Какие финансовые приложения помогут управлять бюджетом

Рассчитать личный или семейный бюджет теперь намного проще. Проанализировать расходы можно, не выпуская смартфона из рук. Специальных приложений для этого выпущено столько, что глаза разбегаются. 

Эти приложения – как персональный финансовый помощник для пользователя, при содействии которого можно вести бюджет толково: анализировать ежемесячно затраты, планировать крупные покупки и формировать «финансовую подушку безопасности» - неприкосновенную сумму на случай потери работы или внезапных крупных трат. Например, по итогам месяца клиент может посмотреть, сколько денег в его семье тратится на заправку автомобиля, на продукты, одежду и другое и скорректировать расходы в будущем, на фаст фуд, может быть, наложить вето, а затраты на хобби семьи - чуть увеличить. 

Приложения предлагают разные функции для управления финансами семьи, подстраиваясь под запросы и предпочтения пользователей. Правильный вариант - ознакомиться с каждым приложением, чтобы определить, какое из них лучше всего подходит для вас и вашей семьи. 

Wallet

Чтобы пользоваться приложением Wallet, нужно отсканировать встроенным в приложение сканером имеющиеся у вас дебетовые или кредитные карты. Это - просто. Эмитент карты должен предоставлять поддержку для этой карты в Apple Pay. Затем вы подписываете договор присоединения о выпуске и обслуживание платёжной карточки. Карта проверяется и вот она готова для Apple Pay. 

С помощью карт, закинутых в Wallet, теперь можно оплачивать покупки через Apple Pay. Также в приложение можно добавлять и использовать посадочные талоны, билеты в кино, купоны, бонусные карты и другое. С 2019 года Wallet - основной интерфейс для Apple Card.

В этом приложении можно составлять списки покупок, формировать шаблоны платежей. Данные о доходах и расходах легко экспортировать в разные форматы для подробного анализа. В отчеты об операциях, включается и геолокация. Из-за всех этих опций приложение много лет удерживает первые позиции во рейтингах похожих приложений. Есть только на Android.

Платная версия поддерживает различные валюты, позволяет управлять счетами в 156 банках. При условии оплаты появляется возможность синхронизировать банковские транзакции между несколькими устройствами, автоматически присваивать им категории, добавлять более трех банковских счетов. В бесплатной версии доступны только три.

Серьезным недостатком приложения стала возможность добавления в Apple Pay дебетовых или кредитных карт, выпускаемых в Казахстане только Евразийским, Народным, Береке банком, банком Центр кредит и Forte Bank. 

Mint

Mint Mobile, это - беспроводная связь премиум-класса за $15 в месяц. Mint - одно из самых популярных приложений для управления финансами. Оно позволяет отслеживать доходы и расходы, создавать бюджеты, устанавливать цели сбережений и получать уведомления о финансовых операциях. Также, автоматически импортирует данные из банковских счетов и кредитных карт пользователя, упрощая процесс отслеживания финансов. 

Тщательно контролирует безопасность. Сообщает, что методы обеспечения безопасности и конфиденциальности могут зависеть от того, как вы используете приложение, а также от вашего региона и возраста: какие данные не передаются третьим сторонам, что данные о местоположении и личная информация могут собираться, данные не шифруются и об их удалении можно запросить.

Дзен-мани

Российское приложение показывает бюджет в виде кусочков пиццы. Интегрируется с электронными кошельками, такими как Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney. Приложение позволяет привязать банковские карты, которыми вы пользуетесь. На основе ваших транзакций выдает аналитику - наглядные круговые диаграммы, определяет обязательные расходы и траты по разным категориям, прогнозирует списания с карт, например, за подписки, помогает определить, сколько денег нужно до конца месяца и сколько осталось «свободных» денег.

Можно импортировать данные из Дзен-мани в Excel. Приложение сканирует чеки и распознает сообщения от банков, но эти услуги платные, при этом пользователи часто жалуются на то, что синхронизация работает далеко не со всеми банками. Есть в PlayMarket и AppStore.

Пользователи отмечают удобный интерфейс, который не раздражает. Однако некоторые считают приложение небезопасным: «Роются в моих транзакциях, пытаются лезть в кошелек. Навязывают банковские карты», - пишут пользователи в отзывах.

В бесплатной версии стандартный функционал - ручное введение расходов и доходов по категориям. Еще из минусов - на главной странице приложения много информации, не относящейся к финансам пользователя, - реклама финансовых курсов и разных сервисов, например, калькулятор кредитов, баннеры инвестиционных брокеров.

Стоимость подписки начинается от $2,5 в месяц, пожизненная лицензия -$25.

CoinKeeper 

Считывает SMS от банков о списании сумм с карт и автоматически вносит в категорию расходов, в случае пополнения баланса – в доходы. Позволяет выставить фиксированный ежемесячный лимит на категории расходов. Есть опция импорта данных из приложения банка. Учитывает текущий курс обмена валют.

Позволяет вести совместный с близкими учет с разных устройств. Данные будут доступны и на Android, и на iOS.

Статистика в этом приложении расширена, можно исследовать разные категории доходов и расходов в графиках статистики, комментариях и метках, подробно. Анализ своих трат и доходов можно проводить по разным периодам: месяцам, неделям или кварталам.

