Самые выгодные автокредиты в Казахстане

Разнообразие кредитов от банков, которые пытаются просчитать разные варианты жизненной и финансовой ситуации потенциального клиента, не позволяет вычленить 3-4 критерия для сравнения автокредитов между собой, зато предлагает весьма неплохой выбор – Рrodengi.kz насчитали для читателей 19 вариантов. Это: автомобиль «в масле» или с пробегом, иностранного или отечественного производства, покупка в автоцентрах партнеров банка или в «стороннем» автосалоне. Тем не менее, важнейшей характеристикой автокредита для казахстанцев стала процентная ставка. И по этому критерию, льготные автокредиты, безусловно, выгоднее и доступнее для абсолютного большинства граждан. 

Казахстанцы считают автокредит самой известной услугой банков. 

Последние два года в Казахстане наиболее распространенными услугами были автокредиты, считают, по данным исследования финансовой грамотности населения в 2023 году, представленного 9 января АРРФР, 43% граждан.

Потребительские цены на автомобили в декабре снизились, по данным БНС АСПиР РК, на 2,5% к ноябрю. Это - самые высокие темпы падения месяц к месяцу, с весны 2015 года. В 2023 году весьма ощутимо росло  автопроизводство легковых машин и их импорт. За первые 10 мес. 2023 года из-за рубежа ввезли 129,6 тыс. автомобилей, в 2,6 раза больше, чем годом ранее, а в денежном выражении объемы выросли в 2 раза до почти $2,6 млрд. Средняя стоимость импортной машины снизилась до $20 тыс. против $25 тыс. 

Автокредиты - значимый фактор развития рынка автомобилей. Программы льготного автокредитования позволяли отечественным автопроизводителям удерживать немалую долю рынка у себя. Отказ от программ - приговор для них. Поэтому, возможно, программа БРК не будет отменена и банки – участники программы не снимают информирование со своих сайтов. Тем более, что базовая ставка Нацбанка снижается. С другой стороны, переформатирование одной из льготных программ слегка остудит казахстанский рынок, затормозит инфляцию. Так что, будем ждать дальнейшего замедления роста цены автомобилей, снижения базовой ставки и следом - снижения цены кредитов.

За это время автосалоны пополнятся новой продукцией и будут готовы предлагать товар по разумным ценам. Это - в оптимистичном сценарии развития. Вариант развития событий зависит от производственных планов автозаводов Казахстана, импорта и, конечно, базовой ставки Нацбанка.

Напомню, в Казахстане до июня 2023 года действовало две программы льготного автокредитования: через Банк развития Казахстана (БРК) и через Фонд развития промышленности (ФРП), в рамках средств РОП, под 4%. Действующей является программа льготного автокредитования через БРК. По ней на 27 декабря 2023 года было выдано 17 239 кредитов на общую сумму 88,7 млрд тенге.

Вторая программа переформатируется, средства направляются на кредитование автобусов для регионов, сообщал в сентябре 2023 года министр промышленности и строительства РК Канат Шарлапаев. Решение о переориентации программы льготного кредитования по линии ФРП на обновление автобусного парка в регионах страны является движением в правильном направлении, считают в Нацбанке. Отмечу, что не все банки, выдающие автокредиты, сообщают о сокращении одной из льготных программ на сайтах, оставляя информацию, видимо, как маркетинговый прием. Операторы колл центров банков не могут пояснить рекламу льготных автокредитов.

Непростой выбор автокредитов 

Часть казахстанских банков, выдающих автокредиты, предлагает по 2-3 их разновидности. Чаще всего, это – льготный и разновидности коммерческого, иногда к коммерческому добавляется онлайн или цифровой автокредит. 

Льготный автокредит в Forte Bank выдаётся без залога, без справок о доходе, под годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) до 7,5%. Срок займа - до 7 лет. Максимальная сумма кредита - 10 млн тенге. Максимальная стоимость автомобиля - 15 млн тенге. Чтобы получить льготный автокредит, нужно выбрать автомобиль и получить счёт на оплату из автосалона, подать заявку в банк и дождаться ее согласования, заключить договор купли-продажи в автосалоне, оформить страхование КАСКО и зарегистрировать автомобиль на своё имя. После подачи заявки возможно отслеживание её статуса на сайте банка. Модельный ряд автомобилей включает 28 моделей.

Также, на сайте, рекламируются онлайн автокредит банка. По онлайн автокредиту выдаётся от 1 млн до 25 млн тенге, на срок - от года до 7 лет, под ГЭСВ - от 21,8%, с первоначальным взносом по кредиту - 10%. Банк ограничивает возраст заёмщика 21 - 63 годами. Купить автомобиль можно за один день, утверждает банк. Оформление без посещения банка включает подачу заявки и получение одобрения в приложении forte.kz, обращение к менеджеру автосалона для подбора автомобиля, подпись документов банковской электронной цифровой подписью (ЭЦП), внесение первоначального взноса в автосалоне и оформление автомобиля.

Первый из четырех вариантов кредита от банка ЦентрКредит - на покупку нового автомобиля в автосалоне, подразумевает оформление автомобиля за счёт банка, минимальный ежемесячный платеж, рассмотрение без подтверждения доходов. Возраст заёмщика - от 21 года на момент выдачи займа и до 68 лет на момент окончания займа. Максимальный срок кредитования - до 7 лет. Максимальная сумма займа - 45 млн тенге. Первоначальный взнос - от 10% от стоимости автомобиля. В качестве первоначального взноса возможно предоставление клиентом имеющегося автотранспорта, автосалон предоставляет банку документальное подтверждение о том, что имеющий автотранспорт представил его в качестве уплаты первоначального взноса. Досрочное погашение кредита влечёт неустойку – 1% от суммы погашения в течение первых 6 мес. для займов до одного года и 1% от суммы погашения в течение первых 12 мес. для займов свыше одного года. Годовая эффективная ставка вознаграждения - от 23,48% до 26,07%.

Второй вариант - льготный автокредит банка на покупку автомобиля отечественного производства также ограничивает возраст заёмщика 21- 68 годами. Максимальный срок кредитования - до 7 лет, максимальная стоимость автомобиля - 15 млн тенге. Первоначальный взнос может быть любым. Страхование КАСКО от стоимости автомобиля, согласно условиям страховой компании, обязательное страхование полной утери автомобиля и частичного повреждения при ДТП. Комиссий нет. Обеспечение - приобретаемый автомобиль. Регистрацию автотранспорта и залога клиент производит самостоятельно. При досрочном погашении неустойка – 1% от суммы погашения в течение первых 6 мес. для займов до одного года и 1% от суммы погашения в течение первых 12 мес. для займов свыше одного года. ГЭСВ - до 7,5%.

Кредит на автомобиль, произведенный в Японии, Европе, Корее, США, со сроком эксплуатации до 13 лет, от частных лиц, выдается с бесплатным переоформлением, регистрацией залога и получения займа, без пенсионных отчислений – до Т10 млн, с учётом отчислений - до Т15 млн, под ГЭСВ – 28,66%, с аннуитетным способом погашения, на 3-7 лет. При досрочном погашении остаток страховой премии КАСКО возвращается до 90% за неиспользованный срок. 

Покупка автомобиля российского, китайского или узбекского производства, в возрасте до 3 лет или иномарки до 13 лет, в автосалоне, предусматривает кредит до Т25 млн на 3-7-летний срок, под ГЭСВ 28,29%-32,87%. Заём также предполагает первоначальный взнос 10% или зачёт стоимости имеющегося автомобиля. Ограничения по возрасту и при досрочном погашении – как в предыдущем варианте.

Автокредит без залога предлагает Halyk Bank на онлайн-покупку автомобиля в автосалонах автоцентры Hyundai Premium Almaty и Toyota Centre Almaty. Кредиты оформляется на срок от полугода до 7 лет, на сумму от 500 тыс. до 10 млн тенге. Комиссии отсутствуют. Частичное досрочное погашение допускается в размере не менее одного платежа в приложении Halyk, без комиссий, полное досрочное погашение - также в приложении Halyk, без комиссий. Кредитные документы подписываются ЭЦП, выпущенной банком.

Прием новых заявок на льготный автокредит по госпрограмме через Банк развития Казахстана проводится в отделениях коммерческих банков. Финансирование осуществляется по мере высвобождения денежных средств. Условия, в целом, - такие же, как в банке Евразийский и остальных банках программы.

Автокредит до 30 млн тенге без комиссии, первоначального взноса, с онлайн оформлением и страховкой на весь период кредитования, предлагается гражданам Казахстана в автосалонах Astana Motors, Allur, Orbis, Doscar, под ГЭСВ для новых автомобилей от 23%, для новых электромобилей от 21,9%, для автомобилей с пробегом от 23,6% и для электромобилей с пробегом от 22%, на автомобили с пробегом первоначальный взнос – 10%. Страхование КАСКО и от несчастного случая оформляется за счёт банка.

