Почему важно вовремя погашать кредиты

Сегодня рассрочка или кредиты – это часть повседневной жизни миллионов казахстанцев. Однако, использование заемных средств требует большой ответственности. Своевременные платежи не только помогают избежать штрафов, многочисленных проблем и долгового стресса, но и дают доступ к более выгодным финансовым продуктам, улучшая общее качество жизни. Почему кредитная дисциплина так важна и какие перспективы она открывает, рассказывают МФО «Робокэш.кз» (бренд Займер). 

Согласно данным Первого Кредитного Бюро - на 1 января 2025 года, кредиты с ненулевыми остатками имелись более, чем у 9 млн казахстанцев. При этом количество заемщиков, имеющих потребительский кредит составляло 8,2 млн человек, рост составил 4,7% за год. При этом объем просроченных кредитов по потребкредитам свыше 90 дней (NPL 90+) немного превышал 10%. 

Аналитики МФО «Робокэш.кз» (бренд Займер) отмечают, что в целом культура ответственного заимствования в Казахстане постепенно развивается, а люди начинают осознавать, что кредит – не обуза, а практичный инструмент для улучшения качества жизни.

«Сегодня все больше людей понимают, что своевременные платежи – это залог финансовой стабильности. Хорошая кредитная история позволяет получать более выгодные условия», – отмечает Алмаз Торутаев, генеральный директор МФО «Робокэш.кз» (бренд Займер).

Финансовые учреждения для оценки состояния будущего заемщика используют так называемый индекс кредитного здоровья (Credit Health Index). Он учитывает, насколько своевременно человек погашает кредиты, а также общий уровень долговой нагрузки.

Кредитная история – это финансовый паспорт человека. Один пропущенный платеж может создать проблемы в будущем. Поэтому важно формировать привычку ответственного отношения к займам, подчеркивают в МФО «Робокэш.кз». 

Причины платить вовремя

Просрочки по финансовым обязательствам даже небольшие могут существенно снизить кредитный рейтинг, в результате отказы в официальных организациях. 

Кроме того, штрафы за несвоевременное погашение увеличивают размер долга и усложняет его погашение. В некоторых случаях, если кредит обеспечен залогом в виде машины или квартиры, заемщик может даже лишиться этого имущества, или столкнуться с судебными разбирательствами. 

Как следствие, финансовые проблемы могут отразиться на личной жизни и работе, а также повлиять на психологическое состояние человека. 

Своевременная оплата кредитов и ответственное отношение к своим обязательствам – помогает избежать всех этих проблем в будущем.

Гражданин с хорошей кредитной историей имеет более высокий кредитный рейтинг. Клиентам, не имеющим просрочки, банки и МФО более охотно одобряют кредиты. Со временем, заемщики могут получить улучшенные условия: по более низкой ставке, или на более внушительную сумму. 

Из неочевидных плюсов - при своевременном погашении кредитов постепенно вырабатывается привычка контролировать личный бюджет и планировать расходы. Это в свою очередь помогает избавиться от лишнего стресса, связанного с деньгами. 

Кроме этого, ответственное финансовое поведение может открыть и дополнительные возможности для бизнесменов, как это получилось у Асета из города Шымкент. Предприниматель также несколько лет является активным клиентом МФО, и благодаря ответственному погашению кредитов и безупречной кредитной истории, ему удалось получить финансирование на более выгодных условиях для расширения бизнеса. 

Таким образом, своевременные выплаты по кредитам – это не просто обязанность любого человека, оформившего кредит, это возможность получить доступ к большему набору финансовых инструментов, которые предлагаются на финансовом рынке в будущем. 

Правила финансовой грамотности по кредитным обязательствам

•                      Оценивайте свою платежеспособность

•                      Прежде чем брать кредит, реально оценивайте свои финансовые возможности.

•                      Правило 30%: Ежемесячный платеж по кредитам не должен превышать 30% от вашего дохода.

•                      Рассчитайте общую сумму выплат с процентами, а не только сумму кредита.

Пример: Если ваша зарплата – 500 000 тенге, ежемесячный платеж по кредитам не должен превышать 150 000 тенге.

Платите по кредиту вовремя

•                      Оплачивайте кредит до даты платежа, чтобы избежать штрафов и просрочек.

•                      Устанавливайте автоплатеж или напоминания о платежах.

•                      Если появились финансовые трудности – свяжитесь с банком для реструктуризации долга.

Последствия просрочки:

•                      Штрафы и пени → Увеличение долга. 

•                      Падение кредитного рейтинга → Будущие кредиты будут сложнее получить.

•                      Судебные разбирательства → Возможен арест имущества.

Улучшайте кредитную историю

•                      Проверяйте индекс кредитного здоровья – он показывает вашу финансовую репутацию.

•                      Закрывайте старые кредиты без просрочек, чтобы повысить кредитный рейтинг.

•                      Используйте кредитные карты с разумными лимитами и своевременно вносите платежи.

Не используйте кредитные деньги на ненужные покупки

•                      Кредиты – это инструмент, а не источник «легких денег».

•                      Брать кредит стоит только для важных целей: жилья, образования, бизнеса.

•                      Если кредит на отдых, гаджеты или одежду, подумайте дважды!

Пример: Кредит на смартфон под 40% годовых через год обойдется вам в 1,4-кратную стоимость устройства.

Досрочное погашение – выгодно, но с учетом условий

•                      Если банк не взимает штрафов за досрочное погашение – гасите кредит раньше, чтобы сэкономить на процентах.

•                      Узнайте, выгоднее ли погасить часть долга или сократить срок кредита.

«Финансовая грамотность – ключ к уверенности в завтрашнем дне. Если у вас есть кредиты или вы планируете их взять, важно следовать четким правилам, чтобы избежать долговой нагрузки и сохранить финансовую стабильность. Следуя этим правилам, можно избежать долговых ловушек, улучшить кредитную историю и грамотно управлять своими финансами» - отмечает Зарима Атабаева, управляющий директор «Школа финансовой грамотности №1». 

Кредит можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников