Дифференцированный или аннуитетный платеж по кредиту: что выбрать

Когда человек берет кредит, его обычно беспокоят два вопроса: сумма займа и срок погашения ссуды. Платеж по займу всегда состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование деньгами. Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Чем они отличаются друг от друга расскажем здесь.

В нашей стране распространен аннуитетный график платежей. Такая стратегия выгодна для банков, людям же удобна эта опция, так как ежемесячные платежи остаются одинаковыми весь срок погашения ссуды. 

Аннуитетный платеж 

Ежемесячный платеж складывается из двух частей — основного долга (его финансисты называют «тело кредита») и процентов, которые начисляются банком. Главная особенность аннуитетного платежа – первые ежемесячные взносы практически полностью уходят на уплату процентов, тогда как основной долг заемщика не уменьшается. Постепенно это соотношение выравнивается: если первое время вы гасите в основном проценты, то потом средства идут в счет задолженности.

Так банк себя страхует: если клиент престанет платить ипотеку или решит оплатить кредит досрочно, то финансовое учреждение ничего не теряет. Ведь, тело кредита остается практически неизменным. 

Плюсы 

одинаковая ежемесячная сумма платежей (не надо ежемесячно пересматривать бюджет семьи);

банки охотно кредитуют по схеме аннуитетных платежей. 

Минусы 

чем дольше срок оплаты, тем больше переплата по займу; 

досрочное погашение почти не отражается на сумме долга.

Дифференцированный платёж 

Дифференцированная система погашения займа предполагает, что в начале заемщик делает крупные ежемесячные взносы, но с каждым месяцем их размер уменьшается. Это происходит за счет того, что тело кредита уменьшается равными частями на протяжении всего периода выплат, а уже поверх фиксированной суммы начисляются проценты. В этом случае, при досрочном погашении ипотеки или любого другого крупного кредита переплата будет меньше. 

Плюсы 

уменьшение суммы выплат с течением времени;

переплата гораздо ниже;

быстрое сокращение суммы основного долга;

выгодное досрочное погашение.

Минусы 

большая выплата в начале срока погашения;

небольшое количество банков готовы кредитовать людей на этих условиях. 

Кстати, ипотечный кредит можно выбрать здесь.  

Фото из открытых источников