Как распознать мошенников, предлагающих помощь в получении кредита или списании долгов

Распознать таких аферистов можно прежде всего по требованию предоплаты или отката после выдачи денег. Вас просят перевести «страховку», «комиссию за открытие счета» или тот самый откат (как правило, до 20% от суммы займа).

Еще один верный признак – это то, что они всегда дают гарантию в 100%. В Казахстане правоохранительные органы уже выявляли случаи, когда безработным с отрицательной кредитной историей обещали кредиты через фиктивные компании. 

Также мошенники часто давят на жертву и ограничивают время: «Акция закончится через час», «Осталось всего два места». Это нужно, чтобы вы не успели подумать и проверить информацию. Наконец, такие лжеброкеры обычно не имеют документов и офиса, работают через мессенджеры и отказываются показать лицензию или юридический адрес. Легальные микрофинансовые организации в Казахстане не могут выдавать займы всем подряд без проверки клиента.

Как распознать мошенников, обещающих списать долги без банкротства

Эти мошенники обращаются к тем, кто не может платить по кредитам. Они обещают полное списание всех долгов законно и без банкротства, но это физически невозможно.

Первый и главный признак — обещание списать долги без банкротства. Это маркер мошенничества, потому что в Казахстане законных способов полностью избавиться от долгов, кроме банкротства (через суд или внесудебную процедуру), не существует. Реструктуризация или рефинансирование не списывают долг, а только меняют его условия.

Второй признак — заявления об удалении записей из кредитной истории «через знакомых в кредитных бюро». Кредитную историю в Казахстане хранят Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Просто так стереть запись невозможно. Мошенники либо предлагают «взломать базу», а потом исчезают с деньгами, либо продают фальшивый «сертификат об очистке», который ничего не значит.

Третий признак — требование полной предоплаты. Если вас просят сразу перевести 50 или 100% суммы гонорара до начала работы — это верный признак обмана. Честные юристы берут оплату поэтапно или по результату.

Четвертый признак — обещание «внесудебного банкротства» без проверки. Внесудебное банкротство в Казахстане возможно только при определенных условиях (сумма долга от определенного размера, наличие исполнительного производства и отсутствие имущества). Если вам обещают списать миллионные долги без документов и без проверки — это ложь.

Пятый признак — работа без договора и устные гарантии. На все ваши просьбы показать, как именно и какие статьи закона позволяют списать долг, мошенники отвечают «у нас секретная методика» или «это новая программа, вы не поймете». После оплаты они исчезают.

Схема обмана проста: вы платите деньги за «юридическую очистку», а в итоге остаетесь и без денег, и с теми же долгами.

Фейковые МФО 

В Казахстане действует еще одна распространенная схема, о которой важно знать. Некоторые микрофинансовые организации под видом легального кредитования навязывают клиентам скрытые комиссии, сборы и «договоры гарантии» с аффилированными компаниями. По данным Агентства по финансовому мониторингу, в 2025-2026 годах была пресечена деятельность нескольких таких МФО, среди которых «Creditum», «Sofi Finance», «Hava Finance», «SF Offline», «POS Credit», «Салем Кредит».

Как это работает: заемщиков, имеющих просрочку платежей, понуждали заключать фиктивные договоры гарантии через платформы вроде KOKE.KZ или TENGO.KZ. При этом ответственность гаранта наступала исключительно в случае смерти заемщика — то есть гарантия была абсолютно бесполезной. Но за эту «услугу» взималась плата, в 3-5 раз превышающая сумму первоначального займа. По предварительным данным, ущерб от действий этих организаций составил 30 млрд тенге.

А всего, по данным АФМ, от действий недобросовестных МФО пострадали свыше 300 тыс. казахстанцев, а общий объем переплат достиг 71 млрд тенге.

Распознать таких мошенников можно по навязыванию дополнительных «услуг», которые вы не заказывали, а также по требованиям подписать договоры с третьими компаниями, не с той МФО, где вы берете заем. Легальные организации не могут требовать скрытые платежи и навязывать бесполезные гарантии.

Если вы обнаружили, что мошенники оформили кредит на ваше имя в Казахстане, действуйте по следующему алгоритму:

 

Немедленно уведомите банк или МФО — позвоните или напишите, требуйте заблокировать карты, счета и доступ к мобильному приложению. Зафиксируйте факт обращения.

 

Подайте заявление в полицию — через портал eGov, сервис «eOtinish» или лично в отделении. Укажите дату, сумму и название кредитной организации. Приложите все доказательства: SMS, скриншоты переписок, выписки со счета. Полиция обязана выдать вам постановление о признании потерпевшим (статья 71 УПК) или представление о принятии мер (статья 200 УПК).

 

Получите приостановку начислений — после получения документа от полиции банк или МФО обязан в течение трех календарных дней остановить начисление процентов, штрафов и пени, а также приостановить взыскание задолженности. Если кредитор отказывается — подавайте жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал «eOtinish».

 

Добивайтесь списания долга — списание мошеннического кредита возможно при наличии процессуальных документов полиции и подтвержденных нарушений со стороны банка или МФО (например, если кредит выдали без биометрической идентификации или с нарушением «периода охлаждения»). В сложных случаях вопрос решается через суд.

Также рекомендуется регулярно, хотя бы раз в квартал, проверять свою кредитную историю через Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро, ЦОН или портал egov.kz. Это поможет вовремя заметить подозрительные операции.

Здесь мы рассказываем о двух видах мошенников. 

Фото из открытых источников