Сколько денег держать «на чёрный день»

Финансовая подушка безопасности в 2026 году перестала быть «хорошо бы иметь» и стала базовой необходимостью: рост цен и экономическая неопределённость делают любые сбои в доходах ощутимее. Главный ориентир здесь не зарплата, а обязательные ежемесячные расходы, которые резерв должен покрывать в течение нескольких месяцев.

Универсальной суммы не существует, но рабочим ориентиром считается от трёх до шести месяцев обязательных расходов. Три месяца обычно достаточно при двух стабильных доходах в семье и низком риске увольнения; шесть и более месяцев разумнее, если доход один, нерегулярный или зависит от сезона и заказов. При нестабильном заработке, ипотеке или наличии детей эксперты советуют запас уже на 6–12 месяцев.

Конкретные суммы в теңге выглядят так. Если обязательные расходы составляют 200 тыс. теңге в месяц, резерв на один месяц – это 200 тыс. теңге, на три уже 600 тыс. теңге, на полгода – 1,2 млн теңге. При расходах 300–400 тыс. теңге минимальная подушка составит около 1,8 млн теңге, комфортная - до 3,6 млн теңге. 

Что считать обязательными расходами

В расчёт идут только траты, без которых не обойтись даже при потере дохода: аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь, минимальные платежи по кредитам, лекарства на постоянной основе. Развлечения, подписки, кафе и новые покупки в эту сумму не включаются — от них в сложный месяц можно временно отказаться.

Главные качества накоплений в этом случае надёжность и ликвидность. Оптимальный вариант хранения - депозит в крупном банке и возможностью частичного снятия. Ставки по таким депозитам невысокие и составляют в настоящее время 15–16 % годовых, что частично компенсирует инфляцию. Начинать можно с одного месяца расходов, затем двигаться к трём и далее к целевой сумме. Регулярность важнее суммы: откладывать 20% дохода ежемесячно. Даже 5–10% дохода помогают постепенно создать запас, если сразу откладывать крупную сумму не получается.

Депозит можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников