Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Платежная эволюция: наличные, кредитка, сотовый

28 Январь 2011 0 714 (с) smartmoney.com
Платежная эволюция: наличные, кредитка, сотовый

Еще совсем недавно купить что-либо при помощи мобильного телефона означало позвонить в магазин или каталог и продиктовать номер своей кредитной карты. Сегодня же смартфон может быть одновременно и кошельком: для оплаты покупок больше не надо никуда звонить и не нужно сообщать номер кредитки. Однако обратная сторона медали при всех удобствах новых мобильных технологий - повышенный риск потерять деньги.

Американцы теперь могут при помощи мобильного расплатиться за кофе или пару кроссовок. В 2010 году объем покупок при помощи сотовых телефонов в США составил 3,4 млрд долларов, по сравнению с 2009-м он вырос на 143%. Сеть кофеен Starbucks совсем недавно начала принимать мобильные платежи; интернет-магазины Amazon.com и Buy.com, а также производитель спорттоваров Nike уже ввели у себя такую опцию. Объемы мобильной оплаты за путешествия достигли в прошлом году 1,5 млрд долларов. И эта тенденция только начинает набирать обороты, поскольку подобные технологии все еще не получили достаточно широкого распространения, утверждает независимый аналитик Боб Иган. Действительно, 3,4 млрд долларов мобильных платежей в 2010-м - это всего лишь 0,7% от общего объема покупок в 462 млрд во время праздничных распродаж в ноябре и декабре.

Все эти способы объединяет одна и та же идея: мобильный телефон может быть альтернативой кредитным картам. Однако плата за покупки, совершенные с помощью сотового, все-таки списывается с дебетовой или кредитной карты

Телефонные магазины (или, как еще называют этот вид продаж, мобильная торговля) работают по-разному. Иногда это повторение опыта торговли онлайн при помощи специальных программ и мобильных веб-сайтов. Так, в Сети можно скачать штрих-коды, которые считываются кардридером и могут быть использованы в качестве подарочных карт; мобильный телефон можно превратить в кредитку, приклеив на него соответствующий стикер или вставив специальный чип; помимо того, некоторые магазины принимают заказы посредством СМС. Все эти способы объединяет одна и та же идея: мобильный телефон может быть альтернативой кредитным картам. Однако плата за покупки, совершенные с помощью сотового, все-таки списывается с дебетовой или кредитной карты. Данные о совершенных операциях либо хранятся в базе данных магазина, либо отображаются в распечатках счетов за телефон.

Таким образом, благодаря подобным технологиям покупатели смогут оставлять свои кредитки дома, однако вряд ли они захотят это делать, предупреждает Росс Рубин, исполнительный директор отдела маркетинговых исследований и отраслевой аналитики компании NPD Group. Некоторые покупки могут быть записаны на мобильные счета вместо счетов кредитных карт, а это означает, что подобные приобретения не подпадают под действие американского федерального законодательства, согласно которому покупатель может оспорить неправомерные комиссии при операциях с карточками. Кроме того, потеря сотового чревата самыми неприятными последствиями. Все зависит от степени защищенности информации на нем, но если телефон окажется в посторонних руках, то всякое может случиться. Его новый обладатель может просто накупить сколько угодно чашек кофе на чужие деньги, а может и похитить персональные данные и все деньги со счетов владельца сотового.

покупателям придется столкнуться с проблемой выбора. С одной стороны - новые удобства и возможности, которые открываются при использовании современных технологий; с другой - потенциальные риски и опасности в случае потери телефона

Поэтому покупателям придется столкнуться с проблемой выбора. С одной стороны - новые удобства и возможности, которые открываются при использовании современных технологий; с другой - потенциальные риски и опасности в случае потери телефона. К примеру, если какой-нибудь любитель кофе дважды в день заходит в Starbucks, то его вряд ли сильно обеспокоят автоматические списания с мобильного счета, где лежат 25 долларов. (Представительница Starbucks пояснила, что в случае утери сотового держатели карт этой сети могут сделать бесплатный звонок и заморозить свой аккаунт, а также перевести баланс на другой телефонный номер). Однако, скажем, разовую сделку на интернет-аукционе eBay покупатель с большей вероятностью предпочтет совершить из дома, чем лишний раз беспокоиться о защите своего пароля в платежной системе PayPal в настройках мобильного телефона.

