Составляем семейный финансовый план

Семейный финансовый план — это инструмент, который помогает семье управлять финансами семьи и достигать общих целей. Здесь представим несколько шагов для составления семейного финансового плана.

Семьи могут разрабатывать финансовые планы на различные сроки:

от одного месяца до одного года;

пока поставленные цели не будут достигнуты;

до окончания какого-то периода (до момента выхода на пенсию, до завершения рабочего контракта, до выпуска из школы и т.д.).

Цели 

Для начала стоит определить финансовые цели семьи. Это может быть покупка дома или автомобиля, образование детей или путешествия. Рассмотрите каждую цель отдельно и определите сколько времени потребуется для ее достижения. Но самое главное члены семьи должны честно ответить на следующие вопросы:

– Почему мне этого хочется?

– Мне действительно это необходимо?

– Что изменится, если у меня появится эта вещь?

– Действительно ли это важно для меня?

– Это действительно соответствует моим жизненным ценностям и приоритетам?

Любой план предполагает некоторые ограничения, и если ответ был «Да», то вы сможете реализовать ваш общий финансовый план. 

Доходы и расходы 

При составлении финансового плана семьи следует определить доходы и расходы. Начните со списка всех источников дохода вашей семьи (зарплаты, дивиденды, дополнительный заработок и т.д.) и расходов (аренда жилья, коммунальные услуги, продукты питания, развлечения и т.д.).

Бюджет 

Используйте информацию о доходах и расходах для создания бюджета на месяц или даже год. Убедитесь, что вы учитываете все необходимые расходы (например, покупка продуктов) и не забываете откладывать деньги на накопления.

В завершение нужно подсчитать все доходы и расходы семьи, а затем из суммы доходов вычесть сумму расходов.

Если получается положительное число, план можно принять и соблюдать. Если отрицательное – следует внимательно пересмотреть статьи расходов и определиться, какие из них можно сократить или исключить вообще.

Кстати, здесь мы рассказывали, как легко экономить.

Движение к цели 

Создайте план действий для каждой цели. Например, если ваша цель — купить дом через 5 лет, то вы можете начать откладывать деньги каждый месяц или инвестировать в недвижимость. Регулярно проверяйте свой бюджет и финансовые цели, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Если у вас возникнут проблемы или изменения в вашей жизни, обновите свой финансовый план соответствующим образом.

Фото из открытых источников