Стоит ли доверять финансовым советам от ChatGPT

Уже некоторое время ИИ постепенно принимает за нас все больше инвестиционных решений. Так называемые «робо-советники» предлагают автоматизированные финансовые консультации, а также, по сути, принимают инвестиционные решения за своих пользователей, пишет MoneyWeek.

Финансовые советники все активнее внедряют технологии ИИ. Опрос Schroders UK Financial Adviser Pulse Survey 2025 года показал, что 37% финансовых советников начали использовать ИИ в своей работе, что почти вдвое больше показателя в 21% за ноябрь 2024 года.

Новое исследование показывает, что частные инвесторы все чаще обращаются к универсальным чат-ботам с ИИ для выбора акций, вместо того чтобы выбирать акции самостоятельно.

Исследование от сайта сравнения личных финансов Finder, в котором приняли участие 2000 британцев, показало, что 16% респондентов использовали такие инструменты ИИ, как ChatGPT или Gemini, для выбора акций или другого инвестиционного совета, при этом 15% признались, что спрашивали совета у таких инструментов по поводу криптовалют.

Молодые люди особенно склонны доверять ИИ свои инвестиционные решения: 28% респондентов из поколения Z и 34% миллениалов уже получали инвестиционные советы от инструментов ИИ.

ИИ в финансовых услугах

По данным Банка Англии, 75% компаний финансового сектора уже используют ИИ, а еще 10% планируют внедрить его в течение следующих трех лет.

Очевидно, что ИИ играет большую роль в этой области. Если включить в наше определение более традиционные формы ИИ, такие как машинное обучение (ML) или обработка естественного языка (NLP), то ИИ используется в финансах уже десятилетиями.

Генеративный ИИ (genAI) — явление более новое, по крайней мере, с точки повседневного использования. С точки зрения общественной осведомленности, его история восходит к запуску ChatGPT в ноябре 2022 года. Это тот тип ИИ, с которым вы, скорее всего, знакомы; он может генерировать текст, изображения или видео в ответ на конкретные запросы («промты»).

«Галлюцинации» являются неотъемлемым свойством моделей genAI. Эти модели не предназначены для того, чтобы repeatedly давать идентичные ответы на вопросы, а для генерации новых ответов на конкретный промт на основе данных, на которых обучалась модель.

Следовательно, существует очевидный уровень риска при применении ИИ в финансах. GenAI, в частности, не слишком подходит — по крайней мере, не так хорошо, как многие думают, — для предоставления точной информации.

«Полезное эмпирическое правило при использовании генеративного ИИ для “высокорисковых” случаев использования в финансовых услугах: если вам нужно полностью объяснять и перепроверять вывод, не используйте genAI», — говорит Эмили Принс, глава отдела аналитики и председатель рабочей группы по ИИ в London Stock Exchange Group.

Однако он очень хорош в определенных вещах. Как правило, это задачи с низким уровнем риска, такие как обобщение документов или консолидация нескольких источников информации.

Опрос финансовых советников от Benchmark Capital, подразделения финансового консультирования Schroders, проведенный в 2024 году, показал, что 74% финансовых советников будут консультировать только клиентов с минимальными активами в размере 50 000 фунтов стерлингов. Более половины (51%) будут консультировать только клиентов с активами не менее 100 000 фунтов стерлингов, а почти четверть (24%) — только клиентов с активами более 200 000 фунтов стерлингов.

Как ИИ используется в финансовых консультациях

Есть надежда, что ИИ может помочь преодолеть этот разрыв в доступности советов, снизив стоимость предоставления финансовых консультаций.

Недавний опрос Schroders показал, что 75% финансовых советников заявили, что повышение эффективности за счет автоматизации является наиболее полезным случаем использования ИИ в их бизнесе.

ИИ также встраивается во внешние финансовые продукты. Многие из них уже принимают решения за нас: согласно Банку Англии, 55% случаев использования ИИ в финансовых услугах предполагают определенную степень автоматизированного принятия решений.

«Поиск через ChatGPT — это полезное приложение, которое может сэкономить нам много времени, но оно также может направить нас по ложному следу, если мы не будем осторожны при его использовании, — говорит Педро Браз, генеральный директор Investing in the Web. — Когда дело касается такой серьезной темы, как личные финансы, чрезмерное использование ИИ может оказать значительное негативное влияние».

Если вы все же собираетесь использовать ChatGPT для финансовых советов, делайте это на относительно раннем этапе процесса, говорит Браз, «чтобы помочь прояснить термины или пролить свет на общую тему».

В отличие от реального финансового советника, инструменты genAI также не способны предоставлять индивидуальные консультации.

Хотя ИИ может давать обоснованные финансовые советы, доверять этим советам следует только в том случае, если они исходят из индивидуального, отраслевого источника. Готовые платформы genAI, такие как ChatGPT, могут быть недостаточно точными, чтобы на них можно было положиться.

«Не принимайте советы ChatGPT как священное писание», — сказал Свини. 

Фото из открытых источников