Рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погашения действующих займов. Данный инструмент помогает заемщикам, которые не могут исполнить взятые на себя финансовые обязательства или хотят улучшить условия кредитования.

Оформить рефинансирование кредита рекомендуется в нескольких случаях:

• Объединение займов из разных банков, чтобы не возникало путаницы с оплатой.
• Уменьшение процентной ставки, что в свою очередь сократит переплату.
• Увеличение срока кредитования и снижение размера ежемесячного платежа.
• Получение дополнительных средств, когда кредитных денег не хватает.

К инструменту также прибегают в более нестандартных ситуациях. Например, заемщик решил таким образом продать имущество, приобретенное с помощью ипотеки. Второй похожий случай – изменение валюты кредита, если ее курс стал невыгодным

На финансовом маркетплейсе Prodengi.kz собраны актуальные программы рефинансирования со всего Казахстана – на поиск подходящего предложения и подачу заявки уйдет не более 15 минут.

Какие кредиты можно рефинансировать

Под перекредитование попадает любое долговое обязательство: ипотеки, потребительские займы, кредитные карточки, автокредиты, долги по овердрафту. Некоторые кредитные организации не работают с определенными видами займов, в особенности с залоговыми – решение принимается индивидуально.

Ограничений по количеству обращений не предусмотрено, поэтому заемщик может несколько раз воспользоваться данным продуктом. Перекредитование также не влияет на кредитную историю, наоборот, может косвенно ее улучшить – займ на новых условиях легче возвращать, что уменьшит вероятность возникновения просрочки.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

В первую очередь нужно изучить текущие предложения через Prodengi.kz. Стоит воспользоваться дополнительным фильтром, чтобы программа соответствовала вашим пожеланиям – по способу оформления и другим параметрам.

Для удобства пользователей на сайте также предусмотрен калькулятор, благодаря которому рассчитывают необходимый доход, ежемесячные платежи и переплату. Кроме того, предложения можно сравнить между собой и подобрать максимально выгодное рефинансирование кредитов.

Дальнейший процесс оформления состоит из трех простых шагов:

1. Сравнение предложений банков. Когда прибегают к перекредитованию кредита для уменьшения ставки или суммы платежей, необходимо сравнить условия старого кредита и выбранного продукта.
2. Подача заявки. Заполняется анкета непосредственно на странице банка – заемщик указывает сведения о себе и текущем займе. Банк проверит документы, кредитную историю и примет решение.
3. Подписание документов. Если предложенные условия устраивают и заявка одобрена, останется подписать бумаги – выполняется это удаленно или в офисе банка. Деньги выдают в кассе или переводят онлайн.

Некоторые банки ограничивают срок погашения прошлого кредита, требуя закрыть его в первые месяцы после оформления нового. Когда предыдущий долг будет погашен, желательно взять справку, подтверждающую, что обязательства перед организацией выполнены.

Условия перекредитования и лучшие предложения

На 2023 – 2024 год наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают следующие казахстанские банки:

• Eurasian bank – до 7 млн. тенге и 72 месяцев, ставка от 12.99% (ГЭСВ – от 13.66%). Внешнее рефинансирование беззалоговых займов. Ставка зависит от срока кредитования.
• Altyn bank – до 8 млн. тенге и 60 месяцев, ставка от 8% (ГЭСВ – от 22.87%). Персональная ставка может отличаться. Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения кредита.
• Home Credit Bank – до 10 млн. тенге и 60 месяцев, ставка от 19% (ГЭСВ – от 25.4%). Возможно рефинансирование кредитов онлайн и получение денег на карту.
• ShinhanBank – до 100 млн. тенге и 240 месяцев, ставка от 20% (ГЭСВ – от 20.9%). Необходимо предоставить в залог недвижимость в г. Алматы. 1% комиссия при досрочном погашении в первые 12 месяцев.

Кроме допустимой суммы, срока и ставки, нужно обращать внимание на дополнительные расходы (страховки, оценка имущества и прочее), возможность получения сверх указанной суммы и наличие отсрочки.

Не стоит стесняться задавать вопросы банковскому работнику – это избавит от трудностей, которые могут возникнуть уже после получения денежных средств.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Для положительного ответа по рефинансированию кредита, заемщик должен соответствовать определенным критериям:

• Возраст – от 18 лет.
• Гражданство Казахстана или наличие вида на жительство.
• Официальное трудоустройство.
• Регистрация в регионе получения.
• Отсутствие просрочек по текущим обязательствам.

Пакет документов зависит от конкретного банка, но в обязательном порядке включает в себя:

• Удостоверение личности.
• Индивидуальный идентификационный номер (ИНН).
• Отчет о пенсионных отчислениях.
• Иные документы, если сумма долга превышает 500 тысяч тенге.

Для иностранцев с видом на жительство срок новых обязательств не должен превышать дату окончания документа. В случае, когда прошлый заем получался с привлечением поручителей, потребуется их согласие.

Выставляются также требования к сроку, через который можно обратиться за перекредитованием. Чаще всего с момента оформления действующего кредитного договора должно пройти не менее 3 месяцев. Ограничения связаны с тем, что банку нужно оценить платежеспособность заемщика.