Что происходит с финансами умершего

После смерти близкого человека родственникам приходится разбираться не только с организационными вопросами, но и с его финансами. Что происходит с деньгами на счетах, кто получает депозиты и инвестиции, переходят ли кредиты наследникам и как быть с цифровыми активами, о которых семья могла не знать? Разбираем вместе с Fingramota.kz.

В Казахстане наследование регулируется Гражданским кодексом. Имущество переходит наследникам по завещанию или по закону. Срок принятия наследства — шесть месяцев со дня его открытия. В течение этого времени нужно обратиться к нотариусу по месту открытия наследства и подать заявление. Даже если состав имущества пока неизвестен, откладывать не стоит: пропуск срока осложняет оформление и восстанавливается только через суд.

Как узнать, где хранились деньги

Человек может пользоваться несколькими банками, открывать счета онлайн, покупать ценные бумаги через приложения и держать деньги на электронных кошельках. Отсутствие карты или бумажного договора не значит, что активов нет. Состав наследства помогает установить нотариус: он направляет запросы в банки и другие организации. Наследникам нужно сообщить всё, что известно: названия банков, депозиты, брокерские счета, страховые договоры. Родственные отношения сами по себе не дают права получать выписки или распоряжаться средствами — банковская тайна раскрывается только в установленном законом порядке.

PIN-код или пароль от приложения не дают родственникам права распоряжаться средствами умершего. Карта — лишь инструмент доступа к счёту, а деньги входят в состав наследства. Если средства накоплены в браке, сначала может потребоваться определить долю пережившего супруга — в наследство включается только доля умершего. Отдельно стоит помнить о пенсионных накоплениях в ЕНПФ: членам семьи может быть произведена единовременная выплата на погребение, для этого нужно обратиться в ЕНПФ, не дожидаясь оформления наследства.

В состав наследства могут входить депозиты, ценные бумаги, паи инвестфондов и другие имущественные права. Если умерший покупал акции через приложение, наследникам нужно установить, через какую организацию приобретались бумаги, и передать эти сведения нотариусу. Отдельного внимания заслуживают страховые договоры. Если был оформлен кредит со страхованием жизни, наследникам следует выяснить, предусмотрена ли выплата в связи со смертью. Но наличие страховки не гарантирует полного погашения кредита — нужно проверить условия и исключения.

Переходят ли кредиты наследникам

Смерть заёмщика не означает автоматического списания долга. Согласно статье 1081 Гражданского кодекса, наследники, принявшие наследство, отвечают по обязательствам наследодателя солидарно, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Пример: остались автомобиль стоимостью 5 млн теңге и кредит на 8 млн теңге. Ответственность наследника ограничивается 5 млн теңге, а не всей суммой долга. Прежде чем платить, нужно получить официальную информацию об остатке задолженности, проверить залог, поручительство и страхование.

Нельзя принять только выгодную часть наследства. Если долги вызывают сомнения, можно рассмотреть отказ от наследства. Он оформляется через нотариуса в течение шести месяцев, отказ от части наследства не допускается, а решение имеет серьёзные правовые последствия.

Цифровые активы

Доступ к телефону или приложению умершего не заменяет оформления наследственных прав. Даже если женщина знает пароль от инвестиционного приложения мужа, она не может самостоятельно продать акции и вывести деньги — нужно обратиться к нотариусу, а затем выполнить требования финансовой организации. То же касается банковских приложений и электронных кошельков. Соцсети и облачные сервисы устанавливают собственные правила: родственники могут запросить закрытие аккаунта или его перевод в памятный статус, но наследование имущества не даёт права читать личную переписку. Отдельно стоит проверить регулярные платежи и подписки — некоторые услуги продолжают действовать до отмены.

Пошаговый порядок для наследников

 

Обратиться к нотариусу в течение шести месяцев.

 

Собрать информацию об активах: банки, депозиты, инвестсчета, пенсионные накопления, кошельки, страховки.

 

Выяснить наличие долгов: кредиты, займы, залоги, налоговая задолженность.

 

Оценить имущество и обязательства, при сомнениях обсудить с нотариусом последствия принятия или отказа.

 

Оформить наследственные права и обратиться в банки, брокеров, ЕНПФ.

 

Разобраться с цифровыми сервисами: закрыть аккаунты, отменить подписки, не использовать учётные записи умершего для операций.

Полезно заранее составить перечень банков, брокеров и страховых организаций, которыми вы пользуетесь. Достаточно названий и места хранения документов — пароли и PIN-коды записывать не нужно. Если есть значительные накопления, инвестиции или бизнес, стоит обсудить с нотариусом завещание. Но важно помнить: завещание определяет судьбу имущества, но не даёт автоматического доступа ко всем цифровым аккаунтам.

Фото из открытых источников