Какие шаги стоит предпринять для собственного финансового благополучия

Финансовое благополучие подразумевает наличие контроля над своими финансами изо дня в день и из месяца в месяц, способность выдерживать финансовые потрясения, быть на пути к достижению своих финансовых целей и иметь финансовую свободу делать выбор, позволяющий наслаждаться жизнью. Как этого добиться расскажем здесь. 

Эксперты говорят, в личных финансах и инвестициях меняется только обертка, а суть веками одна: расчёт, разумная экономия и запланированные траты. 

Учёт 

В настоящее время чтобы вести бюджет не нужны толстые блокноты, общие тетради или неудобные таблицыExcel. В настоящее время масса разработчиков предлагают бесплатные, просты и лаконичные приложения. 

Настроив всё один раз — привязав платёжные карты и установив лимиты на ежемесячные расходы — вам останется лишь периодически отслеживать цифры. Все операции займут не больше часа, зато эффект вас точно удивит. Проверено на практике.

Создайте бюджет 

Контроль над личными финансами – это не просто учёт трат, но и планирование бюджета. Эксперты советуют выбрать популярную формулу 50/30/20. Где 50% — это траты на базовые нужды: кредиты, жильё, еда, транспорт, коммунальные услуги. 30% — желания и развлечения. Сюда входят путешествия, хобби, кафе, еда на вынос. А, 20% от дохода должны идти на финансовые цели. 

Планирование 

Незапланированные расходы — главный враг бюджета. Покупка техники, отпуск или ремонт не должны становиться финансовыми потрясениями. Вместо этого заранее выделяйте средства на будущие крупные траты, распределяя их по месяцам. Так вы избежите долгов и стрессов.

Закрываем кредиты

Первое, что стоит сделать, — это проанализировать все свои долги. Уточните размер задолженности, процентную ставку и ежемесячный платёж по каждому из них. В первую очередь следует сосредоточиться на тех кредитах, где ставка самая высокая — чаще всего это кредитные карты и потребительские займы.

Почему это важно? Чем выше ставка, тем быстрее растёт сумма долга, особенно при просрочках. Погашая их первыми, вы экономите на процентах и ускоряете процесс выхода из долгов.

Эксперты говорят, что эффективно закрыть кредиты можно с помощью двух стратегий: «лавина» или «снежный ком». 

Метод лавины: сначала гасите долг с самой высокой процентной ставкой. Это максимально экономично, но требует дисциплины.

 

Метод снежного кома: сначала гасите самый маленький по сумме долг. Каждый закрытый долг — мотивация двигаться дальше. Метод особенно подходит, если нужна эмоциональная поддержка и чувство прогресса.

Важный запрет – пока вы не рассчитались с текущими кредитами, категорически не стоит брать новые. Даже «выгодные» предложения рассрочек и бонусных карт могут затянуть в новый виток долгов.

Инвестиции 

Инвестиции — это не лотерея, а системная работа. Эксперты советуют, всегда начинать с малого. Еще одно правило, не ждать «идеального момента». Начать можно с малого — с 10 или 100 тыс. тенге. 

Главное для накоплений — регулярность вложений. Суммы могут быть небольшими, но эффект от регулярности и сложного процента со временем становится впечатляющим.

Для инвестиций важно дифференцировать риски: если один актив временно «просел», другой может компенсировать убытки.

Хорошая стартовая стратегия включает:

 

банковские вклады — для финансовой подушки;

 

ценные бумаги — акции, облигации, ETF;

 

недвижимость — в случае, если есть достаточный капитал;

 

инвестиции в себя — образование, навыки, здоровье.

Никогда не вкладывайте деньги в инструмент, в сути которого вы не разобрались. Это особенно актуально в эпоху информационного шума, когда мошеннические схемы часто маскируются под «высокодоходные инвестиции». 

Фото из открытых источников