Как на стоимости ипотечного кредита отразится снижение первоначального взноса

Снижение первоначального взноса по ипотеке может расширить доступ к кредитованию, но в экономическом смысле квартира доступнее не станет. Такое мнение LS высказала финансист Айгерим Ильясова.

По ее словам, при меньшем взносе сумма займа растет, а значит, увеличивается и переплата. В качестве примера она привела покупку квартиры за 30 млн теңге: при взносе 30% кредит составит 21 млн теңге, а при взносе 10% — уже 27 млн теңге. «Проценты будут начисляться на большую сумму, и поэтому переплата по кредиту возрастет», — пояснила Айгерим Ильясова.

Кроме того, при низком взносе ставка может оказаться выше. С 1 января 2027 года предельная ставка по жилищному кредиту снизится с 25% до 20%, но не для всех займов: АРРФР планирует дифференцированный подход в зависимости от коэффициента LTV (отношение суммы кредита к стоимости жилья). Если заемщик внес 30%, LTV составит 0,7, и ставка будет до 20%. Если взнос 10%, LTV — 0,9, и ставка может быть до 25%.

Для банков низкий первоначальный взнос означает более высокий риск: при небольшом взносе стоимость залога может не покрыть остаток долга при продаже жилья, а также растет риск просрочек. Ильясова считает, что повышение доли более рискованных ипотек может потребовать частичной адресной государственной гарантии, однако доступных резервов для этого в госбюджете нет.

Напомним, 13 октября на заседании правительства премьер-министр Олжас Бектенов поручил АРРФР вместе с министерством промышленности и строительства проработать механизмы снижения первоначального взноса по ипотеке для улучшения доступности жилищных программ.

Фото из открытых источников