«Раздолжнители-помогайки»: обнаружен новый вид мошенничества

Микрофинансовые организации зафиксировали новый метод мошенничества. Злоумышленники предлагают заемщикам рефинансировать или списать онлайн-кредиты. Доверчивые люди переводят им средства «для списания долгов» после чего псевдоконсультанты исчезают. Подробности расскажем здесь. 

Согласно статистике ассоциации «КазФинТех», количество мошеннических операций при получении онлайн-микрокредитов существенно снизилось. Поскольку при получении таких займов существует требование о прохождении биометрической идентификации. «Именно по этой причине получение онлайн-микрокредита на другого человека стало практически невозможно. Кроме того, сумма, которую мошенники могут получить в онлайн-МФО, настолько незначительная (в среднем 50-60 тыс. тенге), что не оправдывает всех правовых рисков совершения такого преступления. Поэтому такого рода правонарушения снижаются», - рассказали в пресс-службе ОЮЛ «КазФинТех».

Мошеннические операции 

Чаще всего незаконные операции совершают родственники жертв, поясняют в ассоциации. Но, это редкие операции, так как взять кредит возможно только с помощью прямого обмана близкого человека. 

«Попросят пройти биометрическую идентификацию, и владелец телефона, не осознавая ответственности за взятые обязательства, проходит ее. Эти случаи, к сожалению, происходят достаточно часто, но назвать это полноценным мошенничеством сложно. После проведения расследования органами правопорядка обычно пострадавшие забирают заявления», - поясняют в ассоциации. 

Часто недобросовестные заёмщики после получения онлайн-кредита обращаются в полицию с заявлением о пропаже телефона. Такие правонарушения быстро раскрываются. Сложнее дело обстоит с жертвами «социального инжиниринга». 

«Когда по телефону жертву убеждают получить кредит, и срочно перевести деньги на счета злоумышленников. Еще один вид мошенничества – нелицензионные онлайн-МФО. Заёмщик обращается в компанию за онлайн-микрокредитом, но на самом деле эта организация не имеет лицензии финрегулятора (АРРФР). Такие компании создают поддельные сайты или мобильные приложения. Они даже не выдают онлайн-микрокредиты, просто списывают небольшие суммы денег с банковских карт заявителей как оплату за псевдоуслуги», - уточняют в ОЮЛ «КазФинТех».

Новый вид мошенничества 

«В последнее время также стали часто фиксироваться случаи, когда «помогайки», у которых пока нет единого общепринятого названия (их еще называют «псевдоконсультантами», «антиколлекторами» или «обездолжителями») обманывают граждан, обещая списать долг с помощью юристов. Иногда они просят частичную предоплату, которая якобы пойдет в счёт погашения долга, который они спишут или разобьют сумму погашения задолженности на график. После получения предоплаты их телефоны становятся недоступными, что можно считать мошенничеством. Однако, мы не беремся оценивать по какой статье это будет квалифицироваться, т.к. у нас нет таких полномочий. Однако налицо все признаки обмана доверчивых граждан», - говорят в ассоциации.

Как понять, что имеешь дело с «помогайкой»

Услуга предлагается платно, людьми у которых нет юридической лицензии, юридического адреса (как правило только страница в соцсетях и телефон). 

Такой «консультант» обещает быстро и просто списать кредит, уменьшить сумму задолженности, разбить задолженность на комфортный график платежей.

«На самом деле, любой должник с просрочкой, который попал в затруднительную ситуацию и испытывает временные финансовые трудности, может обратиться либо к омбудсмену при «КазФинТех», либо в кредитную организацию (МФО или в банк) и предоставив подтверждение о возникновении временных трудностей, и попросить комфортный график оплаты. Как правило, МФО идут навстречу заемщикам», - заверили в ОЮЛ «КазФинТех».

«Никаких посредников между клиентами и МФО, которые могут помочь со списанием или оформлением займа или микрокредита, не бывает! Это мошенники, которые, заполучив ваши деньги, отключают телефон и исчезают. Никогда не обращайтесь за финансовыми услугами, предусматривающими предоплату. Никому не давайте денежного вознаграждения за оформление кредита и не передавайте посторонним лицам информацию о себе и своей карте», - заключили в ассоциации.

Если возникли проблемы с погашением кредита

Лучше всего обратиться к кредитору до возникновения просрочки. Объясните вашу ситуацию и попросите о помощи. Большинство МФО готовы рассмотреть варианты пересмотра графика платежей в случае временных финансовых трудностей.

Реструктуризация кредита может предоставить вам временную отсрочку платежей, изменение графика выплат или другие временные меры, чтобы справиться с финансовыми трудностями.

Постарайтесь избегать просрочек платежей, поскольку это может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Важно поддерживать коммуникацию с МФО и искать варианты решения проблемы до возникновения серьезных просрочек.

Здесь мы рассказали о списании микрокредитов в онлайн-МФО. 

Фото из открытых источников