Итак, вот три самых современных направления мобильных платежных технологий - и проблемы, которые могут возникнуть при их использовании.

Программные приложения

Скорее всего, за программные приложения покупатели будут расплачиваться посредством мобильных особенно охотно. Такие приложения (например, от Amazon.com) уже появились в продаже, а покупки совершаются примерно так же, как и при обычном шопинге онлайн. Они будут получать все большую популярность по мере увеличения площади экранов сотовых телефонов и усовершенствования браузеров, прогнозирует Ларри Джозлофф, вице-президент по контенту компании Shop.org. А программное приложение Starbucks может генерировать сканируемые штрих-коды для телефонов, заменяющие подарочные карты. Кроме того, в ноябре прошлого года разработчик платежных устройств и технологий Discover Financial Services и производитель микросхем для мобильных средств связи Firethorn запустили бесплатное приложение Swagg, которое генерирует подобные подарочные штрих-коды для более чем 200 американских магазинов, включая J. C. Penney и American Eagle.

Опасность: если доступ к финансовым аккаунтам в мобильном телефоне осуществляется автоматически, то делать покупки с этого сотового может кто угодно. Amazon и PayPal утверждают, что никакой финансовой информации при помощи их программных приложений в телефоне не сохраняется и что доступ к счетам запаролен. Однако руководитель отдела технологий чиповых платежных карт Discover Financial Services Трой Бернард предупреждает, что в случае кражи сотового похититель может совершить незаконные покупки, пока факт кражи не будет обнаружен и счета не будут заморожены.

Телефон как пластик

Примерно в то же время, когда Discover Financial Services выпустила приложение Swagg, она реализовала еще один проект - производство специальных стикеров, которые можно прикреплять к мобильным телефонам, расплачиваясь с их помощью в магазинах - партнерах этой программы по технологии «бесконтактные платежи». Помимо того, разработчик ведет с компаниями - владельцами беспроводных каналов связи активные переговоры о возможности запуска микрочипа, который встраивался бы непосредственно в мобильные устройства и заменил бы стикеры. «Мы уверены, что платежи через мобильные телефоны - закономерный шаг на пути развития платежных технологий», - добавляет Бернард. Впрочем, в настоящее время лишь модели Nexus S. оснащены подобными высокотехнологичными чипами: недавно компания Google совместно с платежной системой Visa запустила карту In2Pay, которую можно поместить в специальный слот в корпусе телефона. Однако банкам еще только предстоит предложить данную технологию своим клиентам.

Опасность: риски тут примерно те же, что и при пользовании кредитными картами. При утере мобильного устройства неприятности могут возникнуть из-за штрафа в 50 долларов, который снимается с клиента при заявлении о пропаже сотового. Затем клиенту выдается новая карта или бесконтактный стикер.

Покупки по СМС

Мобильные покупки возможны в том числе посредством текстовых сообщений, когда номер телефона привязан к дебетовому или кредитному счету клиента. Американские телекоммуникационные компании AT&T и Verizon находятся в партнерстве с BilltoMobile, предоставляющей потребителям возможность покупки электронных игр на сумму до 25 долларов ежемесячно непосредственно на сотовый телефон. Кроме того, Amazon предлагает программное приложение TextByilt, при помощи которого можно делать заказы в этом онлайн-магазине. А еще одна новинка - программа Subports - позволяет совершать покупки с привязкой к кредитной карте в малых компаниях - партнерах Amazon. Однако будущее покупок посредством текстовых сообщений неясно, и вряд ли данная технология может конкурировать с более современными нововведениями. «Эта технология ужа стала архаикой, это уже практически каменный век», - подтверждает Боб Иган.

Опасность: помимо платы за текстовые сообщения, проблему представляет и адресная доставка счетов - к примеру, деньги могут быть сняты не с кредитки, а непосредственно с аккаунта мобильного телефона, поясняет Иган. А это означает, что трансакция отдается на откуп сотовым операторам и продавцам, поскольку подобные операции не подпадают под действие федерального законодательства США о кредитных и дебетовых картах. Кроме того, тут есть и многие мелочи. Так, тем, кто оплачивает покупки и услуги посредством текстовых сообщений, недоступны некоторые опции и скидки от Amazon.

Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123