В РК могут пересмотреть регулирование МФО

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассматривает внедрение института саморегулирования в сфере микрофинансирования. Об этом заявила председатель АРРФР Мадина Абылкасымова на форуме «Микрофинансовый сектор: 20 лет устойчивого развития».

С 2020 года активы сектора микрофинансирования выросли более чем в 2 раза и достигли 2,6 трлн тенге. Совокупный ссудный портфель рынка вырос на 130% до 2,4 трлн тенге.

«В настоящее время лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 948 организаций с микрофинансовой деятельностью, в том числе 223 микрофинансовых организаций, 216 кредитных товариществ и 509 ломбардов. Если говорить о классических микрофинансовых организациях и кредитных товариществах, то активы указанных организаций с 2020 года в совокупности выросли на 115% до 2,1 трлн тенге», - уточнила глава АРРФР.

Важным положительным трендом развития микрофинансовых организаций и кредитных товариществ является увеличение доли кредитов бизнесу с 33% до 57% за счет опережающего темпа роста предпринимательских кредитов над потребительскими кредитами на уровне порядка 60% в год. В результате за последние 3 года портфель кредитов бизнесу, выданных микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами вырос более чем в 4 раза и достиг 1,4 трлн тенге. Количество заемщиков данных кредитных организаций превысило 250 тыс. предпринимателей. 

«Благодаря широкой территориальной представленности и пониманию специфики ведения бизнеса в регионах микрофинансовые организации и играют важную роль в обеспечении доступа субъектов бизнеса к финансовым ресурсам, стимулировании предпринимательской активности, росте занятого населения и развития АПК. Для расширения кредитования бизнеса реализован комплекс мер по снижения регуляторной нагрузки на субъекты микрофинансирования», - заявила Мадина Абылкасымова.

В рамках реализации принципов пропорционального регулирования субъектов микрофинансирования снижено значение риск-взвешивания предпринимательских залоговых микрокредитов МФО в 2 раза (с 100% до 50%). С учетом специфики работы кредитному товариществу отменено нормативное требование по расчету коэффициента долговой нагрузки по кредитам кредитного товарищества.

«Важной задачей является расширение базы фондирования микрофинансовых организаций и кредитных товариществ. Для этого в 2022 году агентством были облегчено регулирование порядка привлечения МФО долгового капитала на фондовом рынке. В результате микрофинансовые организации стали активнее использовать привлечение финансирования посредством выпуска долговых ценных бумаг. На сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты 21 микрофинансовой организации. Общий объем заимствований на фондовом рынке составил 41,7 млрд тенге», - представила статистику председатель АРРФР.

Для обеспечения стабильности базы фондирования кредитного товарищества с учетом международного опыта в ноябре 2023 года создан апексный фонд, который будет привлекать оптовое фондирование и перенаправлять его субъектам рынка. 

«Несмотря на положительную динамику микрокредитования на сегодня ставки вознаграждения по кредитам бизнесу все еще остаются высокими. Средняя номинальная годовая процентная ставка в МФО составляет порядка 37%, по займам кредитных товариществ – 17%. В этой связи для снижения стоимости кредитных ресурсов МФО Агентством совместно с участниками рынка будет продолжена работа по внедрению новых форм привлечения капитала, расширения доступности для МФО государственных мер поддержки по инструментам гарантирования и субсидирования кредитов, финансового лизинга и факторинга», - пояснила Мадина Абылкасымова.

В рамках дальнейшего развития сектора будет продолжена работа по повышению доверия к сектору микрофинансирования. При этом будет обеспечен сбалансированный подход, при котором укрепление финансовой стабильности субъектов рынка и защиты прав заемщиков не будет приводить к чрезмерному регулированию субъектов микрокредитования.

«В этой связи агентству видится перспективным внедрение института саморегулирования в сфере микрофинансирования. Во-первых, это будет стимулировать самодисциплину, гибкость и адаптивность субъектов рынка как к внешним, так и внутренним факторам. Во-вторых, это позволит сконцентрироваться Агентству на ведении эффективной регуляторной политики, контроле за деятельности крупных микрофинансовых организаций, и мониторинге работы самих саморегулируемых организаций. Агентство планирует провести анализ готовности рынка и регуляторного воздействия, по результатам которых можно будет судить о целесообразности и эффективности такого регулирования с учетом мнений участников рынка», - заключила Мадина Абылкасымова.

В Казахстане будет продолжено развитие онлайн-обслуживания, усовершенствованы подходы к предоставлению услуг с помощью новых технологических решений, сети интернет и мобильных приложений.

Народный рейтинг МФО можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников