Отечественные страховщики жизни присматриваются к мобильным приложениям и экосистемам банков

По оценкам аналитиков, глобальный рынок мобильных страховых приложений в 2024 году оценивался примерно в 9,8 млрд долларов, а к 2033 году может достичь 21,6 млрд, демонстрируя среднегодовой темп роста около 11,4%. Кроме того, страхование жизни все чаще интегрируется с wellness-программами: приложения отслеживают физическую активность и предлагают премиальные скидки или персонализированные рекомендации. Так, Swiss Re в партнерстве с Wysa предоставляет AI-поддержку ментального здоровья страхователям на трех континентах, а индийский стартап Inka при помощи данных со смарт-часов рассчитывает «страховой wellness-балл». Что происходит в Казахстане расскажем здесь. 

В Казахстане банки и компании по страхованию жизни все активнее объединяются в рамках стратегических партнерств, создавая так называемые bancassurance модели. Эти интеграции позволяют банкам предлагать клиентам страховые продукты, а страховщикам получать доступ к многомиллионной клиентской базе банков.

«Да, мы рассматриваем развитие партнерских интеграций как одно из ключевых направлений цифровой стратегии. Мы уже интегрируем наши продукты и сервисы в экосистему Банка ЦентрКредит, что обеспечивает нам возможность выстраивать единые и согласованные цифровые продукты внутри одной среды», - уточняет Бахтияр Тугельбасов, член правления по ИТ КСЖ ВСС Life.

Наличие собственной экосистемы и принадлежность к банковской группе существенно упрощают взаимодействие с клиентом. В настоящее время страховщик работает в едином цифровом контуре, где процессы уже синхронизированы, а клиентский путь выстроен максимально последовательно и удобно.

«Такая интеграция дает ряд преимуществ. Во-первых, клиенту не нужно переходить между разными платформами — оформление продуктов становится частью единого пользовательского опыта в банковском приложении. Во-вторых, процессы максимально упрощаются: используются уже имеющиеся данные клиента, сокращается количество шагов и необходимых документов. В-третьих, за счет глубокой интеграции систем повышается скорость оформления и принятия решений», - говорит спикер.

Такое партнерство позволяет сделать доступ к страховым продуктам более удобным, быстрым и бесшовным для клиентов, а также повышает качество пользовательского опыта за счет работы в единой цифровой экосистеме.

«В планах нашей компании есть интеграция с экосистемами крупных казахстанских банков и финансовых суперприложений. Разработки охватывают широкий спектр опций от упрощения процесса оплаты страховых взносов до разработки кобрендов и формирования индивидуальных предложений потенциальным клиентам на основе результатов анализа big data. Эта активность направлена на более полное удовлетворение потребностей наших клиентов и экономию их времени», - уточняет Игорь Енгалычев, управляющий директор КСЖ «Евразия».

Он говорит, что клиенты ценят свое время и предпочитают решать базовые вопросы без физического обращения в компанию. «На сегодняшний день самыми востребованными функциями в личном кабинете остаются получение PDF-версии страхового полиса, а также возможность быстрой и удобной оплаты очередных страховых взносов в пару кликов», - подчеркивает Игорь Енгалычев.

По словам члена правления по ИТ КСЖ ВСС Life, клиенты достаточно активно используют мобильные приложения и личные кабинеты, особенно в части базовых операций и получения информации по продуктам. При этом важно отметить, что культура потребления страховых услуг в целом по-прежнему развивается и остается ниже, чем в классических банковских сервисах.

«Наиболее востребованными функциями являются оформление и сопровождение действующих договоров, получение информации по продуктам, доступ к документам, а также сервисные операции, связанные с управлением полисами. Дополнительно растет интерес к онлайн-оформлению продуктов, что подтверждает общий тренд на цифровизацию клиентского пути», - делится Бахтияр Тугельбасов.

Отдельно он отмечает, что обязательные виды страхования демонстрируют более высокую вовлеченность пользователей и фактически формируют привычку взаимодействия со страховыми сервисами в цифровом формате. Это во многом задает общий тренд и способствует постепенному росту интереса к другим страховым продуктам.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников