Депозиты и вклады

Полезная информация о депозитах

Депозит – это вклад в банке, который поможет сохранить средства и получить проценты по накопившейся сумме.

Сделав депозит, вы ничего не потеряете, так как это совершенно безопасно – финансовый инструмент безрисковый, а начисленные высокие проценты перекроют инфляцию, не только сохранив ваши сбережения, но и приумножив их. Для того, чтобы открыть депозит, потребуется открыть счёт в выбранной валюте. В Казахстане такую возможность на сегодняшний день предоставляют 19 банков. В 2024 году доступно 41 предложение с разными условиями по вкладу и различными процентными ставками, среди которых можно выбрать оптимальное и наиболее выгодное для себя.

Какие бывают вклады

При открытии депозита вкладчик передаёт деньги, а также иные ценности на хранение банку при определённых условиях. Финансовая организация может на свое усмотрение ими распоряжаться, а клиент получать проценты. По завершении срока депозита банк выдаёт вкладчику всю накопленную сумму со всеми причитающимися процентами. Это тот же инвестиционный вклад, но с более широким определением.

В депозит можно инвестировать:

• Денежные средства;
• Драгметаллы;
• Ценные бумаги (акции, облигации);
• Произведения искусства;
• Прочие ценности.

Сравните и выберите наиболее подходящие для вас условия, при которых прибыль по вкладу и ставка депозита будет максимальная.

Депозиты по сроку использования

Вклады бывают:

• Срочные – ставка на них выше, но снимать или пополнять счёт возможности не имеется. Все деньги снимаются по окончании срока, который тем не менее может быть различным, начиная от 3 месяцев и до нескольких лет;
• До востребования – это депозит, при котором вы можете вносить или частично снимать деньги со счета, либо проценты по вкладу. Ставка такого вклада ниже.

Срочный депозит стоит выбирать, если вы хотите накопить приличную сумму, однако ждать придётся подольше. А вот счёт до востребования, бессрочный, подойдёт тем, кто желает сохранить небольшие средства, но и использовать их можно гораздо чаще.

Вклады под проценты и с капитализацией

Депозиты, которые вы можете совершить в Казахстанских банках имеют ещё одно разделение. Вклад можно положить под проценты и затем снять сразу всю сумму, такие инвестиции называются нерасходуемый депозит. Соответственно, если вы снимаете деньги до оставшейся минимальной суммы для использования – расходуемый. Вклад бывает пополняемый (в случае дополнительных инвестиций) и непополняемый. А также целевой и нецелевой. В случае целевого может быть, к примеру, до исполнения 18 лет или до окончания учебного заведения.

Капитализация вклада – это понятие включает в себя начисление процентов дополнительно на уже существующую накопленную вместе с процентами сумму.

Капитализация может быть различной: раз в месяц, раз в квартал, ежегодная. Это зависит от вида вклада, который вы выберете.

Намного эффективнее вклад, если ставка депозита будет высокой. Она зависит и от условий банка, и от рыночных критериев. Поэтому рекомендуется перед выбором изучить все предложения, чтобы депозит принёс вам наиболее высокий доход. Вы можете оформить вклад с максимальной доходностью, если в нем предусматривается капитализация. Она указывается в условиях по вкладу, в учёте процентной ставки.

Преимущества долларовых вкладов

В Казахстане депозиты в долларах – наиболее выгодный вклад в плане доходности. Он позволяет получить большой процент, гарантированно перекрыть инфляционные процессы, протекающие в государстве, сформировать себе финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Курс доллара постоянно растёт, поэтому нет причин для беспокойства – вы сможете эффективно увеличить доход в случае, если национальная валюта упадёт по отношению к курсу доллара.

Мы предоставляем 12 выгодных предложений только на срок от 6 месяцев для депозита в долларах в банках Казахстана. Кроме того, особенностью программы является защищённость средств Казахстанским Фондом Гарантирования Депозитов, действие которой распространяется на мультивалютные счета, в том числе и долларовые счета. Выбирайте депозит с самыми выгодным условиями и эффективной процентной ставкой и открывайте счёт в банке, который наиболее вам подходит. Это можно сделать онлайн, через приложение, перечислив деньги с другого счета или карты. В случае, если вы открываете депозит первый раз, следует обратиться в отделение банка и внести денежные средства наличными.

