Шесть мифов об онлайн-кредитах

В этой статье развенчиваем распространенные мифы о микрокредитах. Онлайн-микрозаймы — это небольшие суммы денег, которые люди могут получить на короткий срок от микрофинансовых организаций. Обычно такие ссуды используются для покрытия непредвиденных расходов, решения финансовых проблем в экстренных ситуациях. Сегодня примерно 1,2 млн казахстанцев являются клиентами МФО. При этом многие все еще обходят стороной займы до зарплаты. В этой статье развенчиваем распространенные мифы о микрокредитах.

Миф №1 Онлайн-заём – это дорого 

Многие люди считают, что онлайн-микрозаймы имеют крайне высокие процентные ставки. Хотя процентные ставки по микрозаймам могут быть выше, чем у традиционных банков, они обычно рассчитываются на короткий срок и зачастую не такие уж и завышенные.

Как избежать переплат 

Сравнивайте ставки по микрозаймам. Если вы проведете тщательный поиск, можно найти предложения с выгодными ставками. Например, на нашем ресурсе могут быть доступны займы с небольшими процентами.

Важное условие для экономии средств – это погашение микрокредита без просрочек. 

Важно внимательно изучать условия займа, включая сроки погашения и возможные штрафы или комиссии, чтобы полностью понять, какой микрокредит будет для вас наиболее выгодным. 

Пример № 1 

Сумма займа - 90 тыс. тенге

Срок - 10 дней

Переплата - 8 910 тенге (90 000*0.99%*5)

Сумма к возврату - 98 910 тенге

Пример № 2 

Сумма займа - 90 тыс. тенге 

Срок - 20 дней

Переплата - 17 820 тенге (90 000*0.99%*20)

Сумма к возврату - 107 820 тенге

Миф №2 Онлайн-займы только для неблагополучных людей

Существует представление, что онлайн-микрозаймы предназначены только для людей с низким доходом или тем, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Однако, микрозаймы могут помочь любому человеку, столкнувшемуся с непредвиденными расходами.

Специалисты МФО TengeDa по результатам исследования своих клиентов сообщили, что почти 100% из них обслуживаются в банках. Более 90% являются активными пользователями банковских приложений, что указывает на регулярные доходы и стабильность. 96% опрошенных клиентов сказали, что оформление и погашение кредитов в МФО TengeDa были «удобными и быстрыми». На вопрос о рекомендациях знакомым этого сервиса, 95% опрошенных клиентов отвечают, что готовы рекомендовать, так как он отличается удобством в оформлении и низкими процентами. 

Миф №3 МФО — это мошенники

Микрофинансовые организации оказывают финансовые услуги множеству людей, но, как и в любой отрасли, здесь существуют недобросовестные компании. Поэтому Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ведет реестр МФО. Здесь собран список микрофинансовых организаций, которые имеют право работать в Казахстане. 

Большинство МФО работают легально, подчиняются всем законам нашей страны и регулируются АРРФР. 

Но, важно быть осторожным и внимательным при выборе онлайн-МФО. Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь вам избежать мошенничества:

Исследуйте репутацию МФО

Перед тем как взять онлайн-кредит, проведите исследование и проверьте репутацию компании. Отзывы других клиентов и рейтинги компании могут дать вам представление о их надежности и надлежащем исполнении обязательств.

Проверьте лицензирование 

Убедитесь, что МФО есть в реестре АРРФР

Внимательно прочитайте условия займа.

Будьте внимательны при чтении и понимании условий займа. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, возможные комиссии или штрафы. Если что-то не ясно, задайте вопросы или проконсультируйтесь с представителями МФО.

Важно помнить, что многие МФО добросовестно предоставляют услуги и помогают людям в трудных ситуациях. Однако, необходимо быть бдительными и применять предосторожность при выборе конкретной организации для получения кредита до заплаты.

Миф №4 Онлайн-займы ведут к долговой яме

Этот миф предполагает, что онлайн-кредиты могут привести заемщиков к зацикливанию в круговороте долгов. Но это не так. Микрофинансовые организации заинтересованы в том, чтобы клиент вернул деньги в полном объеме с процентами. Просроченные задолженности только вредят бизнесу, так как это потеря прибыли. 

Также помните об установленных ограничениях, которые действуют в отношении суммы начисленных процентов — соответствующие нормы прописаны на законодательном уровне. Так, максимальная процентная ставка по потребительским займам не должна превышать 56%, по краткосрочным не более 1% в день.

С прошлого года кредитные организации, которые предоставляют услуги онлайн начали активно применять практики реструктуризации долгов. Здесь мы подробно рассказываем, как договориться с МФО об уменьшении долгов. 

Миф №5 МФО «выбивают» долги

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется АРРФР, поэтому они работают с должниками по той же схеме, что и банки: сначала пробуют урегулировать дело своими силами, а потом передают долг коллекторам. Причем банки обращаются к коллекторам ничуть не реже, чем микрофинансовые организации. Официальные взыскатели долгов обязаны действовать по закону. То же самое можно сказать и об МФО: внесенные в реестр АРРФР компании работают легальными методами.

Миф №6 Онлайн-кредит легко получить на другого человека 

Отечественные МФО применяют современные технологии биометрической идентификации и защиты персональных данных. Например, для обеспечения безопасности клиентов, многие микрофинансовые организации используют системы сканирования лица и другие методы биометрической идентификации. Кроме того, МФО часто используют шифрование и другие средства защиты персональных данных, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к информации о клиентах. В целом, такие технологии и меры безопасности позволяют микрофинансовым организациям в Казахстане предоставлять услуги высокого уровня и защищать интересы своих клиентов.

Микрозаём в несколько кликов можно взять здесь. 

Фото из открытых источников