Займи дешевле, но инвестируй

Льготный кредит, это — кредит, процентная ставка которого ниже рыночной. Иногда льготные кредиты дают не более низкую ставку, а другие льготы, например, длительные периоды погашения. Льготные кредиты обычно предоставляются правительствами проектам, которые, по их мнению, необходимы.

Правительство Казахстана и акимат города Алматы, безусловно, считают, что льготные кредиты нужны бизнесу, чтобы расти, развивать производство, возвращать поддержку государства выплаченными налогами, а это значит, что льготы должны использоваться для инвестиций в производство.

Кредиты по программе «Almaty Business-2025»

«Для обеспечения льготными кредитами, помимо государственных программ, действует региональная программа «Almaty Business-2025». С 2019 года по настоящее время поддержано 362 проекта на общую сумму 21,4 млрд тенге с созданием 2 455 новых рабочих мест», - ответил акимат города Алматы на запрос Рrodengi.kz.

Ставка по льготным кредитам, по данным акимата, составляет: 2% - для социально уязвимых слоев населения и малых промышленных парков, 6% - для малого и среднего бизнеса, 9% - для кредит без залога. Сумма кредита от 500 тыс. до 500 млн тенге, срок кредитования – до 7 лет.

«Almaty Business-2025» направлена, по мнению городских властей, на создание благоприятных условий для ведения бизнеса: повышение доступности финансирования, снижение административных барьеров, развитие инфраструктуры малого и среднего предпринимательства (МСП), обучение и сопровождение предпринимателей, привлечение инвесторов.

Работа идет по 4 направлениям.

На первом, оказывается финансовая поддержка через ТОО «Алматы Финанс» и ТОО «МФО Алматы».

На втором направлении средства инвестируются в развитие инфраструктуры для создания бизнеса, в том числе, в создание промышленных парков.

Третье направление представляют консультационное сопровождение и снижение административных барьеров в том числе, через ТОО «Центр предпринимательства «Qoldaý».

На четвертом направлении применяется адресный подход к инвесторам, в том числе его прорабатывает Almaty Invest.

В апреле 2022 года в городскую программу «Almaty Business-2025» были внесены изменения, отмечено в ответе акимата города.

Так, был внедрен новый кредитный продукт со ставкой 2% годовых для пострадавших в январских событиях предпринимателей. Кредит предоставляется на сумму до 10 млн тенге со сроком до 12 месяцев под залог и частичную гарантию СПК, при недостаточности залогового обеспечения.

Также, снижена ставка по беззалоговому кредитованию с 12% до 9%, на срок до 24 месяцев с суммой до 6 млн тенге, предоставлена отсрочка по погашению основного долга, а также освобождение от штрафов и пени до 180 дней для действующих заемщиков ТОО «Almaty Finance» и ТОО «МФО Almaty», пострадавших в ходе январских событий.

«На реализацию данных мер поддержки в 2022 году выделено 6,3 млрд тенге из местного бюджета», - отмечается в ответе акимата Алматы.

Новый субсидируемый продукт «Jana Business»

Акимат города Алматы и фонд развития предпринимательства «Даму» создали новый субсидируемый продукт «Jana Business», - отмечается в ответе акимата.

Участниками программы могут стать субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и работающие в Алматы. В соответствии с обновленными условиями программы максимальная ставка по льготным кредитам снижена с 7% до 6%. Максимальная сумма кредита составляет 100 млн тенге, срок кредитования – до семи лет.

Еще одним нововведением программы Jana Business стало предоставление субъектам промышленных парков возможности получения кредитов под 6% годовых, в сумме до 500 млн тенге, сроком до семи лет.

С целью повышения эффективности торговых операций программой Jana Business предусмотрена возможность финансирования факторинговых сделок по ставке 8,5% годовых.

Механизм факторинга дает возможность покупателю приобрести товар или услугу с отсрочкой платежа. В рамках такой сделки специализирующийся на факторинге финансовый институт (фактор) за определенную комиссию оплачивает поставщику стоимость товара или услуги и приобретает взамен право на получение дебиторской задолженности с покупателя через оговоренное в договоре время. Использование механизма факторинга позволит предпринимателям повысить сроки оборачиваемости товаров и избежать кассовых разрывов.

Госфинансирование промышленных парков

Еще одним нововведением программы стало финансирование промышленных парков. Они были созданы в городе и неплохо зарекомендовали себя как инструмент поддержки МСБ в рамках региональной программы «Almaty Business 2025».

