Два лица кредитных мошенников

На теневом рынке финансовых услуг давно и успешно работают две крупные разновидности мошенников, которые зарабатывают на чужих кредитных проблемах. Первые предлагают помочь получить кредит за «скромный откат». Вторые обещают очистить кредитную историю и полностью списать все долги, причем якобы законными способами без банкротства. Объединяет их одно: они обманывают жертву или в начале пути, или в конце. Честный исход при помощи кредитных попрошаек исключен. 

Начнем с первой категории — помощников с кредитом. Обычно жертвой становится человек, которому банки и МФО уже отказали. У него плохая кредитная история, неофициальный доход или высокая долговая нагрузка. Стоит отметить, что финансовые организации отказывают не просто так. Новые требования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вынуждают их делать это. В какой-то человеку в сложной ситуации звонят или пишут «менеджеры», представляясь «кредитными брокерами». Они уверяют, что имеют доступ к особым квотам банков или госпрограммам. Главный козырь: плата берется только после одобрения и получения денег, обычно от 15% до 30% от суммы займа. Если кредит не дали, то ничего платить не нужно. Звучит почти разумно, и жертва соглашается.

Однако на этом честность заканчивается. Едва человек передает свои данные, начинаются проблемы. Мошенники быстро находят предлог для предоплаты: страховка, срочный платеж «за открытие кредитного договора» (такой статьи расходов вообще нет у банков и МФО), справка от юриста, активация транзитного счета, проверка финансовой состоятельности. Суммы сначала небольшие, но после каждого перевода появляется новый повод заплатить. Жертва оказывается на крючке: чем больше она уже отдала, тем сложнее остановиться, ведь кажется, что еще один платеж и кредит точно одобрят. На деле никакого кредита нет и не будет. Максимум, что получает жертва, поддельные скриншоты одобрения или имитацию переписки с банком. В конце концов мошенники исчезают, а контакты пострадавшего обычно продают другим аферистам. Иногда встречают недобросовестные сотрудники банков, которые проворачивают ту же операцию, человек получает заем и отдает его часть преступнику. Но дело в том, что решения о выдаче ссуд принимают скоринговые системы или кредитные комитеты, и мелкий менеджер в банке не может влиять ни на компьютерные программы, ни на своих руководителей. 

Вторая категория мошенников действует иначе. Они обещают не просто кредит, а настоящее чудо: аннулирование займа и чистую кредитную историю. Их клиенты — это люди с многомесячными просрочками, звонками коллекторов, вступившими в силу судебными решениями. Мошенники заявляют, что у них есть «свой человек» в первом кредитном бюро, Государственном кредитном бюро или даже в АРРФР. Они предлагают удалить любые записи о просрочках за несколько дней (иногда недель), а долги списать без всякого банкротства. Стоимость такой услуги — от 25% до 50% от суммы долга. Для убедительности они часто работают по схеме постоплаты: заплатите, когда увидите списание в личном кабинете банка.

На практике все выглядит иначе. Жертве показывают фейковую выписку из кредитной истории или поддельный скриншот из личного кабинета, где долгов действительно нет. Параллельно требуют предоплату за «открытие дела», «юридическую экспертизу» или «доступ к спецбазе». После перевода денег мошенники могут даже отправить жертву в банк — убедиться, что все чисто. Разумеется, в настоящем банке оказывается, что долги никуда не делись, а кредитная история осталась прежней. Тогда аферисты говорят, что нужно подождать еще пару дней или доплатить за «финальную сверку». Человек платит снова, но чуда не происходит. 

Почему эти схемы работают? 

Потому что они бьют в самую больную точку. Человек с кредитными проблемами часто отчаянно хочет верить в простое решение. Мошенники не требуют ничего невозможного: небольшая комиссия, немного терпения, и все образуется. Жертва сама хочет обмануться, потому что альтернатива — признать, что долги придется платить официально или проходить долгую процедуру банкротства. Аферисты этим пользуются без зазрения совести.

Важно запомнить раз и навсегда. Никто не может гарантировать получение кредита за процент, потому что решение о выдаче всегда остается за банком. Если у человека плохая кредитная история, никакая госпрограмма или «друг в банке» не помогут. Единственный способ исправить положение — это вовремя платить по займам и на время отказаться от кредитов. 

 

Что касается чистки кредитной истории, то закон запрещает кому-либо вносить изменения в кредитные истории без подтверждающих документов. Просрочки удаляются только одним способом: либо истекает срок хранения информации, либо заемщик доказывает, что записи ошибочны, с подтверждением от банка. Никакая «сестра или друг» не могут стереть долг, даже за большие деньги. А списание займов без банкротства — это просто юридический нонсенс. Если кредитор не простил долг добровольно (что бывает крайне редко), то избавиться от обязательств можно только через процедуру банкротства.

Любое предложение о кредите за процент, обналичивании денег через госпрограммы или магическое списание долгов — это стопроцентное мошенничество. Чем быстрее человек это поймет, тем больше денег и нервов он сбережет.

Фото из открытых источников