Автокредит от Нурбанка выдается на срок от 9 месяцев до 5 лет, на сумму до 10 млн тенге, под ставку 21,3%, без комиссий и под ставку 23,1%, с комиссиями. Имущественное страхование залога обязательно. Вид транспорта - легковой автомобиль, новый, иностранный. Требуется подтверждение дохода и обеспечение. Первоначальный взнос – от 35%. Минимальный возраст заёмщика на момент получения кредита – от 21 года. Выдача кредита - по факту регистрации договора залога в уполномоченном госоргане. Предусмотрена возможность привлечь созаёмщика в лице супруга или супруги. Комиссия за организацию займа -2% от суммы кредита + 10 тыс. тенге.

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» от Нурбанка может быть на авто производства России и стран СНГ, возрастом - не более 2 лет, Европы, Японии, США, Южной Кореи, в том числе, собранные в России и странах СНГ - не более 10 лет и производства КНР - не более 5 лет, в сумме до 50% от рыночной стоимости автомобиля, но не более 10 млн тенге, на срок - от 9 мес. до 2 лет, под приобретаемый автомобиль, под ставку 21,3%. Первоначальный взнос – от 50%. Имущественное страхование обязательно. Выдача кредита - по факту регистрации договора залога в государственном уполномоченном органе.

Автокредит от ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (KZI Bank) выдаётся на сумму до 50 млн тенге на срок до 5 лет под ставку от 23,5%. Страхование КАСКО - по желанию клиента. Вид транспорта - легковой автомобиль иностранный или российский новый или подержанный, не старше 5 лет. Требуется подтверждение дохода, обеспечение. Комиссии за оформление кредита нет.

Автокредит на приобретение нового автомобиля в Bereke Bank выдаётся под годовую эффективную ставку вознаграждения от 31,5%, на срок от 1 до 7 лет. Комиссии за организацию займа, оформление документов, страхование жизни КАСКО - нет. Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа – 46,5 тыс. тенге. Досрочное погашение - без штрафных санкций и может быть полное или частичное. Ограничений по сумме при частичном досрочном погашении займа – нет. Предусмотрена возможность привлечь созаёмщика в лице супруга или супруги.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом банк выдаёт в сумме до 30 млн тенге, на срок от года до 7 лет с первоначальным взносом от 10%, под ГЭСВ - 34,76%. 

Автокредит без залога от Банк ВТБ (Казахстан) выдаётся заёмщикам в возрасте от 22 лет, без первоначального взноса, без залога, без страхования КАСКО, с любым сроком эксплуатации автомобиля. Сумма кредита - от 500 тыс. до 6 млн тенге, ставка вознаграждения: с комиссией от 23% годовых, без комиссии 43% годовых. ГЭСВ - от 25,6%. Срок кредита - от 1 года до 7 лет. 

Цифровой автокредит от Freedom Bank выдаётся на покупку новых и подержанных автомобилей и оформляется онлайн. Сумма кредита - до 50 млн тенге, на срок - до 7 лет, первоначальный взнос - от 10%.

Автокредиты Евразийского банка на приобретение нового автомобиля производства России, СНГ, Китай до 15 млн тенге, Exeed, Hongqi и Tank - до 30 млн тенге. Кредит предоставляется на покупку автомобиля у автодилеров - партнёров банка, на срок до 7 лет, под ГЭСВ от 25,2% годовых, под залог автомобиля. Минимальный первоначальный взнос - от 5% от стоимости автомобиля, в зависимости от суммы кредита и марки автомобиля. Страхование КАСКО за счёт за счёт средств банка или заёмщика. Возраст клиента - от 21 года до 63 лет. Возможно, частичное и полное досрочное погашение, без штрафа и комиссий и без ограничений по сумме погашения.

Онлайн кредит банка на приобретение авто со сроком эксплуатации не более 20 лет, в зависимости от страны производителя, выдается с первоначальным взносом - от 20%, на срок до 7 лет, до 15 млн тенге, под ГЭСВ от 30,5%. 

Льготный кредит, в рамках сотрудничества с БРК по госпрограмме финансирования автомобилей отечественного производства выдается на покупку новой машины из перечня моделей, максимальной стоимостью – 15 млн тенге, под ГЭСВ - от 4,1%, на сумму до 13,5 млн тенге, с первоначальным взносом - от 10%. Клиенты сами оплачивают расходы по страхованию и оформлению в залог автотранспорта. Возможно, частичное и полное досрочное погашение, без штрафа и комиссий и без ограничений по сумме погашения.

Фото из открытых источников