Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

15 Май 2014 0 2627 (с) prodengi.kz
Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита - именно тот путь, который сегодня выбирает большинство заёмщиков, недовольных действующими ставками или желающих получить более выгодные условия кредитования. Фактически, рефинансирование предполагает перекредитование, позволяющее погасить полную стоимость предыдущего заимствования за счёт получения нового займа.

Преимущества рефинансирования 

Данный банковский продукт получил в настоящее время небывалую популярность. Для некоторых заемщиков это единственный выход из сложившейся ситуации. Давайте же подробнее рассмотрим все прелести этого банковского предложения. 

Рефинансирование предусматривает возможности для:

- получения займа по более низкой процентной ставке, снижающей затратность кредитования. Чаще всего этот вариант выбирают заёмщики, заключившие договоры ипотечного или потребительского кредитования по заведомо завышенным процентным ставкам и желающие сменить текущие условия на более выгодные. В этом случае имеет смысл сначала попытаться обсудить вопрос о возможном снижении ставок с обслуживающей кредит организацией (кредитором) и лишь в случае отказа отправляться на поиски предложений сторонних кредитно-финансовых организаций;

Не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом. Выбирая рефинансирование с продлением сроков нужно заранее просчитать целесообразность такого развития событий; 

- увеличения сроков заимствования средств, снижающих сумму ежемесячного платежа, но увеличивающих стоимость обслуживания займа и общую сумму переплаты по кредиту. Как правило, этот вариант выбирают заёмщики, финансовое положение которых в период погашения займа ухудшилось (сократился размер зарплаты, изменилась должность или место работы и т.п.). Но далеко не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом, поэтому, выбирая рефинансирование с продлением сроков кредитования, стоит заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

- изменения валюты, в которой производятся расчёты по кредиту. Этот вариант рефинансирования применяется в случае, если полученный ранее валютный заем перестал быть выгодным или конвертация средств для его оплаты заметно увеличивает размер выплат. К примеру, получая зарплату в евро не слишком удобно платить кредит в тенге или долларах, затрачивая на конвертацию средств время и выплачивая дополнительные комиссии;

- объединения займов в разных банках. Этот вариант подходит для тех, кто уже устал выплачивать множество кредитов в различных финансовых организациях. Предположим, что Вы взяли небольшой кредит на приобретение телевизора в одном банке, на покупку автомобиля в другом и ипотечный кредит в третьем. В конце концов, у Вас получилось три кредита, три банка, три процентные ставки и три ежемесячных платежа. Однако при помощи рефинансирования все эти займы можно объединить в один, продлить срок и уменьшить проценты. В результате ежемесячный платеж может сократиться в несколько раз.

- снятия обременения с имущества. Предположим, что у Вас есть кредит, который Вы взяли под залог своей недвижимости. Этот займ можно рефинансировать, сняв обременение. Однако сумма Вашего долга должна быть небольшой (обычно не больше 3 миллионов тенге). 

Обратная сторона медали

И всё же, несмотря на свою привлекательность, рефинансирование далеко не всегда оказывается верным способом решения проблем. Привлекательные (и более низкие) процентные ставки стоит выбирать только в случае, если срок кредитования достаточно велик, а уже выплаченная сумма, наоборот, не слишком существенна. А вот рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, - нецелесообразно, поскольку предполагает явное ухудшение условий кредитования для заёмщика, вынужденного брать новый займ в размере полной стоимости прежнего кредита или получающего от банка-кредитора условия о выплате штрафов, пеней и комиссий за досрочное погашение.

Рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, - нецелесообразно. 

Более того, процесс рефинансирования предусматривает прохождение процедуры подачи заявки на получение нового кредита, со сбором всех необходимых документов, справок и оплатой комиссий, установленных банком за пользование услугами. А подача заявки на рефинансирование займа возможна только в случае соблюдения графика платежей по текущему кредиту на момент подачи заявления и при наличии положительной кредитной истории у заёмщика. Помимо этого, придётся предоставить оригиналы документов по текущему кредиту, справку о размере задолженности и выплат на момент подачи заявки о перекредитовании.

Рефинансирование кредита - вынужденная мера, позволяющая заёмщику облегчить для себя условия кредитования. Но важно помнить о том, что этот способ решения проблем будет эффективен только в том случае, если разница между действующей и обещанной ставкой будет составлять не менее двух процентов. Во всех остальных случаях выгода будет сомнительна и рефинансирование займа утратит свой смысл.

А Вы когда-нибудь задумывались о рефинансировании своего кредита? Или же Вы уже прошли весь этот путь? Поделитесь с нами своим мнением по этому поводу. Ваша точка зрения всегда важна для нас!

Адия Моминова

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123