Акимат помогает предпринимателям реализовать хорошие бизнес-идеи, предоставляя помещение в промышленном парке. В рамках Almaty Business 2025 предусматривалась передача в аренду пустующих частных бизнес-объектов промышленного значения, особенно в нижней части города – Наурызбайском, Алатауском районах, на выгодных условиях. Собственник проводит его ремонт, подводит коммуникации, а акимат обеспечивает владельца здания арендаторами на долгий срок – до 7 лет, предлагая льготные условия аренды по фиксированной невысокой ставке и минимизируя риски бизнесменов.

«Промышленные парки финансируются на сумму до 500 млн тенге, под 6% годовых. На реализацию этих мер поддержки в 2022 году выделено 5 млрд тенге», - отмечается в ответе акимата Алматы.

Государство не несет в этом случае расходов, выданный заём обеспечен залоговым имуществом заемщика-предпринимателя. Ремонт и коммуникации здания обеспечиваются за счет частного инвестора.

Первый промышленный парк «Ala Estate» в рамках госпрограммы «Almaty Business 2025» открылся в ноябре 2019 года в Наурызбайском районе Алматы.

Затем еще четыре алматинские бизнес-площадки были отремонтированы и преобразованы под малые промышленные парки: в Наурызбайском районе - ТОО «БротМастер», в Турксибском районе - на территории ТОО «Samruk Group» и в Ауэзовском районе города – на территории ТОО «Aspara». 

Малый промпарк, это – комплекс объектов недвижимости, обслуживаемый управляющей компанией. Он состоит из земельного участка с производственными, административными, складскими и иными зданиями, обеспеченными инфраструктурой для промышленного производства. Минимальная площадь производственных помещений малого промпарка должна быть не менее 1,5 тыс. кв. м. Это - готовые боксы для размещения производств со всеми необходимыми коммуникациями и мощностями. Срок запуска производства в таком боксе составляет всего около шести месяцев.

Статус промышленного парка присваивается «дочкой» «СПК «Алматы» – «Индустриальная зона – Алматы».

Во второй половине 2022 года планировалось открытие 4 промышленных парков: ALAESTATE, Alatau Industrial Park, QazaqPlast и на втором этапе - ADS Industries, общей производственной площадью около 16 тыс. кв.м. В них будут размещены 24 компании в сфере легкой, пищевой промышленности и металлообработки.

Новые производственные помещения с подведенной инфраструктурой идут по ставке аренды 1200 тенге за квадратный метр. На рынке такие помещения начинаются от 2000 тенге и зависят от района города. К тому же, со следующего года производители смогут выкупить помещение. Специально для этого запустят промышленную ипотеку.

Сейчас развитие малых промышленных парков активно реализуется в индустриальной зоне города и на территории простаивающих, неэффективно используемых промышленных баз. На сегодня в Алматы действуют восемь малых промышленных парков общей площадью помещений 26,5 тыс. кв. м. Инвестиции составляют 2,2 млрд тенге, а объем производимой продукции - около 2,5 млрд тенге, ежегодно.

В Алматы также внедрят новый кредитный продукт «Промышленная ипотека» в рамках реализации программы развития до 2025 года и среднесрочных перспективах до 2030 года.

Новым льготным продуктом смогут воспользоваться компании, желающие построить малый промышленный парк и предприниматели, желающие приобрести производственные площади.

Также, промышленная ипотека позволит использовать в качестве обеспечения займа приобретаемые площади в промпарках.

Программа льготного кредитования «Алматы жастары» пока выполнена

Напомним, что акиматом Алматы с 10 по 14 октября 2022 года через сайт www.almaty-zhastary.kz проводился дополнительный отбор заявок на участие в городской программе льготного кредитования «Алматы жастары». 

В программе принимали участие заявители, которые подавали заявку ранее, в период основного конкурсного отбора - с 18 мая по 1 июня 2022 года, но не прошли из-за некорректного заполнения, оформления или подачи документов.

По итогам приема заявлений 2135 участников отредактировали свои заявки и обновили документы. Все поступившие заявления и документы проверены на соответствие требованиям программы и сформирован список по наибольшему количеству набранных баллов по каждой сфере. Списки отобранных участников, включенных в резерв и отклоненных опубликованы.

Отобранные 183 претендента в личном кабинете получили направления для подтверждения платежеспособности в АО «Отбасы банк». Остальные 829 участников, из 1000 запланированных к охвату займами, приобрели жилье, 27 находятся в поиске жилья.

Посмотреть условия кредитования в различных финансовых организациях можно здесь.

Людмила Валентинова

Фото из открытых источников