Как не испортить кредитную историю неиспользуемой картой

Многие казахстанцы ошибочно воспринимают установленный банком лимит по кредитной карте как уже имеющуюся задолженность. Fingramota.kz в своем разъяснении подчеркивает: чтобы разобраться в механике кредитки, важно разделять три понятия — кредитный лимит, фактическую задолженность и обязательства по кредитному договору.

Лимит — это максимальная сумма, которую банк разрешает использовать в рамках продукта. Пока клиент не совершил операцию за счет кредитных денег, долг перед банком не возникает. Если карта лежит без дела, вы не должны банку всю сумму лимита. Однако здесь есть важный нюанс: при расчете коэффициента долговой нагрузки (КДН) учитывается весь доступный лимит, даже если вы им не пользуетесь. Это может помешать получить ипотеку или автокредит. 

Кредитная карта становится кредитом в момент, когда вы оплачиваете покупку за счет заемных средств или снимаете наличные. С этого момента необходимо следить за условиями погашения, указанными в договоре и тарифах банка. Многие карты предлагают льготный (грейс) период, но его условия могут различаться. Например, он может распространяться только на безналичные покупки, но не на снятие наличных или переводы. Кроме того, фактическая продолжительность льготного периода может быть короче заявленной, если считать от даты покупки, а не от начала расчетного периода.

Если не погасить задолженность вовремя, банк начислит вознаграждение, а информация о просрочке попадет в кредитную историю. В Казахстане действуют два кредитных бюро — Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить свой отчет, например, через Первое кредитное бюро или eGov. Это стоит сделать перед оформлением нового займа, чтобы убедиться в отсутствии ошибок или неизвестных обязательств.

Снятие наличных и переводы с кредитной карты часто не попадают под льготный период. За эти операции может взиматься комиссия, и сразу начисляться вознаграждение. Поэтому перед использованием карты важно проверить тарифы именно для того типа операции, который вы планируете совершить.

Если карта больше не нужна, недостаточно просто перестать ею пользоваться. Необходимо убедиться в отсутствии задолженности и комиссий, а затем уточнить у банка порядок закрытия кредитного продукта. Перестав пользоваться пластиком, вы не закрываете кредитную линию — она остается действующей и учитывается при оценке вашей кредитоспособности.

Карту можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников