Богачи начали брать арт-кредиты

Владельцы предметов искусства нашли новый способ использования своих коллекций. Как сообщает Bloomberg, произведения известных художников все чаще выступают в роли залога для получения кредитов. Это выгодно как заемщикам, которые могут оставлять картины у себя дома, так и банкам, ведь стоимость искусства не подвержена ежедневным колебаниям.

Рынок произведений искусства в США значительно замедлился: объем продаж на крупнейших аукционах в Нью-Йорке в мае упал примерно на 23% по сравнению с предыдущим годом. В таких условиях коллекционеры не спешат расставаться с картинами и скульптурами, а вместо этого используют их в качестве залога для кредитов. Согласно данным, произведения таких мастеров, как Пабло Пикассо и Клод Моне, обеспечивают кредиты на ремонт недвижимости, покупку спортивных франшиз, оплату налогов и привлечение капитала. Среди других целей — маржин-коллы, разводы и банкротства, что подогревает интерес к арт-кредитованию, отмечает Филип Хоффман, основатель компании The Fine Art Group.

Кредиты под залог произведений искусства действуют как кредитные линии и доступны исключительно состоятельным людям, учитывая характер обеспечения. Чем больше коллекция, тем более гибкие условия предлагает банк. Чтобы претендовать на арт-кредит в Bank of America и Citigroup, коллекция должна оцениваться минимум в $10 млн. Bank of America обычно предоставляет кредит в размере 50% от стоимости коллекции, причем стоимость каждого предмета должна составлять не менее $100 тысяч (в Citi этот порог выше — $200 тысяч). Сроки кредитования варьируются от одного до трех лет с возможностью продления, при этом клиенты могут хранить свои произведения дома, если они находятся на территории США.

«Даже в условиях более высоких ставок люди предпочитают брать кредиты под залог искусства, а не продавать его со скидкой или распродавать акции», — говорит Дрю Уотсон, глава отдела услуг по работе с искусством в Bank of America.

Арт-кредитование привлекает не только заемщиков, но и сами банки активно развивают этот сегмент. Хотя точный объем рынка не определен, по оценкам Deloitte, в 2024 году сумма выданных кредитов под залог искусства может превысить $36 млрд, по сравнению с $29-34 млрд в прошлом году. Пять лет назад этот показатель составлял от $20,3 до $23,6 млрд.

В отличие от акций, произведения искусства не подвержены ежедневным колебаниям и оцениваются ежегодно, отмечают банкиры. «Мы не спрашиваем ежедневно, сколько стоит ваш Энди Уорхол», — говорит Кэти Лингл, руководитель отдела кредитных решений в США в JPMorgan.

Фото из открытых источников