Приложение регулярно обновляется, подгоняется под запросы пользователей. Серьёзный «минус» - на главной странице много информации, не относящейся к финансам пользователя: рекламы финансовых курсов, разных сервисов. 

В бесплатной версии CoinKeeper - стандартный функционал: ручное введение расходов и доходов по категориям. Платная версия: Premium-подписка - $2,5 в месяц и $15 в год и «пожизненная» версия за $25, даёт возможность установить лимиты и цели, вести семейный бюджет с разных устройств. 

1money

Бесплатная версия позволяет отслеживать расходы по ограниченному количеству категорий, анализировать отчёты за месяц и год.

Для премиум-пользователей - неограниченное количество категорий доходов, расходов и кредитов, отчёты по категориям, автоматическое прогнозирование трат, синхронизация нескольких устройств. Стоимость подписки начинается от $0,99.

Из минусов  отметим, что конвертер валют работает не всегда точно, хотя создатели приложения заявляют об автоматическом обновлении курсов. Также пишут, что нельзя вводить данные задним числом, то есть если вы забыли записать какую-то трату, то внести её можно только на текущий день, а из-за этого искажается статистика трат по дням. Приложение доступно только на Android.

YNAB 

Приложение имеет версии для OS X и iOS, Android, Windows и Kindle Fire с быстрой синхронизацией. Для тех, кому критично наличие мультивалютности, не подойдёт, оно работает только с одной валютой. Отличается от многих еще и тем, что не столько учитывает личные финансы, сколько работает с бюджетом, который для этого приложения – главное.

В начале работы с приложением необходимо создать бюджет, дать ему имя, разрешить синхронизацию через Dropbox, выбрать вид - семейный бюджет или малый бизнес, и определиться с форматом данных. Можно создать в нем несколько бюджетов и переключаться между ними. Также, надо создать счета и категории.

Приложение понимает забюджетированное, как потраченное. помогая принимать решения на основе бюджета. Ещё одна особенность - невозможность планирования доходов, что весьма приемлемо для фрилансеров или людей, не имеющих чёткой ставки.

Планирование погашения долгов - простое: создаётся счёт с отрицательным балансом, и в бюджете планируется перевод на этот счёт. В YNAB вам будет необходимо создать категорию «Возврат долга» или по каждому долгу, отдельно и планировать на неё расходы. А по факту проводить транзакцию с бюджетного счёта на счёт-долг с указанием этой категории. Конечно, не идеально, но в других приложениях не было даже такого решения. 

Приложения для планшетов имеют функциональность десктопных версий, кроме возможности создания категорий. Они бесплатны и можно не покупать версию для Mac или PC. Но, поскольку десктопная версия имеет 34-дневный пробный период с полной фукнциональностью, то за это время вполне можно создать все необходимые категории, произвести синхронизацию и спокойно пользоваться в дальнейшем лишь мобильной версией. Бесплатно получить такую прокачанную систему ведения бюджета и функциональное приложение к ней - замечательно.

Деньги ОК

Это – приложение для тех, кто предпочитает строгую функциональность и минимализм, без дизайнерских излишеств. Конечно, оно интуитивно понятно. Вводить доходы и расходы можно только вручную. Но при этом в бесплатной версии есть все первостепенные инструменты для аналитики и планирования личных финансов: можно распределить траты по категориям, посмотреть, сколько в среднем тратится в день и за месяц. 

За $17 можно купить расширенную версию, в которой можно попробовать больше иконок, тёмную тему, аналитику за год и за неделю, виджет, учёт кредитов и ещё несколько функций.

Moneon

В бесплатной версии мало функций: можно лишь фиксировать доходы и расходы, устанавливать бюджет на месяц и настраивать уведомления, чтобы не забывать добавлять операции.

Платная версия стоит недорого — от $1,5 в месяц — и позволяет записывать долги, как ваши, так и тех, кто должен вам. Кроме того, можно строить отчёты, заводить общие кошельки.

Monefy 

У приложения Monefy удобный интерфейс, всё необходимое можно увидеть сразу, на главной странице. Расходы можно разбивать по категориям или временному периоду. Встроенный калькулятор упрощает анализ статистики и расчет бюджета.

В платной версии есть синхронизация с несколькими устройствами, возможность создавать собственные категории, вести бюджет в разных валютах, защита приложения паролем, тёмная тема и другое. Подписка стоит от $50 в год (на момент подготовки статьи действовала скидка 90%, но непонятно, периодическая ли эта акция или она действует постоянно.

Журнал расходов

Знатоки рекомендуют это приложение для семейного бюджета. Интуитивно понятный интерфейс, более 170 функций, включая подсчет разницы между расходами и доходами, ежемесячное подведение баланса. Есть экспорт в CVS. Минусов два: есть только на Android, расширение функций – по платной подписке. Тем не менее, входит в список самых скачиваемых приложений. 

PocketGuard 

Приложение помогает контролировать расходы и следить за финансами семьи. Оно автоматически связывается с банковскими счетами и кредитными картами, анализирует транзакции и предоставляет информацию о текущем финансовом положении. Также, позволяет устанавливать бюджеты и цели, и отправляет уведомления о превышении лимитов. 

Фото из открытых источников