Страховщики жизни делают ставку на ИИ, но не готовы доверять ему всё

В Хоргосе прошёл III Евро-Азиатский финансово-экономический форум «Хоргос-2026» с участием более 300 представителей финансового сектора, бизнеса и технологических компаний. Организаторы — Ассоциация банков Республики Казахстан, Народное правительство города Хоргос и ФБА ЕАС. Тема форума — «Цифровизация Шёлкового пути».

Страховой сектор представил Ринат Шакенов, член правления КСЖ «BCC Life». По его словам, финансовый рынок уже нельзя рассматривать изолированно: «Банки, страховые компании, инвестиционные институты и технологические платформы всё теснее взаимодействуют друг с другом. Изменения в одном сегменте влияют на весь финансовый путь клиента». Он отметил, что форум даёт возможность сопоставить подходы разных стран и обсудить сотрудничество финансовых институтов.

Говоря о страховании жизни, Ринат Шакенов объяснил, почему оно воспринимается иначе, чем банковские приложения: «Банковские операции часто связаны с повседневными задачами. Страхование жизни чаще связано с долгосрочными целями и событиями, о которых человек не всегда готов задумываться заранее. Поэтому наша задача — не просто предложить страховой продукт, а помочь человеку понять, зачем он ему нужен и как он вписывается в его финансовую стратегию». Цифровые каналы, по его словам, упрощают первый шаг, а интеграция с банковскими сервисами включает страхование в привычный клиентский путь.

Спикер выделил два направления. Первое — эффективность внутренних процессов: «ИИ способен помогать сотрудникам анализировать документы, находить нужные сведения, готовить ответы на типовые вопросы и быстрее ориентироваться в условиях страховых продуктов. При грамотном внедрении такие инструменты могут сокращать время на рутинные операции и освобождать специалистов для более сложных задач». Второе — персонализация: цифровой помощник может помочь клиенту сопоставить варианты накоплений и объяснить различия между ними. При этом он предостерег: «Важно не подменять финансовую консультацию автоматическим ответом. Страховые и инвестиционные решения могут иметь долгосрочные последствия. Поэтому ИИ должен помогать человеку лучше понимать варианты, а сложные вопросы должны рассматриваться с участием специалистов и с соблюдением процедур контроля».

На вопрос о цифровом помощнике на протяжении всего срока договора Ринат Шакенов ответил: «Это одно из перспективных направлений. Долгосрочные продукты предполагают более продолжительные отношения». Такой помощник потенциально сможет объяснять условия договора простым языком, напоминать о сроках, помогать подготовить заявление и показывать статус обращения, а при необходимости клиент должен иметь возможность перейти к специалисту без повторного объяснения ситуации.

Комментируя баланс персонализации и безопасности, Ринат Шакенов сказал: «Автоматизация не должна делать отношения с компанией безличными. Напротив, она может освободить сотрудников от части рутинной работы, чтобы у них оставалось больше времени на содержательное общение с клиентом. В финансовом секторе особенно важны защита информации, согласие клиента на её использование, прозрачность процессов и контроль качества автоматизированных решений». Он подчеркнул: «Доверие формируется не количеством цифровых функций, а тем, насколько надёжно компания выполняет свои обязательства и насколько понятными остаются её решения для клиента».

Он отметил, что основа уже сформирована. Так, оформление пенсионного аннуитета стало доступно дистанционно, а взаимодействие между компаниями по страхованию жизни и ЕНПФ предусматривает обмен сведениями через государственные информационные системы. Следующий этап — развитие связного клиентского пути, совершенствование интеграций, повышение качества данных и внедрение инструментов, которые помогают быстрее решать задачи клиента. «Наличие цифровых сервисов ещё не означает, что все процессы полностью автоматизированы. Развитие должно быть последовательным, с оценкой эффективности, управлением рисками и соблюдением требований регулирования», — добавил он.

О влиянии интеграции с банковской экосистемой Ринат Шакенов сказал, что при взаимодействии банка и страховой компании появляется возможность смотреть на финансовые потребности человека комплексно. Клиент может одновременно пользоваться банковскими услугами, защищать семью, планировать накопления и формировать пенсионный капитал. Если решения связаны между собой, человеку проще ориентироваться в возможностях. Для BCC Life это означает развитие страхования жизни, долгосрочных накоплений и финансовой защиты в связке с другими сервисами экосистемы. «ИИ в перспективе может усилить эту синергию: помогать выявлять потребности, готовить релевантные предложения, ускорять обработку документов и поддерживать клиента на протяжении действия договора. Однако интеграция не должна превращаться в механическое увеличение количества предложений. Её ценность — в том, чтобы человек получал уместное решение в подходящий момент», — подчеркнул он.

Фото из открытых источников