На рынке МФО будет введен риск-ориентированный надзор

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) заявило, что для обеспечения финансовой устойчивости и стабильности финансового рынка в секторе в следующем году на рынке МФО будет введен риск-ориентированный надзор.

Основные задачи риск-ориентированного подхода в регулировании - выявление и предотвращение рисков и недостатков. Так, система риск-ориентированного надзора уже введена в банковском секторе. «Путем интеграции модели Европейского Союза Supervisory Review and Evaluation Process (SREP), которая позволяет идентифицировать негативные изменения в финансовом состоянии банков на ранних стадиях их возникновения, и на сегодняшний день, показала свою эффективность и состоятельность», - сообщают в пресс-службе АРРФР.

SREP состоит из трех этапов:

1 этап – программа надзорных действий (Supervisory examination program, SEP) на календарный год (год планирования) определяет основные направления надзорных действий, приоритетность их проведения, степень интенсивности надзорной деятельности.

2 этап – надзорная оценка по системе оценки рисков (RAS, Risk Assessment System) осуществляется по 4 категориям на основе проведения качественного и количественного анализа:

1) бизнес-модели и доходности;

2) корпоративного управления и управления рисками;

3) рисков капитала;

4) рисков ликвидности и фондирования.

3 этап – надзорные меры (в случае необходимости) с учетом:

принципа пропорциональности;

эффективности мер;

ожидаемых издержек и выгод от применения мер;

возможности банка исполнить меру (наличие достаточных ресурсов);

наличия соответствующей корпоративной структуры, позволяющей исполнить меру.

Основной мерой надзорного реагирования является надзорная надбавка к коэффициентам достаточности капитала и ликвидности.

«Для повышения эффективности внутренних процедур микрофинансовых организаций и распределения ресурсов регулятора в зависимости от выявленных рисков, Агентством планируется поэтапное внедрение системы риск-ориентированного надзора за микрофинансовыми организациями. Во-первых, для обеспечения устойчивого финансового положения микрофинансовой организации будут разработаны требования к системам управления рисками и внутреннего контроля, предусматривающие установление надлежащей практики корпоративного управления, включая адекватную систему управления кредитными, операционными и комплаенс рисками», - говорят в АРРФР.

Во-вторых, планируется разработка модели по определению риск-профиля микрофинансовых организаций аналогично SREP, по результатам которого будут определены интенсивность и глубина надзорных мер в отношении субъектов надзора на основе количественных и качественных показателей. «В-третьих, рассматривается введение института саморегулируемых организаций (СРО), который позволит эффективно распределить ограниченные надзорные ресурсы Агентства и сфокусировать внимание регулятора на системнозначимых организациях, а также на деятельности СРО», - подчеркивают представители регулятора.

Расширение конкуренции как одного из важных направлений развития современного финансового рынка Казахстана и политика АРРФР, направленная на обеспечение финансовой устойчивости и стабильности финансового рынка, определяют сегодня состояние микрофинансового сектора, делают его доступным и прозрачным для потребителей микрофинансовых услуг. 

«МФО принципиально готовы к внедрению системы риск-ориентированного надзора, об этом уже давно было известно. Однако, помимо существующих законодательных требований, каждой МФО придется дополнительно внедрять новые процессы. Например, на сегодня, финрегулятор обсуждает с рынком важный НПА, который установит новые требования - внедрение систем управления рисками (СУР) и внутреннего контроля для МФО. После его утверждения и вступления в силу каждая МФО будет в установленный срок внедрить СУРы с учетом специфики ее деятельности. Внедрение риск-ориентированного подхода скажется положительно на секторе МФО, т.к. он довольно активно трансформируется последние 3 года благодаря мерам принимаемым АРРФР», - говорит Алексей Сидоров, председатель совета ОЮЛ «КазФинТех».

Спикер напоминает, что до 2020 года сектор онлайн микрокредитования работал в рамках Гражданского кодекса, то есть было саморегулирование. «И на него не распространялось финансовое регулирование, что неправильно с точки зрения государства и общества. В финансовой сфере должны быть четкие правила ведения бизнеса и лицензирование, это международная практика. С 2020 года законодательная база была изменена, сектор стал субъектом финрегулирования и «де юре» компании стали работать как МФО. Т.е. с точки зрения регулирования сектор онлайн микрокредитования очень молодой и уже хорошо зарегулирован», - уверен Алексей Сидоров. 

При этом спрос на быстрые займы стабильно растет. Цифры показывают, что казахстанцам удобно обращаться в онлайн-сервисы, а не только банки. Так, например, в 2023 году 35% казахстанцев предпочитали получать средства в МФО наличными, говорится в отчете Zaimer.kz. И эта доля остается неизменной последние два года. При этом заемщикам, выбирающим наличные, одобряют займы на большие суммы. Наличными в отделении можно получить в среднем на 61,1% больше. Средняя сумма микрокредита наличными выросла за год до 86,7 тысяч тенге, против 53,8 тыс. тенге для тех, кто получает деньги онлайн на карту через сайт или мобильное приложение.

«Несмотря на большую работу, проделанную финрегулятором с 2020 г, дальнейшее совершенствование регулирования и тонкие настройки необходимы. Мы полностью поддерживаем дальнейшую трансформацию отраслевого законодательства и создание еще более цивилизованного и системного способа взаимодействия с уполномоченным органом и аудиторией. Риск-ориентированный подход - большой важный шаг в этом направлении», - заключил председатель совета ОЮЛ «КазФинТех».

Микрокредит можно выбрать здесь. 

Фото из открытых источников