Чем депозитный сертификат отличается от депозита

Для того, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, а также уберечь их от инфляции люди прибегают к различным инструментам инвестирования. На рынке финансовых услуг имеется множество способов инвестировать свободные денежные средства, к примеру, это могут быть: банковские депозиты, депозитные сертификаты, ценные бумаги, инвестиционные фонды, драгоценные металлы, альтернативные инвестиции (предметы искусства, антиквариат, коллекционные автомобили и монеты), недвижимость и прочие.

Депозит – это денежные средства, размещенные вкладчиком в банке второго уровня на определенный срок для получения прибыли. Все депозиты в банках-участниках системы гарантирования депозитов (все банки второго уровня, за исключением исламских банков) подлежат гарантии Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), в случае лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.

Банковский депозитный сертификат – это ценная бумага, выпускаемая банком на имя держателя на определенные договором номинальную стоимость, срок и ставку вознаграждения. По истечении данного срока банк выкупает депозитный сертификат обратно с выплатой причитающегося вознаграждения. 

В международной практике финансовые учреждения используют депозитные сертификаты для привлечения средств вкладчиков. Активно используют вышеуказанный финансовый инструмент в таких странах, как США, Канада, Япония, Китай, страны Европейского союза. Как правило в международной практике финансовые учреждения предлагают более высокие ставки вознаграждения по депозитным сертификатам, чем по банковским депозитам, в качестве компенсации за низкую ликвидность и отсутствие возможности частичного изъятия и пополнения денежных средств, размещенных на депозитном сертификате.

На сегодняшний день в Казахстане депозитный сертификат предлагают 2=два банка: Home Credit Bank и Банк ВТБ Казахстан. Сроки размещения варьируются от шести до 60 месяцев, ставки от 16% в зависимости от условий, которые предлагает определенный банк.

Особенности депозитных сертификатов:

- повышенная доходность – зачастую банки предлагают по депозитным сертификатам более высокую доходность, чем по вкладам (разница варьируется в пределах 2-5%);

- отсутствие возможности частичного изъятия либо пополнения – депозитный сертификат не предполагает досрочное частичное изъятие денег, в отличие от банковского депозита, где согласно ГК РК, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика;

- выпуск только в национальной валюте – банки в Казахстане выпускают депозитные сертификаты только в национальной валюте, вклады же можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной;

- досрочное расторжение без выплаты вознаграждения либо с пересчетом по ставке 0%, со сроком возврата денежных средств от 30 до 90 календарных дней с даты обращения в банк – по депозиту зачастую вкладчик может незамедлительно досрочно снять свои денежные средства, однако в зависимости от вида вклада этот срок может быть увеличен до 30 календарных дней (по сберегательному вкладу);

- номинальная стоимость и ставка вознаграждения устанавливается самим банком и не подлежит регулированию со стороны КФГД – фонд устанавливает предельные ставки вознаграждения по депозитам физических лиц для определенных банков-участников, склонных к ведению агрессивной депозитной политики;

- вознаграждение не капитализируется – в отличие от банковских вкладов, где, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, сумма невостребованного вознаграждения увеличивает сумму вклада, за которую выплачивается вознаграждение;

- не подлежат гарантии КФГД – депозитные сертификаты не застрахованы государством, и все риски по их невозврату берет на себя непосредственно инвестор.

В качестве альтернативного инструмента инвестирования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей выступает банковский депозит. Его можно отнести к надежному инструменту инвестирования, так как он гарантируется Фондом, однако характеризуется более низкой доходностью в сравнении с депозитным сертификатом.

В зависимости от вида и валюты вклада фонд гарантирует определенную сумму:

 

- по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте - не более 20 миллионов тенге;

 

- по иным депозитам в национальной валюте - не более 10 миллионов тенге;

 

- по депозитам в иностранной валюте - не более 5 миллионов тенге.

А при наличии у вкладчика в банке нескольких различных видов гарантируемых депозитов Фонд выплачивает совокупную сумму гарантии в пределах максимальных лимитов, установленных по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 миллионов тенге. 

Депозит можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников