Страхование каско: защита для новых и подержанных авто

КАСКО – важный инструмент финансовой защиты как для новых, так и для автомобилей с пробегом, особенно если машина дорогостоящая или используется каждый день. Этот вид страхования помогает избежать неожиданных затрат на ремонт после ДТП, угона или других непредвиденных ситуаций, сохраняя бюджет владельца. Здесь расскажем, от чего зависит цена каско, какие есть различия в полисах для новых и б/у автомобилей и как сэкономить на страховании без потери важных опций каско.

Приобретение нового автомобиля — всегда серьезное вложение. Поэтому логично, что чаще всего люди выбирают страхование при совершении покупки с автосалона. Владельцы подержанных машин нередко задумываются о добровольном страховании уже позже, когда появляются дополнительные риски или меняются обстоятельства. Но условия каско для новых и б/у автомобилей могут значительно отличаться: от тарифов до рисков и требований страховой компании. В чем основные различия, на что обратить внимание при заключении договора — разберемся вместе.

«Начнем с того, что для страхования нового авто, как правило, применяются более широкие возможности покрытия. Во-первых, КАСКО включает расширенный перечень рисков: от повреждений при ДТП до угона и природных воздействий. Во-вторых, мы предлагаем оформление полиса без учета амортизационного износа деталей — это значит, что при выплате страхового возмещения будет учтена стоимость новой детали, а не уменьшенная стоимость из-за износа», - объясняет пресс-служба Centras Insurance.

Страховка каско позволяет компенсировать расходы на ремонт даже при собственной вине водителя, а также при наезде на препятствие, падении деревьев, граде, пожаре и других внештатных ситуациях. Особенно это актуально для авто, купленных в кредит, так как банки требуют каско. 

«Новый автомобиль стоит дороже подержанного, и при страховом случае выплата за ремонт нового автомобиля будет выше, потому что у такого авто стоимость запасных частей и работ по восстановлению автомобиля будет дороже. Поэтому стоит понимать, что чем новее машина, тем дороже для нее будет страховка», -утверждает СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев. 

КАСКО и возраст авто

Страховые компании ограничивают возраст автомобилей для КАСКО из-за повышенных рисков. С каждым годом эксплуатации машина сильнее изнашивается, что увеличивает вероятность поломок и дорогостоящего ремонта. Кроме того, оценить реальную стоимость старого авто сложнее - это часто приводит к спорам при страховых выплатах.

«Оформить каско могут владельцы автомобилей со сроком эксплуатации до 25 лет. При этом от года выпуска машины зависит пакет рисков, который клиент может выбрать при покупке автостраховки. Водитель 25-летнего автомобиля сможет приобрести только полис Economy, который предусматривает лишь покрытие от ДТП, а владельцы не старше 20 и 7 лет - Business и VIP, включающих полный пакет рисков, таких как ДТП, угон, пожар, грабежи, ЧС и др», - делятся представители Jusan Garant.

Некоторые компании предлагают специальные программы для классических автомобилей или машин с небольшим пробегом. В таких случаях страховщики индивидуально оценивают состояние авто и могут предложить ограниченное покрытие. Для большинства же старых автомобилей эксперты рекомендуют альтернативные варианты защиты - например, ОС ГПО ВТС. 

«Как правило программы каско для поддержанных автомобилей содержат меньше дополнительных опций. В частности, для машин старше 10 лет не предусмотрена возможность ремонта по счёту специализированного СТО, что делает их гораздо более доступными по цене», - уточняет Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

Обязательное условие — проведение предстрахового осмотра. Для этого представитель страховщика визуально оценивает внешнее состояние автомобиля. Далее делает фотофиксацию всех существующих дефектов (вмятины, царапины, сколы, трещины и иные повреждения, имеющиеся на момент осмотра). Во время осмотра фиксируется пробег, проверяется VIN-номер, номер двигателя и другие идентификаторы (возможно их дополнительная сверка).

«Заключение договора КАСКО возможно только после подписания акта осмотра, который прилагается к договору и подтверждает текущее состояние автомобиля. В каждом случае страховщик самостоятельно оценивает риски, руководствуясь внутренними правилами и стандартами. Процедура осмотра и принятия решения о страховании может варьироваться — это зависит от подхода конкретной страховой компании», - уточняют в пресс-службе Centras Insurance. 

Тарифы и франшизы

Франшиза в каско - это фиксированная сумма, которую владелец авто самостоятельно оплачивает при наступлении страхового случая, а остальные расходы покрывает страховая компания. Например, при франшизе 100 тыс. тенге и ремонте за 1, 5 млн тенге клиент платит 100 тыс., все остальное покрывает страховка. 

«Тарифы и франшизы могут различаться в зависимости от возраста автомобиля, однако ключевое влияние оказывают именно условия страхования. Например, если подержанное транспортное средство (возрастом 7 лет и более) страхуется на условиях без учёта амортизационного износа с выплатой по счёту СТО, тариф на такую страховку может быть выше, чем для нового автомобиля. Это связано с тем, что при одинаковых расходах на ремонт страховая сумма у подержанного авто ниже, а объём ответственности страховщика остаётся высоким. Для балансировки таких рисков применяется повышенный тариф. Также для сглаживания стоимости полиса может быть предложена франшиза - чем она выше, тем ниже итоговый тариф, даже для возрастного авто», - подчёркивает директор по PR Nomad Insurance Шакир Иминов.

Каско - это надежный способ защитить свой автомобиль и сэкономить в будущем на ремонте. В отличие от обязательной «автогражданки», которая покрывает ущерб только третьим лицам, каско защищает именно ваш автомобиль - от угона, аварий, стихийных бедствий, вандализма и других непредвиденных ситуаций. Это особенно важно, когда машина активно используется.

Выбрать полис каско можно здесь. 

Фото из открытых источников