Как вернуть деньги, если ваш банк ликвидирован?

Нестабильное положение некоторых банков в череде приостановления действия лицензии вызывают у вкладчиков вполне резонный вопрос: «что делать, если банк вдруг обанкротится?» Prodengi.kz подготовил материал о том, как спасти свои деньги в случае, если банк подлежит ликвидации.

Во-первых, отметим, что банк может быть ликвидирован только по решению суда или с разрешения Нацбанка РК. Как сообщается на сайте «Казахстанского фонда гарантирования депозитов», в процедуре ликвидации, а она может быть как принудительной, так и добровольной, должен участвовать Комитет кредиторов. Его состав утверждается уполномоченным органом. 

В полномочия Комитета входят ходатайство перед судом о проведении, продлении или прекращении процедуры реабилитации. Члены Комитета в праве требовать от конкурсного управляющего предоставления информации о финансовом состоянии должника и ходе осуществления процедур банкротства или внесудебной процедуры ликвидации.

Процесс ликвидации

Если было принято решение о ликвидации, то банк первоочередно должен выплатить все депозиты физлиц. Банк, подлежащий ликвидации, может перевести их в другой банк, который является участником системы обязательного гарантирования депозитов.

После сбора всех документов банк отправляет ходатайство в финрегулятор. На рассмотрение ходатайства может уйти несколько месяцев. Отказ разрешения на банкротство может обосновываться нехваткой или некорректным оформлением документов, а также дефицитом средств для расчета по всем обязательствам.

В случае, если банк получил разрешение от финрегулятора, то он обязан опубликовать информацию в официальных печатных СМИ и создать ликвидационную комиссию с учетом филиалов и представительств банка. Комиссия подконтрольна Нацбанку. Как только будет завершен процесс ликвидации, она должна сдать документы в архив.

Как не остаться ни с чем

Возврат вклада гарантирован Казахстанским фондом гарантирования депозитов. «Гарантируются деньги физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без образования юридического лица в национальной и иностранной валютах, независимо от их гражданства, находящиеся на счетах и вкладах банков, в том числе: срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты, деньги на текущих счетах и платежных картах»,- говорится на сайте КФГД.

В случае принудительной ликвидации банка владелец банковского счета или вклада получает по нему гарантийное возмещение в пределах максимальной суммы гарантийного возмещения.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 млн тенге - по депозитам в национальной валюте,
до 5 млн тенге - по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте в одном банке, то размер государственной гарантии не превышает 10 млн тенге.

«Если баланс депозита превышает сумму 10 млн тенге по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия в порядке очередности, установленной законодательством», - сообщается на сайте КФГД.

Какие документы нужны?

Письменное заявление
Документ, удостоверяющий личность
В случае обращения наследника - документы, подтверждающие его право на наследство
В случае обращения представителя наследника - нотариально удостоверенную доверенность

Гарантийное возмещение

В соответствии с Законом РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан», вкладчик получает гарантийное возмещение в сумме остатка по депозиту без начисленного вознаграждения, не превышающую сумму максимальной государственной гарантии на каждого вкладчика по каждому банку в отдельности.

Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация, т.е. вознаграждение (проценты) добавляется к основной сумме вклада, в данном случае гарантированию подлежит вся сумма вклада в пределах максимальной суммы государственной гарантии.

Если вкладчик открыл банковский счет в иностранной валюте, то в случае принудительной ликвидации банка КФГД выплатит ему гарантийное возмещение в тенге по рыночному курсу обмена валют на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации данного банка.

На что не распространяется гарантия КФГД?

Металлические счета физлиц (счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов), деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках, а также депозиты, размещенные в исламских банках, не подлежат гарантированию со стороны КФГД.

К слову, депозиты, размещенные в нескольких банках - участников системы обязательного гарантирования депозитов, гарантируются отдельно в каждом из этих банков в пределах максимальной суммы государственной гарантии.

В какие сроки вкладчики получают возмещение?

После вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка- участника - по истечению 30 календарных дней.

Вкладчик может обратиться в любой ближайший филиал банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов в течение 14 рабочих дней.

Банк -агент производит выплату со дня поступления к нему всех необходимых документов в течение 5 рабочих дней.

По истечении 6 месяцев со дня выхода объявления в СМИ о начале выплаты вкладчики вправе обратиться непосредственно в КФГД.

Фото с сайта  kazned.ru