Как казахстанцам не попасться на уловки аферистов в секторе страхования жизни

Страхование жизни в Казахстане становится все более востребованным инструментом для долгосрочных накоплений, инвестирования и финансовой защиты семьи. Однако вместе с ростом интереса казахстанцев к страховым продуктам на рынке появляются мошенники. Конечно, из главная цель обман клиентов и кража денег. О том, как распознать подделку и не стать жертвой аферистов рассказывают представители КСЖ Nomad Life, КСЖ «Евразия», КСЖ KM Life и КСЖ Freedom Life.

В Казахстане не ведут централизованную отраслевую статистику по случаям мошенничества на рынке страхования жизни. Вопросы расследования и учета подобных правонарушений относятся к компетенции правоохранительных органов и уполномоченных государственных органов.

«Перед заключением договора рекомендуется убедиться, что страховая организация имеет действующую лицензию на осуществление деятельности по страхованию жизни. Информация о наличии лицензии размещается на официальных ресурсах уполномоченного органа и на сайте страховой компании. Также рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора страхования, правилами страхования и иной документацией до принятия решения о заключении договора, а также запросить у страховщика реквизиты страховой компании и офисные данные», - рекомендуют в КСЖ Freedom Life.

Представители КСЖ Nomad Life делят мошеннические схемы на несколько типов. «Например, под видом инвестиционных программ: клиентам предлагают выгодные вложения в международные инвестиционные фонды или финансовые инструменты с гарантированной сверхвысокой доходностью (10 и более % годовых). Еще один вариант, когда клиентам предлагают якобы накопительные полисы. Деньги граждан собирают под видом долгосрочных накоплений, но переводят их на счета сторонних ТОО или АО, которые не имеют лицензии на страховую деятельность. И третий вид «агентские услуги». Злоумышленники создают сайты или страницы в социальных сетях, размещают там логотипы реальных компаний по страхованию жизни, и продают несуществующие электронные полисы», - делится пресс-служба КСЖ Nomad Life.

Как распознать мошенника 

Главные киберриски и красные флаги — это обещания аномальной доходности, общение исключительно в мессенджерах, переходы по фишинговым ссылкам с сомнительными доменами и требования перевести деньги через P2P-переводы на личные карты физических лиц, сторонние ТОО или криптокошельки. В таких схемах вместо легитимного договора страхования жизни клиенту подсовывают сомнительные «договоры инвестирования» или «партнерства», не имеющие страховой и юридической защиты.

«С точки зрения кибергигиены и безопасности клиенту достаточно соблюдать жесткий алгоритм проверки: никогда не переходить по рекламным ссылкам из соцсетей, всегда вручную сверять название сайта и наличие лицензии компании на официальном портале Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Перед заключением договора страхования и отправкой денежных средств необходимо проверять данные и полномочия страхового агента, в том числе в официальном реестре действующих страховых агентов (если договор страхования заключается через страхового агента).  После оплаты денежных средств по договору страхования необходимо требовать официальный фискальный чек, подтверждающий оплату и подтверждение регистрации договора страхования в Единой страховой базе данных (ЕСБД), - дает рекомендацию председатель правления КСЖ KM Life Назым Бекболатова. 

Сочетание сверки юридического статуса организации с базовыми правилами безопасности в сети позволяет полностью исключить риск попадания на поддельных страховщиков и фишинговые инвестиционные платформы. «Мониторинг финансовых организаций в Казахстане проводится на постоянной основе, и надзорные органы безупречно выполняют свои функции, поэтому наличие действующей лицензии, отсутствие нарушений законодательства страховой организацией (информация о нарушениях также публикуется на интернет-ресурсах государственных органов) – это достаточное условие для того, чтобы доверять страховщику», - уточняют представители КСЖ «Евразия». 

Также следует проявлять осторожность в случаях, когда предлагается перевод денежных средств на личные счета физических лиц, используются неофициальные каналы взаимодействия либо отсутствует возможность получения информации через официальные каналы страховой компании.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников