Как купить полис каско дешевле на 20–30%

Автострахование каско – надежный и важный инструмент защиты имущества. Полис обеспечивает финансовую безопасность в случае ДТП, угона, пожара и других непредвиденных ситуаций, помогая минимизировать убытки и быстро восстановить автомобиль. О том, от чего зависит стоимость полиса, как можно сократить расходы на 20–30%, и какие опции выбирают казахстанцы, рассказывают Азамат Керимбаев глава Freedom Insurance, Нуржан Джантуреев из Евразии и Рамазан Асилов из Jusan Garant. 

На стоимость полиса каско в первую очередь влияет набор покрываемых рисков. Есть программы, защищающие только от риска ДТП, а есть те, которые включают наиболее широкий набор рисков, в том числе стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, самовозгорание и т.д. Чем больше рисков, тем дороже полис.

«Второй фактор – это, конечно, размер страховой суммы. Чем больше страховая сумма, а соответственно лимит ответственности страховой компании, тем дороже полис. Немаловажный фактор, из которого складывается конечная цена полиса, наличие различных дополнительных опций, таких как услуги эвакуатора, возможность получения выплаты без вызова полиции и т.д.» - уточняет Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

На цену также влияет марка и год выпуска автомобиля, водительский стаж автовладельца. Для водителей-новичков, которые по статистике чаще попадают в дорожные происшествия, тариф будет выше. Дороже полис обойдется и для таксистов. Из-за большой нагрузки они устают, невнимательны на дороге, нарушают правила дорожного движения, создавая аварийную обстановку. 

«В целом, стоимость каско с полным покрытием составляет в среднем 2,5-4% от суммы страхования. Но для гибридных автомобилей и электрокаров полис дороже на 10-35%. Это связано с тем, что гибриды и «электрички» стоят дороже классических автомобилей. Они напичканы продвинутыми технологиями и комплектующими и в случае повреждения, особенно аккумуляторной батареи, ремонт или замена могут быть дорогостоящими», - объясняет Рамазан Асилов, первый заместитель председателя правления СК Jusan Garant.

История 

У каждой страховой компании своя история страховых случаев по каско. Единой базы страховых случаев, как в ОГПО ВТС у казахстанских страховщиков нет. Если в одной компании водитель из-за частого обращения за выплатами по каско признан убыточным и в таком случае страховка для него будет дороже, автовладелец может перейти в другую компанию, где у него нет страховых случаев и там он может оформить каско дешевле. 

«Но даже если полис выходит дороже из-за истории аварийности, каско все равно выгодно. Водитель получит выплату по страховке независимо от того, виноват он в ДТП или нет. Допустим, водитель попал в аварию, в которой стал виновником. Обязательная автостраховка покроет ущерб пострадавшему автомобилю, а каско компенсирует затраты на восстановление непосредственного авто виновника», - говорит Рамазан Асилов.

Экономим эффективно 

«Основным действием клиента, которое может привести к максимальным скидкам — это безаварийная езда, без нарушений правил дорожного движения. Впрочем, снижение стоимости каско на 20–30% возможно на законных основаниях при правильном использовании тарифных инструментов и индивидуальных условий договора. Например, это может быть скидка за безаварийную езду в прошлом году (в нашей Компании это пока не предусмотрено) или установка противоугонных систем / телематики (в нашей Компании это пока не предусмотрено)», - объясняет председатель правления СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев. 

Автолюбители всегда внимательно относятся к своим расходам, поэтому стремятся экономить и делать правильный выбор при оформлении страховки. Они ищут оптимальное соотношение цены и качества, чтобы получить надежную защиту своего автомобиля, не переплачивая за лишние риски. Важно подобрать такой полис каско, который максимально соответствует индивидуальным потребностям и условиям эксплуатации машины, позволяя чувствовать себя уверенно и при этом разумно расходовать средства.

«Если вы хотите застраховать свое авто только от определенных видов риска, исключая те, которые для вас неактуальны, то цена полиса КАСКО будет формироваться только исходя из выбранных вами рисков. Соответственно, стоимость полиса тоже будет скорректирована», - говорит председатель правления СК Freedom Insurance. 

Франшиза еще одни способ существенно сэкономить. Об этой опции редко говорят, но она способна ощутимо повлиять на стоимость полиса. Франшиза предполагает, что при наступлении страхового случая часть расходов владелец полиса берет на себя. 

«Таким образом страховщики мотивируют клиентов аккуратно относиться к застрахованному имуществу, ведь часть ответственности при наступлении страхового случая лежит на них. Взамен водители получают экономию на страховке – полис с франшизой стоит значительно дешевле, чем без нее. Ну или страховщики могут в принципе отказать в оформлении договора страхования. Полис без франшизы демотивирует клиента в аккуратном обращении со своим имуществом – зачем беречь авто, если страховая компания в случае чего все возместит», - уточняет Рамазан Асилов.

Размер франшизы оговаривается в договоре страхования. Обычно это – определенный процент от суммы страхования. В каско при частичном ущербе франшиза обычно нулевая, а при краже или угоне она составляет 5-7% от суммы страхования.

Франшизы бывают разных типов, но чаще всего встречаются условные и безусловные. При условной франшизе, если размер убытка при наступлении страхового случая не превысил размера франшизы, то возмещение не выплачивается. Если ущерб превысил размер франшизы, то страховщик возмещает его полностью. Безусловная франшиза – это фиксированная часть ущерба, которая не подлежит возмещению. 

«Франшиза в размере 1/10% является наиболее оптимальным соотношением. С одной стороны данный уровень стимулирует достаточно внимательно клиента относиться к безопасности собственного имущества, с другой – позволяет ему меньше платить за полис каско. Также у нас предусмотрена дополнительная подарочная опция — при отсутствии вины страхователя в ДТП применяется франшиза 0%», - говорит Нуржан Джантуреев.

Экономить на автостраховании можно не только за счёт выбора выгодного тарифа, но и благодаря удобному формату оплаты. Разделение страховых платежей на ежемесячные взносы делает оформление каско более доступным и менее обременительным для бюджета.

«Хотелось бы отметить, что полисы каско во Freedom Insurance можно оформить в формате подписки - то есть, небольшими платежами ежемесячно. Это удобно и не накладно для водителей. При этом, оформив страховку по подписке и оплатив, к примеру, только за 2 месяца, водитель уже может получить компенсацию на всю оформленную страховую стоимость. Это удобно. Важно оставаться на подписке для защиты вашего авто», - подчёркивает Азамат Керимбаев. 

Акции 

Страховые компании регулярно предлагают специальные акции и скидки, которые помогают автовладельцам значительно снизить стоимость полиса каско. Это могут быть новогодние, весенние, осенние акции или скидки при раннем продлении (например, при оформлении полиса за месяц до окончания старого).

«Jusan Garant сейчас проходит акция. Клиенты, оформившие до конца мая 2025 года, полис добровольного автострахования «Оптимальное каско» становятся участниками акции «Весна подарков», где призовой фонд – подарочные сертификаты на каско со страховым покрытием 1 000 000 тенге или страхование квартиры со страховым покрытием до 4 000 000 тенге», - делится первый заместитель председателя правления СК Jusan Garant.

«У СК «Евразия», есть набор опций в подарок (Полное восстановление страховой суммы после каждого события, оплата вызова эвакуатора на место происшествия до 50 000 тенге, страхование дополнительного оборудования до 1 млн тенге). Есть и расширенное страхование для всех водителей по полису обязательного автострахования. Опция мультидрайв, позволяет включать водителей по списку, указанному в ОГПО ВТС, без дополнительных оплат», - уточняет Нуржан Джантуреев.

Оплата

Когда страховая компания входит в один финансовый холдинг с банком, клиенты часто получают специальные условия по каско. Это выгодно обеим сторонам: холдинг увеличивает доход за счет перекрестных продаж (например, при оформлении автокредита вам сразу предложат страховку, а затем и другие финансовые продукты), а клиент экономит за счет эксклюзивных тарифов и упрощенного оформления. Такая схема работы позволяет холдингам снижать маркетинговые затраты, предлагая клиентам комплексные решения по более выгодным ценам, чем при раздельном оформлении услуг у разных компаний.

«При единовременной оплате специализированной платёжной картой «Евразийского банка» можно получить скидку/бонусы в размере 10% от стоимости полиса», - говорит Нуржан Джантуреев.

«Для держателей зарплатной карты Jusan bank планируется специальный тариф, когда клиент будет иметь возможность оформить каско со скидкой и на выгодных условиях. Также для клиентов, повторно оформляющих каско в скором времени будет предусмотрена скидка», - поддерживает Рамазан Асилов.

Грамотно подобранный полис каско – это разумная инвестиция в защиту вашего имущества.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников