Как банкротство отражается на кредитной истории

Банкротство решает проблемы долгов, когда человек не способен справиться со своими финансовыми обязательствами. Однако эта процедура связана с рядом ограничений, включая сложности с получением новых кредитов. Здесь расскажем, что происходит с кредитной историей банкротов. 

Кредитная история (КИ) — это отчет обо всех действиях заемщика. Он хранится в бюро кредитных историй. В Казахстане их два - Первое кредитное бюро (ПКБ) и Государственное кредитное бюро (ГКБ). Из этого документа складывается картина: сколько кредитов оформлено, какие из них закрыты, есть ли просрочки и как часто заемщик подает запросы на получение новых займов.

Кредитные бюро не формируют вашу КИ самостоятельно. Все сведения о заемщике стекаются в эти организации от кредиторов, например от банковских или микрофинансовых организаций.

Клиент оформляет запрос на получение займа, следом кредитор подает эту информацию в бюро, с которым у него заключен договор. Этот отчет служит показателем надежности заемщика. Если человек прекращает выплаты по кредитам в одном банке, его кредитная история становится своего рода «черной меткой». Другие финансовые учреждения, увидев невыполнение обязательств, могут отказаться от сотрудничества с таким клиентом.

Банкротство 

Для граждан, погрязших в долгах и не имеющих возможности их закрыть, процедура банкротства — единственный выход остановить этот растущий снежный ком.

«После признания должника банкротом и опубликования его на сайте электронного правительства, кредитор меняет статус контракта у банкрота на следующий: "Ссудная/дебиторская задолженность списана на убытки в связи с признанием должника банкротом по Закону о БФЛ". Второе, в кредитных отчетах отображается статус, что субъект признан банкротом. Третье, в течение пяти лет банкрот не имеет права принимать на себя любые финансовые обязательства», - объясняет главный специалист департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мухамед Багдатулы.

Представитель регулятора добавляет, что банкротство может серьезно снизить кредитный рейтинг. Так как кредитный рейтинг является важным фактором при оценке кредитоспособности, его ухудшение значительно усложняет процесс получения новых кредитов и займов.

Такого человека банки и МФО часто воспринимают человека, прошедшего через банкротство, как более рискованного заемщика. Это может привести к отказам в предоставлении кредита или к более строгим условиям кредитования, таким как повышенные процентные ставки или требования к обеспечению займа.

После банкротства восстановление кредитной истории требует времени и дисциплины. Здесь мы рассказывали, как это сделать. 

«Банкротство серьезно и долговременно влияет на кредитную историю, что делает получение новых кредитов более сложным. Однако с течением времени и при правильном финансовом поведении можно постепенно восстановить свою кредитоспособность», - заключил Мухамед Багдатулы.

Здесь можно проверить свою кредитную историю. 

Фото из открытых источников