Выбираем срок кредита

При выборе кредита заемщики часто концентрируются на процентной ставке и сумме займа, иногда упуская из виду, как важен срок погашения ссуды. Количество времени возвращения долга во многом определяет общую сумму переплаты по кредиту. Здесь мы расскажем, какой срок займа выбрать, чтобы выплаты были не только удобным, но и экономически выгодным, а также обсудим другие важные аспекты, связанные с этим выбором.

При анализе заявки на кредит банк или МФО оценивает платежеспособность клиента, чтобы определить возможную сумму и срок займа. Условия, предлагаемые человеку, рассчитываются таким образом, чтобы ежемесячные платежи не наносили вреда семейному бюджету. Обычно финансовые организации стараются, чтобы ежемесячные платежи не превышали 40% от дохода клиента. Для определения оптимального срока кредита удобно использовать кредитный калькулятор, который поможет увидеть все ключевые параметры, включая сумму кредита, процентную ставку и размер ежемесячного платежа. 

В настоящее время в нашей стране нет установленного законом максимального и минимального срока займов. Точные временные промежутки зависят от конкретной кредитной программы, но выделим средние показатели, которые встречаются в большинстве банков и МФО.

Потребительский – от 6 месяцев до 5-7 лет.

 

Автокредитование – от 1 года до 5-7 лет.

 

Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 20 лет.

 

Ипотека – от 1 года до 25 лет.

При выборе срока кредита следует учитывать несколько важных аспектов

Длительный срок кредита обычно влечет за собой меньшие ежемесячные платежи, что может облегчить ваш финансовый груз в краткосрочной перспективе. Однако короткий срок кредита увеличивает размер ежемесячных выплат, но позволяет быстрее избавиться от долгов.

С увеличением срока кредита возрастает общая сумма процентов, которую вам предстоит заплатить кредитору. Короткий срок кредита уменьшает общие процентные расходы, делая кредит в целом менее затратным.

Рассмотрите, как срок кредита вписывается в ваш долгосрочный финансовый план. Например, если вы планируете важные финансовые вложения или покупки в ближайшие несколько лет, более короткий срок кредита может освободить ваши финансы для этих целей.

Анализ вашего бюджета поможет определить, какие ежемесячные выплаты вы можете себе позволить, без ущерба для общего уровня жизни.

Рекомендуется внимательно взвесить все эти факторы и, при необходимости, проконсультироваться с финансовым советником, чтобы выбрать оптимальный срок кредита, который будет соответствовать вашим финансовым потребностям и целям.

Пример 

Кредит один млн тенге под 12,5% годовых. Они пытаются определить, какой срок кредита выгоднее, для чего используют кредитный калькулятор выбранного банка.

При погашении за один год – ежемесячный платёж составит 89 083 тенге; переплата 68 994 тенге; итоговая сумма 1 068 994 тенге. 

При погашении за два года — ежемесячный платеж составит 47 307 тенге; переплата 135 375 тенге; итоговая сумма 1 135 375 тенге. 

При погашении за пять лет — ежемесячный платеж составит 22 498 тенге; переплата - 349 876 тенге; итоговая сумма 1 349 876 тенге. 

Кредит можно выбрать здесь. 

Фото из открытых источников