ИИ в финансовом секторе Казахстана: применение, риски и будущее

Отечественные банки и страховые компании занялись разработкой собственного программного обеспечения, в том числе систем искусственного интеллекта. Как происходит внедрение ИИ в финсектор страны расскажем здесь. 

Большая часть банков и страховых компаний Казахстана тестируют иностранные технологии ИИ, некоторые из них создают собственные проекты. Но на запрос редакции практически все финансовые организации страны отказались отвечать. «Мы только на начальном этапе и пока заявлять не о чем. Второе, многие вещи могут перепутать наши клиенты. Для всего нужно время, поэтому технологии ИИ мы пока не готовы обсуждать публично», - обычно говорят в личной беседе финансисты.

Freedom Bank 

«Применение искусственного интеллекта применяется банком во всех продуктах и услугах, где проводится работа с большим объемом информации. Например, в работе контакт-центра в получении и обработке сообщений, в части автоматизированных продуктов по линии кредитного скоринга, оценки недвижимости, рассмотрения заявки, расчета и предложения альтернативных решений клиенту, выдачи и дальнейшее обслуживания кредита», - комментирует пресс-служба финансовой организации.

Halyk Bank 

В современном мире, технологии искусственного интеллекта и машинное обучение стали незаменимыми инструментами в банковской сфере. Председатель правления Halyk Bank еще до пандемии признала значимость этих технологий, и заявляла об активном использовании их для повышения эффективности работы, улучшения качества услуг, уменьшения рисков и увеличения продаж.

«Оценка кредитного риска - это одна из важнейших задач, которую ИИ помогает нам решать. С помощью машинного обучения, мы можем анализировать огромное количество данных о клиенте и его кредитной истории, что позволяет нам принять более обоснованное и точное решение о выдаче кредита. В борьбе с мошенничеством, ИИ также играет ключевую роль. Он помогает нам определять подозрительные операции и автоматически блокировать их, тем самым обеспечивая безопасность средств наших клиентов», - рассказали в пресс-службе банка.

Одним из ключевых направлений, где Halyk применяет ИИ, является продуктовое ценообразование. С помощью алгоритмов машинного обучения, можно анализировать данные о поведении клиентов, их предпочтениях и рыночных тенденциях, что позволяет банку устанавливать конкурентоспособные цены и оптимизировать продуктовую линейку.

«В области увеличения продаж, ИИ помогает нам создавать персонализированные предложения для наших клиентов. Это не только повышает уровень удовлетворенности клиентов, но и способствует увеличению продаж. Недавно мы начали активно заниматься исследованиями и разработками в области генеративного ИИ. Это новое направление позволяет создавать новые, уникальные данные на основе уже существующих. Мы видим большой потенциал в применении генеративного ИИ в гиперперсонализации и создании интеллектуальных помощников. С его помощью мы сможем предлагать нашим клиентам еще более индивидуализированные продукты и услуги, а также обеспечить более эффективное взаимодействие с банком», - пояснили в банке.

Для поддержки этих инноваций и обеспечения эффективного взаимодействия между специалистами Data Science и бизнес-подразделениями, в банке функционирует специализированная платформа. Она служит местом для обсуждения возможностей применения ИИ в различных областях, а также демонстрации результатов проведенных исследований.

КСЖ Коммеск-Өмір

Компания по страхованию жизни Коммеск-Өмір тестирует и частично использует разработки на основе инструментов искусственного интеллекта в части автоматизации и систематизации данных в корпоративной информационной системе, распознаванию документов, контент-маркетинге, дизайне, а также для обработки клиентских запросов чат-ботом в телеграм-канале. «Также мы планируем в ближайшее время использовать ИИ в реализации задачи по внедрению в компании Master Data Management (MDM) – процесса управления основными данными организации, такими, как информация о продуктах, клиентах, поставщиках и других важных объектах. Цель MDM состоит в том, чтобы создать единую, надежную и точную версию данных, которая будет использоваться в различных системах и бизнес-процессах компании. Благодаря MDM, компания может улучшить качество данных, избежать дублирования информации, обеспечить её согласованность и обеспечить единый достоверный источник для принятия стратегических решений и оперативных действий», - объяснил председатель правления КСЖ Коммеск-Өмір Олег Ханин.

В целом перспективными направлениями применения искусственного интеллекта в КСЖ могут стать такие, как:

– андеррайтинг, анализ рисков и селекция портфелей в части оценки вероятности возникновения страхового случая и определения стоимости страховых продуктов;

– персонализация, подразумевающая подбор оптимальных страховых продуктов с учетом индивидуальных особенностей клиента плюс динамическое ценообразование, основанное на данных о риске;

– автоматизация процессов заключения и расторжения договоров, оценка ущерба;

– обслуживание и сервисная поддержка клиентов;

– маркетинг в части сегментации целевой аудитории и анализа эффективности рекламных кампаний, лидогенерации, копирайтинга, SMM;

– управление персоналом в части автоматизации onboarding-процесса, онлайн-обучения сотрудников.

Важно отметить, что внедрение ИИ в страховании жизни имеет ряд этических и правовых аспектов, которые необходимо учитывать. В том числе это касается конфиденциальности, поскольку данные клиентов должны быть защищены.

Фото из открытых источников