Выделим, таким образом, следующие преимущества долларовых депозитов:

• По вкладам в долларах предоставляются самые высокие проценты по депозитам по сравнению с другими валютами;
• Государство надежно защищает депозит в мультивалюте и иностранной валюте, поэтому свой доход вы не потеряете;
• Эффективный небольшой постоянный доход – некоторые вклады позволяют открытие счета без снятия суммы, но с возможностью регулярного пополнения, к примеру, раз в месяц;
• Вклад можно открыть и пополнять онлайн доступными способами (через приложение или сайт банка, личный кабинет);
• Разнообразие вкладов по процентной ставке, различным срокам действия (депозит на 3 месяца, полгода, год), вклады с капитализацией и частичным снятием и пополнением без потери процентов.

Важно! Сегодня в Казахстане долларовый вклад можно открыть с максимальной ставкой до 2,5%.

Выгодны ли вклады в тенге?

Подходящий депозит можно выбрать исходя из собственных предпочтений и прогнозов. Наиболее высокий доход для казахстанцев приносят депозиты в тенге, по ним самые высокие ставки. В долларах было выгодно вкладывать в те годы, когда курс по отношению к тенге резко рос. А сейчас, когда доллар более стабилен, вклады в казахстанской валюте наиболее оптимальны и выгодны. Тем не менее, стоит отметить, что преимущества касаются краткосрочных вкладов. Если вы планируете сохранять деньги на длительный срок, больше года, долларовые депозиты будут более выгодны.

Преимущества хранения в тенге:

• Всегда можно снять и потратить нужную сумму – деньги доступны сразу же;
• Не требуется обмен – соответственно вы ничего не потеряете на конвертации валют;
• Не нужно идти в банк для покупки долларов, евро, открытия валютного депозита.

Рубль и тенге тесно связаны, так как наши страны имеют торговые связи. Поэтому колебание из-за санкций российского рубля влияет косвенно и на курс тенге. Таким же образом и его укрепление сказывается на крепости курса тенге. Пока казахстанская валюта не особо стабильна. Если вы планируете длительное хранение в течение 5-10 лет, лучше выбрать другие активы.

Общие условия для всех вкладов

Депозиты разнообразны по количеству начисляемых процентов, сроку и другим условиям банков, но есть общие требования, которые являются неизменными:

• Открыть депозит может любой гражданин, резидент или не резидент страны, по достижению им возраста 14 лет;
• Для любого вклада необходим паспорт;
• Процентная ставка имеет свои ограничения – от 1% минимум, верхний предел составляет 14%.
• Наименьший срок, на который можно открыть вклад составляет 3 месяца, наибольший – 3 года.

На нашем сайте размещены разнообразные предложения от банков Казахстана, представленные онлайн они помогут выбрать лучший депозит, определиться со сроками, процентами и максимальной доходностью на условиях подходящих именно вам.

Актуальные вопросы

Существует ли на депозит или на прибыль от вклада налог?

Нет, согласно действующему законодательству, предоставление услуги вкладов не является налогооблагаемой, также как и прибыль, полученная в виде вознаграждения от депозита, налогом не облагается.

Может ли меняться ставка?

Да, проценты по вкладу банк может изменять во время действия срока депозита.

Как открыть депозит?

Алгоритм очень простой, есть всего 2 способа – удалённо онлайн или непосредственно в банке. Для этого выберите подходящую финансовую организацию, возьмите с собой паспорт. Выберите интересующий вас депозит по сроку, в необходимой валюте и на нужную сумму. Подайте заявление, после чего заключите договор и передайте средства на хранение банку.

Полезные статьи по депозитам

• Как выбрать самый выгодный депозит?
• Банковские депозиты для детей
• Выгодно ли вкладывать в депозит?
• Как выбрать сберегательный депозит?