Почему валютная страховка – выгодная инвестиция

Накопительное страхование жизни — продукт, который одновременно позволяет застраховать жизнь и здоровье и накопить деньги с защитой капитала. Отечественные страховщики предлагают программы в тенге и долларах. Здесь расскажем о преимуществах валютных полисов. 

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – страховой продукт, который позволяет сформировать денежный капитал и предоставляет клиентам страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций. «Ассортимент продуктов накопительного страхования очень широк. По методу формирования накоплений различают программы с единовременным взносом и оплачиваемые в рассрочку. Свои накопления клиент может начать получать сразу после заключения договора (немедленная форма) или через определённый срок (отложенная). Получение накопленных сумм возможно за счёт единовременной выплаты или периодическими платежами. Во втором случае, речь будет идти об аннуитетном страховании. Выплаты при этом могут производиться в течение определённого срока или на пожизненной основе», - говорит Карлыгаш Асылбекова, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия».  

В общей статистике по классу страхования жизни по данным Национального банка за 10 месяцев 2023 года объём страховых премий вырос на 16,5% по отношению к аналогичному периоду 2022 года. «В целом интерес к таким продуктам растёт, учитывая волатильность национальной валюты и более высокую ставку доходности по сравнению с банковскими депозитами. Например, по договорам с привязкой к изменению курса валюты страховой рынок предлагает свыше 3,4% в зависимости от срока страхования и размера индексации, что больше (в 2-3 раза), чем предлагают банки по валютным депозитам. И важно, что помимо накоплений человек еще защищен полисом страхования жизни», - уточняет председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

Продукт 

Становясь участником программ НСЖ, клиент должен понимать, что этот финансовый инструмент отличается от обычного банковского вклада. Оплаченные страховые взносы не будут ему доступны в таком же режиме, как, например, в случае с банковской карточкой. Главная задача НСЖ – формирование средне-, долгосрочного капитала, а не сиюминутные потребности в деньгах.

«Страховой полис может включать различные формы дополнительных страховых покрытий и опций, таких как, например, участие клиента в прибыли страховой организации, выдача займов под залог полиса на льготных условиях», - подчеркивает Карлыгаш Асылбекова.  

КСЖ всеми силами стараются обратить внимание населения на важность долгосрочного накопительного страхования. Разрабатываются уникальные программы, которые выгодны для клиента. КСЖ начали запускать альтернативный валютному депозиту инструмент с очевидными преимуществами. «Формирование средне-, долгосрочного капитала при помощи полиса накопительного страхования жизни в валюте предпочтительнее, если сравнивать его с банковским депозитом, поскольку такой страховой полис даёт более высокую доходность, которая не меняется в течение всего срока действия договора. При этом, все платежи по валютным программам осуществляются исключительно в тенге, путем перерасчета указанных сумм по официальному курсу доллара США», - подчеркивает собеседница.

Клиент всегда может самостоятельно выбрать не только сумму, на которую он готов заключить договор, удобную периодичность для осуществления пополнения накоплений, но и валюту договора. «Преимуществами валютных страховых продуктов являются: страховая защита плюс получение дохода (денег) к определенному периоду; увеличение накоплений за счет участия в прибыли от инвестиционной деятельности страховщика; возможность получения займа под залог выкупной суммы; вычет страховой премии из налогооблагаемого дохода; действие страховой защиты на территории всего мира, 24 в сутки; индексация к доллару США, высокая ставка доходности. Не указывается в декларации о доходах. Также застрахованный вправе выбрать наследника, как и при завещании. Накопления не могут быть востребованы третьими лицами, например, кредиторами, государством (арест, конфискация) или нежелательными наследниками. Накопления не подлежат разделу при разводе», - обращает внимание на плюсы Олег Ханин.

Помимо этого, специфика налогового законодательства РК такова, что участники накопительных страховых программ имеют дополнительные налоговые льготы - суммы, которые будут накоплены по страховому полису выплачиваются без каких-либо удержаний. Ряд компаний по страхованию жизни предлагают страховые продукты, в рамках которых страхователь может получить заём в страховой компании. 

К минусам можно отнести ограничения. Дело в том, что досрочное расторжение договора невыгодно - возвращаются не все деньги, а только выкупная сумма. 

Примеры программ 

КСЖ «Евразия» предлагает две программы НСЖ в валюте: 

Brilliant – программа НСЖ с единовременным взносом и ежегодной гарантированной ставкой до 4,2%. Это на сегодняшний день самая высокая ставка на рынке КСЖ.

Grant – программа в рамках ГОНС (Государственная образовательная накопительная система). Здесь мы предлагаем клиентам самим выбирать валюту полиса (тенге, доллар США) и периодичность взноса (единовременно или периодичными платежами – ежемесячно, раз в квартал, раз в полгода, либо раз в год). 

Минимальный сумма для заключения договора по программе Brilliant составляет $960, по Grant - $500 (с возможностью пополнения).

В КСЖ «Коммеск-Өмір» есть продукт «Сәтті Өмір» – программа накопительного страхования жизни с индексацией с участием в прибыли, которая позволяет одновременно обеспечить финансовую защиту от последствий несчастных случаев и болезней, создать накопления с инвестиционным доходом для различных целей и гарантировать достойное обеспечение в преклонном возрасте. 

Минимальный размер страховой премии – $1 тыс. единовременно в эквиваленте в тенге по курсу НБ РК, установленного на день заключения договора, минимальный срок страхования три года. Максимальный срок страхования 15 лет, верхний предел страховой премии не ограничен. 

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников