Искусственный интеллект в страховании жизни

По оценкам McKinsey, полномасштабное внедрение ИИ в страхование жизни может сократить операционные расходы отрасли на 40%, одновременно повысив точность андеррайтинга на 30% и снизив долю мошеннических выплат более чем наполовину. О том, что происходит на отечественном рынке страхования жизни в области цифровизации и искусственного интеллекта, расскажем здесь.

В КСЖ ВСС Life оценивают потенциал генеративного ИИ как значимый в части обработки и анализа больших массивов данных, а также автоматизации вспомогательных процессов. Однако в таких чувствительных зонах, как андеррайтинг страхования жизни и комплаенс, мы придерживаемся более консервативного подхода.

«Все, что связано с принятием решений по крупным рискам, требует абсолютной точности, прозрачности и соответствия нормативным требованиям. Отрасль страхования жизни остается высоко зарегулированной, и любые отклонения от установленных правил могут повлечь существенные регуляторные и операционные риски, - объясняет Бахтияр Тугельбасов, член правления по ИТ КСЖ ВСС Life. - В этой связи мы не рассматриваем использование ИИ-агентов как инструмента принятия решений в андеррайтинге. Вместо этого мы опираемся на подход «hard-coded rules» — четко запрограммированные правила, лимиты и алгоритмы, основанные на действующих регламентах и подзаконных актах. По сути, нормативная база сама по себе выступает как детализированное техническое задание для разработки таких систем».

В компании допускают использование ИИ в качестве вспомогательного инструмента — например, для повышения операционной эффективности или улучшения клиентского сервиса. Но финальные решения в андеррайтинге остаются в рамках строго формализованных и контролируемых моделей, исключающих риски, связанные с так называемым «галлюцинированием» ИИ.

«Кроме того, сложность внедрения ИИ-агентов сопряжена с требованиями к информационной безопасности. Риски, связанные с защитой данных, для нас имеют первостепенную важность, поэтому ключевой вопрос в отношении ИИ – гарантия изолированности периметра, пока остаётся открытым. При этом, сегодня, ИИ-агенты у нас активно используются в разработке - помощь в коде и оформление задач на разработку, а также анализ проектов через интегрированный ИИ-агент в системе управления проектами JIRA. Также есть планы нескольких пилотных проектов на этот год, которые пока прорабатываются», - уточняет Бахтияр Тугельбасов.

В КСЖ «Евразия» сформирована собственная «песочница» для работы с искусственным интеллектом. «На этой базе мы активно изучаем и тестируем возможности локальных ИИ-моделей, разрабатываем микросервисы, которые позволят аккуратно интегрировать ИИ во внутренние процессы компании. Одно из таких направлений - автоматизация рутинной работы разработчиков и тестирование API-сервисов. Это существенно снижает нагрузку на IT-команду и ускоряет вывод новых продуктов на рынок», - делится Игорь Енгалычев, управляющий директор КСЖ «Евразия». 

Он считает, что для казахстанского рынка наиболее реалистичным и эффективным является внедрение ИИ для автоматизации простых случаев. В перспективе, при расширении доступа к государственным базам данных о состоянии здоровья, генеративный ИИ сможет формировать персонализированные котировки, анализируя анамнез в разы быстрее традиционных методов андеррайтинга.

«В настоящий момент в компании предусмотрены параметры автоматического андеррайтинга по различным страховым продуктам. Они обеспечивают высокую скорость оценки и согласования рисков при значительных объемах продаж страховых продуктов. Страхование жизни связано с оценкой состояния здоровья человека. При этом, Статьей 830 Гражданского Кодекса Республики Казахстан предусматривается тайна страхования, которая включает в себя сведения о размерах страховой суммы, выкупной суммы и оплаченных страховых премий, иных условиях договора страхования (перестрахования), относящихся к личности страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя. Таким образом, использование ИИ в процессе андеррайтинга страхования жизни должно осуществляться с соответствующими ограничениями», - комментируют в КСЖ Nomad Life. 

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников