Что будет если не платить кредит

Задержка внесения платежей по займу может иметь серьезные последствия для клиента кредитной организации. Одним из негативных эффектов является ухудшение кредитной истории, так как любая задолженность перед кредитором может быть зафиксирована в бюро кредитных историй. Это может негативно повлиять на возможность получения кредита в будущем или на условия его выдачи. Здесь мы подробно расскажем о видах просрочек по догам, и какие меры применяют финансовые организации к недобросовестным должникам. 

Банки по-разному расценивают просрочки в зависимости от их длительности.

Виды просрочек:

Техническая задержка - это задержка в платеже, которая длится от 1 до 2 дней. Она может возникнуть, например, из-за задержки зачисления денег через банкомат или перевода между разными банками. Кредитор может отнестись к первому случаю задержки лояльно. Однако, при многократных задержках платежей на 1-3 дня, банк может отказать в выдаче новых займов в будущем.

Ситуационная задержка в платеже считается задержкой от 10 до 30 дней, которая обычно вызвана форс-мажорными обстоятельствами, такими как потеря работы, лечение в больнице или снижение дохода. Если специалист кредитного отдела банка связывается с заемщиком, то его главная цель - прояснить ситуацию. Не рекомендуется игнорировать звонки и уклоняться от ответа. Если возникают сложности, то следует обсудить проблему, определить сроки погашения задолженности и уточнить сумму платежа.

Долг, просроченный более 30 дней, считается причиной для обращения к клиенту кредитного отдела для взыскания долга. Кредиторы имеют право связываться с заемщиком и поручителем по телефону, посещать место жительства должника, отправлять SMS-сообщения с напоминанием о погашении задолженности. Такие задержки платежей серьезно влияют на кредитную историю заемщика.

Задолженность, длительностью более 3 месяцев, является поводом для досрочного взыскания долга через суд. Банк вправе потребовать от заемщика выплаты полной суммы кредита с учетом пропущенных взносов, процентов и пеней. Просрочки платежей, длительностью более 90 дней, делают практически невозможным одобрение новых займов в будущем.

Недостаточное внесение денежных средств на счет для погашения займа также может привести к задержке платежа. Даже недоплата в 1000 тенге может стать причиной начисления пени, что негативно скажется на платежеспособности клиента.

Санкции 

В случае просрочки кредитор вправе применить меры различные меры 

- снять средства со счета должника в счет погашения займа, за исключением специальных счетов, предназначенных для получения пособий, алиментов, жилищных выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса, денег по договору об образовательном накопительном вкладе.

- передать задолженность на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству или уступить права требования третьим лицам.

«Передача задолженности на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству допускается при наличии в договоре займа права кредитной организации на привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору займа. Кроме этого, кредиторы могут обратиться в суд, для принудительного взыскания. При этом суд будет учитывать все обстоятельства, в том числе были ли предприняты все меры по урегулированию задолженности кредитором и заемщиком. Помните, что положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитной организации. Поэтому, ни в коем случае не скрывайтесь от кредитора. Чем раньше вы примите меры по урегулированию просроченной задолженности, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант погашения задолженности», - рассказали в департаменте по защите прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

В апреле 2022 года АРРФР и Верховный суд РК заключили Меморандум о взаимодействии, направленный на разрешение споров, связанных с досудебным и внесудебным урегулированием проблемных кредитов. В случае ненадлежащего исполнения установленного порядка, суды могут вернуть дела без рассмотрения. 

Здесь мы рассказываем, как урегулировать проблемы с кредитными организациями без суда и признания себя банкротом. 

Фото из открытых источников