Новые правила для кредиторов и заемщиков

На площадке Региональной службы коммуникаций состоялся брифинг с участием директора департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Александра Терентьева и директора департамента регулирования небанковских организаций Нуржана Бидайбека. Представители Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказали о мерах по усилению защиты прав заемщиков, развитию механизмов урегулирования задолженности, регулированию микрофинансовых организаций и коллекторских агентств, а также о реализации социальных программ.

В ходе брифинга было отмечено, что Правлением Агентства принято постановление, определяющее деятельность службы финансового омбудсмана. Документ устанавливает порядок работы службы, полномочия главного финансового омбудсмана и финансовых омбудсманов, а также единые правила подачи, регистрации и рассмотрения обращений, сроки принятия решений и требования к контролю за их исполнением. Правила вступят в силу с 1 января 2027 года.

«Принятие данного документа — это важный шаг на пути к формированию Единого центра урегулирования задолженности, где интересы и права заемщиков находятся в центре внимания», — отметил Александр Терентьев.

Создание единого финансового омбудсмана соответствует международной практике и направлено на формирование доступного и эффективного механизма внесудебного урегулирования споров. Аналогичные модели успешно применяются в Великобритании и Австралии, где потребители финансовых услуг могут воспользоваться централизованной системой разрешения споров независимо от вида финансовой организации. На площадке финансового омбудсмана также планируется создать постоянно действующую диалоговую площадку с участием общественных объединений.

Единая цифровая платформа 

Директор департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Александр Терентьев сообщил, что с 1 июля 2026 года начала работу Единая цифровая платформа коллективного урегулирования задолженности, функционирующая по принципу «одного окна».

Платформа позволяет заемщикам одновременно урегулировать обязательства перед несколькими кредиторами в рамках единой процедуры. После подачи заявления система автоматически проверяет соответствие установленным требованиям, формирует перечень кредитов и направляет сведения кредиторам. После согласования условий заемщик подписывает единый пакет документов, а кредиторы приостанавливают меры по взысканию задолженности. Главное преимущество платформы заключается в комплексной оценке всей долговой нагрузки гражданина, а не отдельных кредитов.

Процедура доступна заемщикам, имеющим просроченную задолженность более 90 дней перед двумя и более кредиторами по беззалоговым потребительским займам. Совокупный размер задолженности должен составлять от 150 до 1 600 МРП (в 2026 году — от 648 тыс. до 6,9 млн тг).

Для социально уязвимых категорий граждан предусмотрены более льготные условия погашения задолженности — сниженные ежемесячные платежи и увеличенные сроки исполнения обязательств. На первом этапе потенциальными участниками платформы могут стать порядка 350 тыс. проблемных заемщиков.

В дальнейшем планируется расширить функционал платформы за счет интеграции с системой частных судебных исполнителей, а также с механизмами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц. В перспективе все процедуры — индивидуальное и коллективное урегулирование, восстановление платежеспособности и сопровождение граждан по вопросам банкротства — будут объединены в Едином центре урегулирования задолженности.

Поддержка лиц с инвалидностью

Особое внимание уделяется лицам с инвалидностью I и II групп. Сегодня в Казахстане более 105,6 тыс. граждан данной категории имеют действующие кредитные обязательства на сумму 262 млрд тг, при этом проблемная задолженность имеется у 26,3 тыс. заемщиков на сумму 48 млрд тг. В Алматы проблемную задолженность имеют около 10 тыс. лиц с инвалидностью на общую сумму 8,6 млрд тг.

Банками уже полностью списана задолженность более 142,5 тыс. социально уязвимых граждан. Для дальнейшей поддержки этой категории населения агентством совместно с акиматом Алматы, Министерством труда и социальной защиты населения и Министерством юстиции реализуется пилотный проект по комплексному урегулированию задолженности лиц с инвалидностью I и II групп.

Решения будут приниматься индивидуально с учетом доходов, имущественного положения, состава семьи и иных жизненных обстоятельств. В зависимости от ситуации могут применяться реструктуризация задолженности, снижение долговой нагрузки, отсрочка платежей, увеличение срока займа и формирование посильного графика погашения. Если восстановление платежеспособности невозможно, заемщикам будут разъясняться процедуры банкротства.

Ипотечная программа

Еще одним важным направлением социальной поддержки остается Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов. По условиям программы ипотечные кредиты рефинансируются по ставке не более 3% годовых со списанием задолженности по вознаграждению и неустойке. Валютные ипотечные займы, выданные до 1 января 2016 года, конвертируются в тенге по фиксированному курсу 188,35 тг за доллар США.

Для социально уязвимых заемщиков предусмотрено полное или частичное списание задолженности по ранее рефинансированным займам, а также возможность возврата единственного жилья, перешедшего на баланс банка.

Благодаря револьверному механизму общий объем оказанной поддержки достиг 678 млрд тг, а помощь получили около 60 тыс. ипотечных заемщиков. В результате реализации программы доля ипотечных займов с просрочкой свыше 90 дней снизилась с 30% в 2015 году до 0,6% по состоянию на 1 июня 2026 года.

Проект «Қарызсыз қоғам»

Агентство продолжает реализацию социального проекта «Қарызсыз қоғам». За 3,5 года в рамках проекта меры по урегулированию задолженности были приняты в отношении 778,3 тыс. заемщиков на общую сумму 785 млрд тг. Гражданам предоставлялись отсрочки, льготные графики погашения, заключались медиативные соглашения и применялись иные меры поддержки.

Подводя итоги, Александр Терентьев подчеркнул, что все реализуемые Агентством меры объединяет единый принцип — адресная помощь гражданам, направленная на восстановление их платежеспособности и поиск устойчивых решений долговых проблем.

«Речь идет не о всеобщем списании долгов, а о создании условий, при которых гражданин может восстановить платежеспособность, исполнить обязательства на посильных условиях и не допустить дальнейшего ухудшения положения своей семьи», — отметил он.

Фото из открытых источников