоритетных категорий: дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, инвалиды, дети из многодетных семей и из малообеспеченных семей; 

5% для остальных категорий населения РК. 

Минимальный первоначальный взнос - 3 МРП. Срок накопления от 3-х до 20 лет.

Для открытия образовательного депозита AQYL необходимо всего два документа: удостоверение личности одного из родителей и свидетельство о рождении и ИИН ребенка. 

При получении гранта вкладчик имеет право: 

снять накопления с депозита;

перевести деньги на имя другого ребенка;

накапливать далее для получения других уровней образования. 

ГОНС страхование 

С прошлого года компании по страхованию жизни тоже участвуют в государственной образовательной накопительной системе (ГОНС). Динамика премий по ГОНС в июне раскачалась до 62,3% по отношению к маю, тогда как в мае прирост к апрелю оставил 35,6%. В денежном эквиваленте компании по страхованию жизни собрали 36,6 млн тенге. Премии продолжают собирать четыре КСЖ. Лидером сегмента остается Halyk life с портфелем в 21,5 млн тенге, она увеличила долю в сегменте до 58,9% (в мае доля составляла 46,6% сегмента). На втором месте с портфелем в 12,3 млн тенге находится Freedom Life. По итогам июня КСЖ сократила долю в сегменте до 33,8% с 44,1% в мае. На третьем месте - Nomad Life с портфелем в 1,8 млн тенге, что составляет 4,2% сегмента. 

Заключив договор образовательного накопительного страхования жизни в рамках ГОНС, родители смогут копить на обучение своих детей, получая в дополнение к инвестиционному доходу, начисляемому страховой организацией, премию государства в размере от 5% до 7% годовых.

Страховой продукт выгоднее банковского по нескольким причинам. Во-первых, ставка доходности гарантируется на весь срок действия договора страхования, в отличие от депозита (от 8% до 10%). Во-вторых, гарантия Фонда гарантирования страховых выплат покрывает полную накопленную сумму, тогда как гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов покрывает сумму только до 20 млн тенге. В-третьих, в случае потери трудоспособности родителя или его смерти выплачивается полная стоимость обучения независимо от накопленной суммы. Сегодня такой продукт предлагает Halyk Life, Freedom Finance Life и Компания по страхованию жизни Евразия. 

«По программе Freedom University можно копить с гарантированной годовой эффективной ставкой 8%. При этом, сумма накоплений в течение срока страхования ежегодно растет на сумму государственной премии в размере 5% от расчетной суммы, которая включает оплаченные премии и инвестиционный доход, регулируемый законодательством. Чтобы копить с помощью ГОНС, родителю нужно заранее выбрать вуз, рассчитать стоимость за 4 года обучения, определить период страхования (от 3 лет и более), сумму взноса и периодичность его оплаты (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год).  После, заключается договор со страховой компанией, по которому начисляется премия от государства на срок, не превышающий 20 лет. По условиям договора, страховая выплата производится полностью вне зависимости от дожития страхователя», - уточнили в пресс-службе КСЖ Freedom Life. 

Nomad Life тоже участвует в проекте АО «Финансовый центр» при Министерстве образования и науки РК, но здесь решили начислять премии по образовательному продукту с индексацией к доллару. Продукт гарантированно приносит своим владельцам ежегодную премию государства в размере 5% или 7% тенге. Поверх этого компания обеспечивает определенный инвестиционный доход в долларах.

Народный рейтинг страховых компаний Казахстана можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников